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生活萬象

集中管理退休儲蓄的益處(二)

【大紀元12月16日訊】(接上期)

三. 怎樣集中管理退休資金:

集中退休儲蓄最方便的方式就是IRA帳戶之間的直接轉換(IRA Rollover)。在新開設的IRA或已設立好的IRA帳戶的基礎上,從不同的其它退休帳戶,如401(k),403(b)轉入IRA帳戶即可。

一般有兩種方式轉換IRA,直接和間接方法。直接轉換是大多數人喜歡選擇的方式,支票抬頭直接注明新的IRA帳戶監護機構,不涉及任何稅法問題。另外一種是間接轉換方式,支票直接付給你本人,你自己有責任將支票在60天之內送到新的IRA帳戶監護機構。如果是59歲半以下的轉換者,沒有在60天內轉入IRA帳戶,將會引起罰款或繳稅問題。

除了可以統一管理退休資金,集中IRA帳戶還有一些其它的益處:

你的資金到提取前繼續享有延稅積累的好處;

對你自己的帳戶可更好地控制,不會受以前雇主退休計劃的限制;

新IRA監管機構常常提供許多不同種的投資選擇;

你的受益人,在他(她)的一生中,可最大限度的利用延稅積累的好處,提高IRA資金的提取額。

四. 幾點提示:

前雇主401K,403B退休計劃:不管你離開前雇主多久,退休計劃中的資金可通過直接或間接轉換(rollover)方式轉入IRA帳戶,繼續享受延稅積累的好處。

目前雇主退休計劃:在你離開此雇主之前,大多數情況下是必須保持在此項退休計劃中,不可轉換。

已設立的IRA,已轉換過的IRA或者Roth IRA: 在大多數情況下,是可以將這些IRA轉換到一起的。

將多個退休帳戶集中在一起,可以使你的生活簡單化,有助於更好地管理和控制你將來的資金,在轉換中的具體注意事項需向專業人員了解,他們根據你的目的和要求來制定具體處理方法。(完)

如需詳細資料,請與投資保險經紀人陳笑梅聯繫。

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