【大紀元11月8日訊】Q︰嘉義的呂小姐問︰我購買投資型保單，每季採取定期定額方式投資，我的資產配置如下︰美國成長基金10%、歐洲基金10%、太平洋基金10%、健康護理基金10%、拉丁美洲基金10%、泛太基金10%、東歐基金10%、日本基金10%、全球資源基金10%、富達目標基金10%、霸菱國際債券基金0%、霸菱高收益債券基金0%，請問這種資產配置方式種類會不會太多？

A：國際紐約人壽回答：一般來說，購買投資型保單的保戶依據自身風險承受度的不同，可概分為積極型、穩健型、保守型三大類，因此，在購買投資型保單時，所連結的標的也會不同。

屬積極型的保戶，依投資的基金類型作資產配置時比率為股票型八成、債券型二成；穩健型客戶，則選擇股票型六成、債券型四成；保守型客戶可挑選股票型四成、債券型六成。但這並不是不變的準則，也不一定適用所有的投資。

因此，呂小姐宜先了解自身的投資風險屬性，才能將資產做最適當的配置；並且隨著年紀增長之後，可承受的風險會越小，在標的配置比率應將股票部位調降，逐年增加固定收益資產比重。

此外，依呂小姐提供的基金名稱，無法判斷出所屬的基金類型，因此，建議可先透過保險公司所提供的商品介紹，了解資產配置中的基金所屬類型後，再依據自己的投資風險屬性做出適當的分配。

還要提醒呂小姐，採取「定期定額」的投資方法，還是需要定期檢視投資組合內的標的基金，適時做些標的基金轉換（例如將有獲利的基金做部分獲利了結出場，資金再轉換至其他相對低檔的市場 )，可使投資報酬率更加提高。

至於購買投資型保單，除應依據自我需求與風險承受度，並慎選保險公司，還要詳閱基金標的過去的長期績效，充分利用保險公司所提供的各種資訊與建議，作為選擇投資組合的參考依據。

同時也應要求壽險顧問或理財專員，在銷售保單時徹底揭露風險與保單契約，以免買了一張自己都搞不清楚的投資型保單。

（記者高照芬記錄整理 )

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