理財目標–已婚族 增壽險保額
【大紀元1月29日訊】自由時報記者陳麗珠/專題報導
狗年報到,你是躍躍欲試的新手投資人嗎?彰銀理財專員金芷瑋表示,如果已經結婚生子,還背負房貸、車貸,一有閒錢,應多還點本金,減輕未來利息負擔,投資理財也宜選擇投資型保單,兼具投資與保障;如果身兼家計重擔,記得增加壽險比重,保單連結的投資區域以成熟市場為主,如單一歐洲或者全球型基金等。
金芷瑋表示,還未踏入婚姻的新手投資人,因所得不高,能投資的門檻自然也比較低,選擇定期定額商品慢慢累積資產是不錯的方式,同時在結婚前,大多屬於「一人飽、全家飽」,可承受的投資風險通常較高,此時不妨考慮積極型的投資商品,例如進軍新興市場、東歐等地,單一國家則有日本、印度或者具備原物料題材的國家作為首選。
成家之後,有房貸、車貸壓力的新手投資人,金芷瑋建議,有錢時,最好多還點本金,本金降低了,自然利息負擔也跟著減輕,畢竟利息負擔的計算,脫離不了借款本金餘額的多寡;至於婚後理財商品不妨考慮投資型保單,既有投資也兼具保障性質,如果身負家計重擔,壽險比重酌予增加,投資型保單連結的投資區域以成熟市場為主,較為穩健,如單一歐洲或者全球型基金等。
已經步入退休期的投資新手,金芷瑋認為,以每月固定配息的海外債券型基金為投資主軸,每個月的利息收入可當零用;年金型的保單也可列入資產配置之一,年配金可以出國旅遊,過年時節,也不愁沒錢發紅包給孫子輩。
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