【大紀元7月23日訊】(大紀元記者衛君宇報導) 當你學有所成，業有所就，衣食無憂安家落戶之後，若手裡還有一定數目的閑錢時，該用在哪裏﹖孩子的學費﹖老來誰養﹖諸如此類的問題下，如何投資就成了一門學問。7月16日下午，從業於摩根斯坦利的投資專家王文輝，就相關問題在華人專傢俱樂部給與會者上了一課。

王文輝認為，股票或漲或落，共同基金（Mutual Fund）的管理有好有壞，加上如今共同基金的種類比股票還要多，當此時，個人投資何去何從﹖找個投資專家提供一個組合投資方案，並根據市場的走向動態調整策略，實不失為一相對理想的選擇。

一般的上班族，多購買公司提供的401 K 退休計劃。據王文輝介紹，401 K 常常選擇性小，缺乏有效管理，而且有局限性，譬如你60歲退休，但59歲時想拿錢出來時就可能會因交罰金而受損失。由此，各式個人退休帳戶（IRA）即應運而生，王文輝推薦其中的Roth IRA 應該是個不錯的選擇。

談到關於投資到小孩教育的「529」計劃，王文輝提到要注意一點，他說萬一孩子將來申請到了獎學金，「529」中的錢也不能用於其它地方。關於人們的一個誤區—- 認為麻州購買的「529」只能用於在麻州的大學，王文輝說其實不然，事實上可以適用於其它州的任何學校。 對於那些不太願享受風險刺激而又想資產年有所增值的人，王文輝說買政府發放的儲蓄債券（Saving Bonds）是一個穩當的選擇。這樣的債券17年後保證翻倍。有些家長在小孩出生時，便買一筆這樣的債券作送給孩子的禮物，大概是想他們長大到17歲時就可使用了。

時下許多人在買養老金，以便日後退休後有個固定的收入來源，這一點王文輝認為是你「活得越長越划算」，與買人壽保險的思路正好相反。但因為不少養老金就是人壽保險公司的產品，所以購買時需要審慎。畢竟人們不能從「投資」的角度去想「保險」。

在講座的最後，有聽眾很感興趣王文輝的從業經歷，他說自己本來是學物理的，也有計算機的學位，並無很強的財經背景，但興趣所致，在考過了CFA （財經分析師）後，十年前開始涉足此行業，如今已有小成。

據本次講座的舉辦者、華人專傢俱樂部的主要創辦人之一王天齊博士介紹，這個俱樂部希望能給各路專家搭起一個平臺，定期或不定期地舉辦各種與人們生活密切相關的知識性、趣味性講座，給社區與客戶提供一條龍專家服務。該俱樂部有各種功能的活動室和會議聽，也可免費或以象徵性低價提供給會員及朋友舉辦各類活動。這是首次開講，所到人數超出了主辦者的預期。下一次講座是在7月23日，王天齊博士將親自出馬，與大家一起分享關於熱門話題「房地產投資的誘惑與陷阱」。

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