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培養財子 起步愈早愈好

【大紀元4月8日訊】自由時報記者陳麗珠╱專題報導

面對龐大的子女教育費用,小朋友理財一定要掌握越早規劃越好,及穩健投資的兩大重要原則,理財標的例如以定期存款、6年期年繳保單、定時定額共同基金等為主,資金配置為3:5:2的比例,其中,定時定額基金因為仍具有風險性,配置不宜過高,並隨時依照當時商品波動情況,進行適時調整,或投入其他股市、外幣等商品。

銀行業者表示,隨著現代家庭的小孩越生越少,父母對子女的教育也更著重品質,因此小孩的教育費用,成為一般家庭極大部分的支出,如何為小朋友進行教育基金的理財規劃,也是家庭理財相當重要的一環。至於小朋友理財因為屬於長期投資規劃,理財風險要盡量壓到最低,不能動不動就「lost」(減損 ),以一般中收入戶的家庭而言,父母為小朋友規劃的教育費用,只要每年贈與金額不超過100萬元,都可免繳贈與稅。

銀行指出,選擇小朋友理財商品約可就三大部分進行,其一是現金贈與,每年父母各100萬元以內的贈與額度,可採取定存方式存入小朋友專屬帳戶,但以這種理財方式產生利息收入後,所得稅申報時需列入綜合所得申報,只要每年不超過27萬元,就不會產生所得稅負擔。

第二是6年期年繳保單,依照目前市面上6年期保單,預定利率都在2.5%至2.8%,相較於近期調升後的1年期定存利率1.7%還要高許多,利息頗為優渥,還可列入保險費列舉扣除,但應避免提前解約,放滿6年才能具有利基。

第三為定時定額基金投資,除非對商品走勢非常有把握,否則為小朋友儲備教育基金的投資,應盡量避免單筆投入,以達到降低風險,若為海外基金投資,要留意匯率的風險,不要賺到了股息,但換回新台幣時卻損失大筆匯差,並且選擇定時定額投資後,可根據當時市場較具獲利性的商品進行彈性的調配。

整體而言,銀行業者建議,父母為小朋友規劃教育基金的長期投資考量,需以盡量降低投資風險為要,只要賺取合理報酬即可,扣除通膨之後約比定存高個2至3倍,就應是可接受的商品。

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