【大紀元3月29日報導】（中央社記者李文忠台北二十九日電）台灣央行上週宣布升息半碼，對照前二次升息趨勢，中信房屋以每季調整半碼的頻率推估，今年第二季至95年底可能再調高 0.875 個百分點，以基本放款利率著眼，仍將維持在91至92年間的水準，對購屋者的心理效應大於實質壓力。

央行上週第三度升息，雖然幅度只有 0.125個百分點，但是自93年 9月和12月兩次升息動作，形成每季調整一次的頻率，也造成不小的購屋心理負擔。

中信房屋表示，受制台灣物價上揚及匯率升值的壓力，利率的成長應以穩定控制為主，因此若以房貸利率調幅等同央行利率調升比例相同時 (金融機構實際房貸利率調整幅度較重貼現率或放款利率的調幅小) ，非前二年優惠房貸利率應有機會上揚至4.25%-4.5%，兩年內的房貸利率差額最大約0.875個百分點 ，每百萬元的月付額將增加730元，每年差額8760元。以貸款500萬元、分期30年而言， 0.875個百分點的利率差額所增加的月付額約3650元。

然而若能搭配優惠貸款，將明顯而有效控制房貸利息所增加的負擔。目前不論政府的政策性優惠房貸或是銀行的前半或一年的優惠房貸 ，都在3%以下 ，為搶攻329檔期，華銀、彰銀 、一銀和郵局等還推出低於2%的專案。

央行統計總計 1兆3665億元的優惠貸款額度，截至二月底為止還有1335億元，且消化速度正常、額度還相當充裕。綜合各項優惠措施及政經環境，皆對欲購屋者放出大利多，無殼族或換屋族不妨繼續把握這個購屋的好時點。

至於還款方式的活用，中信房屋副總劉天仁提供一個獨家撇步，為設籍學區而購屋的民眾可以善用銀行的「還款寬限期」，這是一種先付利息不還本的還款方式，貸款人通常有三至五年的寬限期間，因此若是為了學區設籍者，先繳前三年的貸款利息，然後轉手再把房子賣出，可以大大減輕負擔並享有權益。

當然，由於調升利息對舊貸戶所增加的成本是立即的問題，劉天仁提醒慎用「轉貸」權，因為金融機構還款機制的設定是先還利息再還本金，所以貸款轉換會造成利息攤還的金額一直重複累計，雖然可能不用違約金、手續費，但利息的繳付即可能已超越違約金或手續費等倍數，尤其是已開始償還本金的舊貸戶應特別精算轉貸的代價。

中信房屋指出，重貼現率常為中央銀行控制通貨的手段之一，當市面資金過多時，中央銀行提高利率以促進市場一般利率提升，反之則降低重貼現率使市場利率下跌，是預測市場利率最好的先行指標。而基本放款利率是銀行對優良客戶的短期放款利率，可用來作為決定實際放款利率的計算基準，自92年開始改稱為基準放款利率，基準放款利率不像基本放款利率貸款利率可加、減碼計算，而是一律採取加碼計算。