【大紀元3月11日訊】自由時報記者李靚慧╱專題報導
台灣正式步入高齡化社會，有鑑於現有的社會福利，無法支應退休後的需求，理財、保險專家均提醒民眾，不但要善用保險商品、更要建立信託的觀念，在國外相當普及的終身保險結合生前契約商品，更可視為協助提前規劃「身後事」的「最後一張保單」。
台北富邦銀行公益慈善基金會董事長白秀雄指出，近年來台灣高齡化人口成長快速，且獨居的情形很嚴重，根據統計，65歲人口的醫療費用是60歲的1倍，且往生前1年的醫療費用，更是大幅增加，特別是台灣尚未全面推動國民年金，仍有許多民眾手頭上沒有任何保險產品，這樣的現實，凸顯出善用保險商品規劃老年生活的重要性。
非凡財經台主持人夏韻芬強調，「保險」是人生理財的第一步，特別是醫療保險，能夠確保個人生病時，不會連累家人是最重要的，其次，國人也必須建立信託的觀念，因為有了信託的觀念並且搭配保險，才能讓保險理賠獲得最有效的運用。
國華人壽協理胡思麒指出，一般的終身型壽險，風險程度最低，等同於定存、債券，至於具有投資性質的「投資型保險」，則是具備中等程度風險，消費者可依據自身的年齡、風險承受度不同，選擇適合的商品。
至於在歐美普及率已達8成的「終身壽險結合生前契約」商品，近年來台灣的壽險業者也嘗試推出，蓮華往生事業總經理王學賢認為，國人已逐漸接受「生前契約」的觀念，這樣的觀念與壽險連結，並且結合銀行業者提供信託服務，具有提前規劃、保值、減少後代經濟負擔等優點，因此被視為退休理財中的「最後一張保單」。
棺材本交付信託 一定要的啦
記者李靚慧╱專題報導
面對愈來愈多壽險業者，陸續推出結合保險、生前契約及信託的商品，消費者有意購買，該如何確保自身的權益？理財專家提醒，簽約前務必謹慎的審視合約內容，並且確認簽約前後的權利與義務。
國華人壽協理胡思麒指出，這類套裝商品包含壽險與生前契約，為了確保生前契約能在數十年後履行，因此必須委託銀行辦理信託，民眾購買這類套裝商品，必須注意，簽訂壽險合約、生前契約後，不可忽略還有「信託」契約。
蓮華往生事業總經理王學賢提醒民眾，檢視生前契約的合約時，必須注意業者是否提供了契約內容更改的權利，例如原本訂購35萬元等級的產品，數年後經濟能力較為寬裕，是否能夠提高為45萬元？或是否能夠調降？此外，如果未來對商品有意見，合約中是否載明「退場機制」？也就是能否終止合約，在簽約前都必須詢問清楚。
王學賢舉例說，內容大至未來儀式的種類、骨灰罈材質與規格、現場佈置規劃，小至會場的簽名筆數量，都必須在合約中載明。
台灣科技大學人文社會學院教授徐福全提醒民眾，老人家將「棺材本」視為不可碰觸的神聖境地，但如何讓「棺材本」不貶值，是老年理財的重要課題。
非凡財經台主持人夏韻芬則強調，終身壽險的保費其實並不便宜，民眾必須依據自身的年齡、需求、經濟能力做適當的規劃，才是明智之舉。
保障身後事 市場反應不錯
記者黃美惠╱專題報導
高齡化社會來臨，加上養兒防老觀念日漸淡薄，國人對事前規劃往生禮儀的觀念，也由避諱轉為接受，市面上已有富邦、國華、國寶人壽等業者，推出保單結合生前契約的專案，涵蓋保戶生命期間與身後殯葬禮儀的規劃，將保險服務延伸為生、老、病、死、終。
富邦人壽表示，因為保戶不需支付生前契約簽約金及尾款，如此一來，也就不需擔心生前契約業者的違約風險。
國華人壽資深副總王造時認為，壽險結合生前契約，保戶只要按時繳交壽險保費，就可得到保障、信託、身後禮儀等3種好處。
以富邦人壽為例，該專案的信託銀行為台北富邦銀行，保戶不用再支付任何信託費用，目前已有8千多件保單參加生前契約專案。
至於國寶人壽推出的專案，則以利率變動型年金作為搭配險種，保戶投保第10年時，可以決定是否開始領取年金，或選擇將年金轉換為生前契約，且不限個人轉換，還可「贈送親朋好友」。
