【大紀元2月11日訊】(自由時報記者呂清郎╱專題報導)新銀行在過去一年，推出許多創新的個人金融商品，顛覆傳統的刻板印象，信用卡和現金卡不再只是消費與貸款工具，加入了會賺錢的新功能；存款利率加碼，為資金創造更高的利息收益，新銀行預期今年個人金融工具，將延續去年的創新與多元發展趨勢。

信用卡 運用多元靈活

個人金融新商品，目前運用最靈活的是信用卡，例如聯邦銀行創新的投資型白金卡，及安信信用卡公司、聯邦銀行、國泰世華、遠東銀行均已推出的零利率分期卡，今年將持續熱門。

聯邦銀行信用卡推出的「聯邦投資型白金卡」，強調第一張會賺錢的信用卡，年投資報酬率可達二十％以上。

該行表示，投資型白金卡導入用年費刺激消費而創造獲利的新概念，因為應繳五千元年費，每個月則可獲折抵五百元刷卡回饋金，一年十二個月就是六千元，扣除年費後多出一千元獲利，等於投資報酬率達二十％，並且每月消費款高於五百元，扣除五百元後的多出消費款，還有無門檻限制的一％現金回饋，如果每月消費金額都會高於五百元，以汽車族每個月都加油，又平均為二千至三千元以上，則報酬率就超過二十％。

其次因應刷卡分期購物新消費趨勢，尤其年終時的百貨週年慶刷卡高峰期，強調不必提出申請、沒有特約商店限制、刷卡自動分期、預借現金也分期的分期付款專用信用卡，今年預期有更多發卡銀行跟進。

最早由安信信用卡推出分期付款專用信用卡 – 「分期愛現卡」，接著有聯邦銀行「分期○利卡」、國泰世華銀行「W@Card」、遠東銀行「期利卡」等。

現金卡 創造投資收益

小額信用貸款以「現金卡」形態，成功搶佔市場後，接著出現升級版第二代的「高額現金卡」，最新的第三代「理財卡」，更強調可運用做為創造投資收益的最佳理財工具。

從萬泰銀行George & Mary卡打響現金卡，包括台新、大眾、聯邦、中華、中國信託、南銀等大發卡銀行陸續搶攻市場，競爭激烈且市場經濟規模擴大，去年開始區隔市場分眾行銷，出現高額度現金卡，例如聯邦銀行國民白金卡、寶華銀行魔力卡、中華銀行大麥克等，最新的第三代是不限額度的「理財卡」。

其中如聯邦銀行積極推動的「達文西A+理財卡」，該行強調鎖定社會菁英族，採用晶片卡集金融卡、信用卡、理財卡三合一功能，其中金融卡存款利率加碼○點四個百分點，提升資金利息收益，刷卡消費有信用卡額度，大額資金調度需求，則運用理財卡獨立循環動用額度，年息八點八八％（月息○點七四％ )，並且無申辦手續費，投資獲利後立即還款，沒有提前清償違約金規定，可說是專為菁英族量身訂做的最佳投資理財新工具。

台新銀行推出的「信用貸款卡」，則集合大金額週轉、臨時小筆現金支出、VISA金融卡刷卡轉帳扣款消費等功能，該行消金事業處資深副總經理吳清文表示，由於金融卡晶片卡化計劃，整合型個人信貸帳戶將是今年主流趨勢，提供「一卡購足」信貸的新選擇，結合高額度、低利率、分期攤還、循環動用等，例如最高額度一百五十萬元，最長分七年本息平均攤還，利率六點九五％至十一點五％之間，循環動用時利率加碼一％等。

存款利率加碼 高利得

利率去年開始緩步走揚，各銀行也順勢推出存款利率加碼商品，強調提高資金利息收益，從去年年中開始，如荷蘭、中國信託、大眾、聯邦、日盛銀行等，先後以存款利率搭配連動債券、保險、共同基金等投資型商品銷售，加碼幅度比較高，在一點五至三個百分點之間，接著於去年底台新、復華銀行等推出單純定存利率加碼，限定新的一般存戶，加碼幅度較低，平均○點五至一個百分點不等，今年1月以來則有復華、陽信、台北富邦銀行、台北商銀等均推出新存款利率加碼，各為搭配投資型與純定存型加碼。

新銀行預測，市場普遍認為今年利率會持續緩步走高，使得強調提供投資人更高利息收益，以存款利率加碼結合如基金等投資商品持續熱門，包括新台幣或美元、歐元外幣存款利率加碼，投資金額門檻會再下降，例如新台幣三十萬元以下，或一萬美元、一萬歐元以下，利率加碼幅度則提高，例如二、三個百分點以上，加碼後年利率達五％以上等。

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