【大紀元2月10日報導】 (中央社記者吳孟雯台北十日電）定時定額投資共同基金曾在台灣引起一股熱潮，但隨著股市重挫，很多投資人難忍投資損失，造成定時定額基金投資人大量流失，投資專家提供反敗為勝的三個招式–穩健恆心停利，讓定時定額投資基金法不但達到分散風險、聚沙成塔目的，還能獲致最大投資報酬。
在小額投資、長期致富的魅力吸引下，許多上班族投入定時定額投資基金的行列，這股小額投資熱潮在民國89年9月達到最高峰，當時單月有65.2萬人參加定時定額投資共同基金，單月扣款金額達新台幣32.3億元。
但因股市波動震盪劇烈，即使定期定額投資基金，還是避不開股市空頭走勢造成的損失，大量的小額投資人絕望退場，到去年12月底，定時定額的基金投資人數剩下28.3萬人，單月投資金額遽降到13.7億元。
投資專家解釋，定時定額投資基金絕對是正確的投資基金方式之一，定時定額投資法可以分散風險，也可產生積沙成塔的效果。
基本上，影響定時定額投資基金獲利的問題，第一是沒有選對優質基金，其次是情緒性地終止扣款，第三則是沒有停利出場，若能克服這三大問題，散戶投資基金絕對可以反敗為勝，成為基金投資的贏家。
專家建議的反敗為勝第一招是「認真選擇好基金」，評估基金的好壞，不能光看短期投資績效，必須看短中長期的操作績效，是否在同類基金的名列前矛，即使投資人已經啟動定期定額投資機制，若發現基金績效不佳，一定要快刀斬亂麻停止扣款，績效差的基金即使投資十年，也不見得賺得了錢。
聯邦投信提供一套簡單判斷基金績效的方式，定期定額投資的基金，若連續三個月以上操作績效排名在同類型基金的後三分之一，就必須檢視這檔基金的波動程度與報酬率，若排名波動太大，代表這檔基金週轉率高就不適合當作長期投資標的，應該轉換到績效較佳，基金經理人操作穩健的基金為投資標的。
反敗為勝的第二式是「具有老樹盤根般的長期投資恆心」。多數投資人常等不到景氣完整循環，在股市低點或短暫市場變化，忍不住虧損便情緒性地執行終止扣款，甚至贖回基金，這是定時定額投資的大忌。
定時定額投資基金就是要有恆心持續性的扣款投資，特別是在股市操作難度升高，債市前景混沌不明之際，選擇一檔著重資產配置，投資視野擴及全球市場的共同基金，才能有效分散風險，掌握獲利先機。
以投信投顧公會公佈今年元月份的基金操作績效排名為例，在全球組合類型基金中，「季績效」第一名為聯邦投信的全球組合基金，季報酬率最高為6.38%，最差為2.44%，若以長期定額投資，自成立至今報酬率可達7.56%，這就是長期投資可獲致高報酬的例子。
轉敗為勝的第三招是「蓄勢再發，實現停利再投資」。定時定額投資基金具有平均成本的效果，投資人一定要執行停利步驟，將定期定額的獲利加以實現，可以讓投資報酬更為穩健豐碩，將先前獲利的資金，選擇低點執行「再投資」，可使單位淨值發揮更大的攤平效果，一旦行情翻揚，報酬更加可觀。
定時定額投資基金法確實具有「小錢致富」的成效，只是如果用錯方法也會有血本無歸的可能。為此，投資前研究功課不能少，投資以後的定期檢視更不可缺。投資基金轉敗為勝的三招式若能面面俱到，應該能夠增加投資獲利機會，扭轉散戶賠錢虧損的宿命。
