【大紀元12月21日報導】台灣經濟回顧與展望專題系列七之五(中央社記者林惠君台北二十一日電)今年金融市場非常熱鬧，有官股銀行整併議題，後有信用卡、現金卡的卡債問題。

政治大學金融系主任沈中華表示，從銀行經營業務轉型發現，從消金到財富管理，都是一窩蜂，「跟著別人在走」，銀行經營業務應有差異化；輔仁大學金融所與貿金系教授葉銀華也說，銀行應發展出特性。

台灣各行各業會出現一窩蜂現象，連銀行推出產品也不例外，像最近引起各界討論的信用卡和現金卡即是一例。

「第一個人做叫利基，第 100個人就不叫利基了」，沈中華指出，從過去的模式來看，銀行經營業務是一窩蜂，消金也是，結果現在出現卡債問題。銀行經營策略沒有差異化，沒有發展出與其他業者差異的產品。

葉銀華說，銀行業經營績效近年提高很多，不過，消金成長變慢，大方向來說，銀行業應發展出自己特性，大家綁在國內，卻無差異化。

建華銀行企業金融事業群副總經理廖椿沄表示，業者要有創新產品，其中對業者更大的挑戰是在於資訊透明與風險保障。

他指出，產品推出確實不能一窩蜂，建華銀行當初堅持不推出現金卡，曾受到股東批評，但相較目前因卡債問題而影響到股價的業者，建華股價表現上相對得到合理反映。

不僅產品創新，廖椿沄認為，服務也要創新，如縮短產品流程。

行政院金融監督管理委員會成立以來，想要推動台灣成為區域金融中心，至少有一到三家可以成為區域型金融機構，如果要成為區域型銀行，海外市場的拓點是非常重要的。

海外市場是銀行業發展的重點。沈中華說，銀行獲利與成長有三種模式，就是靠著併購、設立分行及推出新產品，如果要成為區域金融中心，就得到海外去設立據點，到海外競爭。

至於中國大陸市場未開放，台灣的銀行如何在中國開拓？沈中華指出，可以循富邦港基銀行模式，透過香港轉進大陸。廖椿沄則認為，建華銀對到中國已準備好了，只等法令開放這一步。

葉銀華表示，消金成長慢，企金無法隨著客戶走，金融市場的願景 (picture)保守。撇開兩岸不談，銀行是要隨著客戶走國際化，金融股才會有未來。

廖椿沄指出，華人市場是未來的主流之一，銀行業要有更好的視野，也要跟著華商走。在區域整合的趨勢，銀行業要考慮到資源分配，如新興市場的越南及成熟市場的香港等。對於越南，廖椿沄說，建華銀對越南有很大的企圖心，考慮再設一個據點。

明年持續是金控整併的一年，廖椿沄指出，配合政府金改政策，「市場整理對金融業更好！」。