【大紀元12月13日報導】（中央社記者張芳明東京特稿）日本由於貸款和信用卡的使用過度等情形而造成個人破產的件數年年升高，年輕人隨意消費不知節制的情形也在增加而引起注意，但是「卡奴」尚未構成嚴重的社會問題。

日本最高法院的統計指出，日本個人破產人數由一九九六年的五萬六千件增至二ＯＯ二年的二十一萬四千件，首次突破二十萬件大關，二ＯＯ三年達二十四萬兩千件，去年減少至二十一萬一千件，但仍維持二十萬件規模，顯示出信用貸款造成的信用破產問題益趨嚴重。

「信用卡破產」的用語在一九九Ｏ年代開始成為日本媒體的用語，其中不僅包括購物和借款用的信用卡，以及消費者金融公司提供的信用貸款，還有巨額的購屋貸款加上泡沫經濟不景氣造成的個人失業等，都是導致個人破產件數增加的原因。

「日本信用諮詢協會」的統計指出，一九九二年為止，前往該機構要求協助解決金錢問題的以二十多歲的年輕人占多數，但其後則以中高年者占多數，一九九八年，前往協會尋求幫助者的平均債務達五百五十萬日圓，反映出泡沫經濟對中高年人士造成的嚴重打擊。但是，加入個人破產者行列的年輕人的增加也無可否認。

「諮詢協會」人士對中央社記者指出，日本的信用卡主要由銀行系統的信用卡公司、流通系統（百貨公司等）的信用卡公司和信用販賣公司發行。

信用卡的發行以銀行系統信用卡公司的審核較嚴，但一般來說，核發對象是有一定收入者，發卡雖難一概而論，但尚不至於浮濫。此外，還有針對十八歲以上學生發行學生信用卡。

「日本信用卡協會」人員指出，日本消費者通常使用信用卡購物的支付方式有五種：一、次月一次支付；二、兩次支付；三、利用公司的獎金支付；四、每月固定金額支付；五、分期付款。後兩者須付利息，年率利息依發卡公司契約規定各有不同，且與上限額度等有關而難以一概而論。但是，一般來說，約在百分之十二、三左右。

日本法律規定，不用擔保提供融資的最高年利率是百分之二十九點二，超過則違法。日本的消費金融公司專門提供這種合法的「高利貸融資」，一般將年利率上限訂在百分之二十五至百分之二十九之間，平均利率約在百分之二十二至百分之二十五。至於利用信用卡借款的年利率大多數都接近最高上限。

日本政府對信用卡市場的管理主要是根據貸金業規定，由金融廳負責管理。除對信用卡公司的業務加以規定外並對違法者進行處分，擁有的權限包括可以要求信用卡公司交出營業報告書，必要時進行業務檢查，並可要求經營者停業乃至取消問題業者的登記，公權力介入被認為是安定信用卡市場的主因。