【大紀元1月18日報導】（中央社記者林惠君台北十八日電）被父親毆打成重傷的邱小妹妹近日成為新聞焦點，檢討保險對弱勢幼童所能發揮的保障功能，瑞泰人壽總經理包道霖指出，壽險部份，保險局為保障14歲以下兒童，防止狠心父母為錢財而害小孩生命的道德危險，規定未滿14歲未成年的被保人最高保額為新台幣200萬元。

除限制兒童的最高保障額度，壽險及意外險保單，也有針對要保人或受益人傷害被保險人的一些保護措施。

包道霖分析，保險公司的壽險及意外險條款中皆規定，如要保人或受益人故意傷害被保險人，導致被保險人死亡或受傷時，保單的除外責任條款中規定保險公司無需給付理賠保險金。這項條款主要是透過保險公司不給付的約束，避免因圖謀保險金發生人倫悲劇。

舉例來說，日前也曾爆發母親虐待女兒，不僅經常毒打又不給飯吃，最後打死女兒的慘劇，只要司法起訴認定為「故意傷害行為」，保險公司就不必給付保險金。換句話說，狠心的母親拿不到任何金錢。

不過，要保人傷害被保險人也有理賠的情況，像父親倒車不小心壓死兒子，若經法院判決屬於「過失傷害行為」，保險公司仍然會給付保險金。

至於健康險是否有要保人傷害被保險人的除外不理賠規定？包道霖表示，由於健康險主要提供被保險人醫療保障，在除外不理賠的部份，主要規範被保險人的故意行為及犯罪行為等，因此，萬一要保人或受益人打傷被保險人時，醫療險仍然必需負起醫療理賠的責任。舉例來說，假設邱小妹之前已投保健康險，不論被父親故意或非故意傷害，都可獲得醫療保險的保障。