【大紀元7月18日報導】(中央社記者韓婷婷台北十八日電)在立院通過勞工退休金條例後，退休金規劃已成為國人最關切的話題之一，其中藉由定期定額方式投資基金，將資金做中長期規劃，為籌備退休基金的重要管道之一。根據投信投顧公會統計，截至今年 6月底止，以定期定額投資基金的金額高達14.32億元，扣款人數則是逼近30萬人大關。
許多人對於「定期定額投資」，多半是處於「定期定額扣款投資」的認知階段；而當市場出現震盪行情時，很容易出現「是不是要繼續扣款」的疑慮，最近全球股市震盪，就有不少投資人開始猶豫是不是要繼續扣款投資。
德盛安聯表示，投資人如果能掌握定期定額投資的四大訣竅，活用各種彈性的投資策略，定期定額投資確實是協助個人做財務調度的好幫手。
訣竅一，投資標的配合中長期理財目標。定期定額不是每個月固定扣款就可以了，要參照個人不同的理財目標，評估基金的風險波動及基金屬性，再決定中長期的投資標的。
如果是要以定期定額的方式來籌措 3年以內就會動用到的短期資金，每月投資金額應適度提高選擇穩健型的基金較能降低風險；如果是為5-10年甚至更久的長期的資金做準備，投資人每月投資金額可降低，因時間拉長，相對的可承擔較高的風險，故可選擇較積極的基金。
訣竅二，依據理財需求及財務狀況適時調整投資金額。若個人收入穩定性夠，而投資現況顯示目標正確，有餘錢的話，可適度提高每月投資金額，以提早達到理財目標；若收入不穩定者，建議衡量自我負擔能力，選擇發薪日後扣款，不過仍要留存足夠的現金做周轉，一般來說，保留3到6個月的月薪是較佳的做法。
訣竅三，依重點市場分配投資比重。長期定期定額投資時，應該定期檢視投資組合的適切性。全球市場瞬息萬變，投資人應掌握各區域的景氣變化，採取動態調整投資組合，而不是買了就置之不理。
訣竅四，適時贖回及轉換，活用定期定額。投資人多半以為，定期定額投資無法部分贖回。事實上，定期定額也可以部分贖回或部分轉換。在資金需求孔急之時，可以部分贖回，但仍繼續定期定額投資；另外，若是達到原先設定的投資報酬率 (例如30%)，也可以適時轉換成債券型基金，保有投資戰果，並且繼續定期定額投資。
總之，定期定額投資是投資理財的利器之一，雖然有人說它是「懶人投資法」，但如果透過彈性調整的方式，是可以提昇投資效率，盡快達成理財目標的。
