【大紀元12月25日報導】(中央社記者王治平台北二十五日電)今年許多產業的年終獎金普遍不差，面對這筆額外的財富，許多人迫不急待地想拿來好好犒賞自己一番。不過群益投信指出，上班族每月的收入固定，年終獎金卻是一年中難得的大額收入，建議需規劃年終獎金運用，進行妥善的投資計畫。

群益投信表示，年終獎金理財三撇步中，首先，宜預留必要支出，由於包括紅包、稅金甚至是子女的教育金等費用，都將接踵而來，所以第一步就是預留這些必要性支出。其次便是要償還債務，尤其信用卡及現金卡的盛行，高達 20%的循環利息讓不少人債台高築，群益投信建議，不妨優先償還利息較高的卡債或是信貸後，再來考慮剩餘資金的應用。扣除以上的支出後，剩餘的資金用來進行投資規劃，便是第三步驟了。

至於如何規劃年終獎金的投資運用？群益投信認為，未來幾年全球金融市場將呈現行情小、循環短的特性，預期投資報酬率將偏低，股債市趨勢也不容易掌握，因此投資人對於投資的期望也無法太高，一般而言，每年4%至6%是合理期望報酬。在這樣的投資環境下，群益投信認為，共同基金具省時省力、投資資金門檻低，風險較低等優點，是適合散戶投資人的理財工具之一。

群益投信建議已經賺錢的基金投資人，可以先將獲利部分轉至固定收益型投資工具，如持股比率低的保守型平衡基金、市場中立型基金或是債券型基金，先求落袋為安。根據群益投信統計近十年12月份、次年元月及第一季台股表現，發現台灣股市往往會出現元月行情，投資人可將本金部分留在股市，繼續爭取資產增值機會。

對於賠錢的基金投資人，群益投信建議要先瞭解基金表現是否不如預期，如果是基金表現不佳，建議應轉換投資標的，選擇中長期表現穩健的基金。投資人在評選時，應短、中、長期績效並重，除了看基金經理人對市場短線題材的掌握度外，更重要的是參考基金超過一年以上的中長期績效表現，才能看出投信公司研究團隊與經理人對於市場多空循環的應變能力。

至於目前還沒有進場佈局的人，群益投信建議保守型投資人可以考慮投資市場中立型，或是持股比例低的保守型平衡基金，藉由平衡型基金著重資產配置的特色，幫投資人達成長期理財規劃的目的。積極型投資人在股票型基金的選擇上，對於沒有持股類型限制、操作彈性大、可均衡佈局的一般股票基金，逢低少量分批進場佈局，掌握跌深反彈行情。