【大紀元7月13日訊】〔自由時報記者鮑建信╱高雄報導〕高雄地院民事庭審理一件信用卡求償官司，指發卡公司與客戶簽約，附卡使用人須為正卡使用人負連帶保證責任，違反誠信和平等互惠原則，認定無效，恐將在發卡銀行引發風暴。

　發卡公司指出，八十三年八月間，陳姓被告申請信用卡，妻子黃婦申請附卡使用，雙方簽訂定型化契約條款，陳姓夫婦均須就個別刷卡消費金額，互負連帶清償責任。

　今年一月間，陳未再繼續繳納，總計積欠本金、循環利息共五十三萬元，發卡公司請求陳和黃婦連帶償還債務。

　黃婦出庭不否認有附卡，但附卡在八十八年九月到期後即終止契約未再領取，隔年她和陳離婚，並未同意擔任附卡持有人或連帶保證人。

　合議庭法官認為陳刷卡消費金額，發卡公司僅能對他求償，不能對持附卡黃婦求償，否則違反誠信等原則，其理由如下：

　一、雙方簽訂定型化契約，明顯不利於持附卡消費者，有失公平：發卡銀行依據申請人財產、職業等信用狀況決定是否核准，除未成年人申請需家長連帶保證外，並無另外要求申請人徵得連帶保證人後方准予核發，焉能變相以透過鼓勵附卡之申請使用，而使附卡持有人同時成為正卡持有人之連帶保證人之理﹗

　二、該條款約定與附卡使用契約之目的不符，違反誠信原則，且加重持卡人之責任，明顯有失公平：附卡人為正卡人家屬、親友或員工等，銀行對正卡人信用調查，把正卡、附卡一同寄給正卡人，共用消費額度，並由正卡人繳納，正卡被禁用，附卡跟著不能使用，正卡人是附卡人保證人，而非附卡人是正卡人的保證人，才符合消費者訂約真正含意。

　三、該條款讓附卡人負擔非其所能掌控的危險，違反平等互惠原則：正卡人若不同意附卡人消費，可終止附卡使用契約﹔附卡人並未接受帳單，無從得知正卡消費帳款，更無法預知正卡人未來消費金額，或限制對方消費，加上未繳款利息，附卡人無法擔負和控管預見的風險。

　法官林紀元、許政賢、蔡川富等人指出，財政部核准發布信用卡定型化契約條款，法律性質屬行政命令，法院審判案件，不受行政命令拘束，並認為發卡公司要求附卡人擔負正卡人債務，違反消費者保護法和民法，此部分應該無效。

〔記者梁世煌╱台北報導〕信用卡正卡持卡人「落跑」時，附卡持卡人要不要負連帶償債責任？台新銀行信用卡中心協理蔡孟峰表示，由於民眾申辦信用卡時，其合約即已載明，正、附卡持有人視為共同債務人，因此不管正卡或附卡持有人任一方未履行償債義務時，銀行都會要求另一方負連帶償債責任，而對於法院出現附卡持卡人不用支付正卡持卡人債務的判例，蔡孟峰認為此案應該僅是特例，不致影響未來信用卡合約內容。

　蔡孟峰表示，一般而言，附卡持卡人大多屬於經濟較弱勢的一方，因此，出現刷卡之後無力償債的案例也以附卡持卡人較多。不過，蔡孟峰也強調，由於正、附卡持有人都會在同一張申請書中簽字，且合約內容均有註明兩者為共同債務人，因此雙方不論是誰拒絕清償債務，另一方均有義務為其還債。

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