【大紀元2024年08月01日訊】（大紀元記者甄秀欣加拿大蒙特利爾編譯報導）自從加拿大央行快速提升基準利率以來，銀行借貸門檻提高，房地產市場依然緊張，越來越多的魁北克房主轉向了銀行業以外的「替代貸款機構」獲得抵押貸款。

據魁北克法文報紙《Le Devoir》報導，這類的「替代貸款機構」包括經紀公司、保險公司、放債人，甚至金融公司。對於負債纍纍或收入微薄的業主來說，儘管這類貸款存在著風險，但是由於申請條件和遞交的文件沒有銀行要求的那麼嚴格，成了越來越多的魁省人尋求替代銀行的選擇。

《Le Devoir》獲得的加拿大統計局的數據顯示，自 2014 年以來，全國這類機構發放的住宅抵押貸款所佔的市場份額上升到 23%。這類貸款主要集中在安大略省和卑詩省——兩個加拿大房價最高的省分。不過，魁北克業主在其中占據的市場比例正在加大。

買房申請到貸款更難

加拿大抵押貸款和住房公司（CMHC）的數據顯示，全國的「非傳統」抵押貸款中，魁北克省去年所佔的份額是3.9%，而在2019 年大瘟疫流行前，魁省約占2%的份額。瘟疫開始後，魁省房價迅速上漲， 在2022年房價達到頂峰時，這一份額增長到5%。

房地產數據與研究機構JLR Land Solutions 在5月底發布的一份報告指出，去年由與聯邦特許銀行和嘉鼎信用社Desjardins競爭的「小型貸款人」貸出的魁省住宅抵押貸款市場份額增加了2.7%，其原因是「許多借款人沒有資格從傳統貸方獲得抵押貸款」。

房地產顧問兼企業家讓-弗朗索瓦．特倫布萊(Jean-Francois Tremblay)指出，由於近年來房產價值的飆升和利率的上升，魁北克人購買房產所需的首付在許多情況下倍增，許多「首次購屋者」無法承擔這一金額，這促使他們轉向要求較低的「替代貸款機構」。

史蒂夫•聖-翁格（Steve St-Onge）最近使用這類貸款購買了在Shawinigan的一個triplex物業。他說，這種替代貸款機構與銀行不同，他們「並沒有真正關注」有抱負的業主的債務比率。

借貸雙方均有大風險

CMHC 經濟學家塔尼亞．布拉薩-奧喬亞 (Tania Bourassa-Ochoa) 發現，這一領域的需求很大，因為許多人沒有資格獲得傳統抵押貸款，對他們來說，這是「最後的手段」解決方案。

這類替代貸款其實面對的是風險更高的客戶，所以貸款的期限要短得多，可能是一年或兩年；而且，貸款的利率近年來有所上升，在某些情況下可以達到15%，比銀行業提供的利率「高得多」。

另一方面來說，這些貸款對借款人也並非沒有風險。 CMHC 的報告稱，去年逾期至少 60 天的貸款率出現強勁增長，而這些「替代貸款機構」扣押的財產數量去年也開始在全國範圍內全面上升。 史蒂夫．聖-翁格警告說，「如果你沒有完善的（從非傳統貸款中）退出策略，你可能會搞砸。」

「這有點像叢林」 缺乏監管

Le Devoir指出，近年來加拿大人與非銀行中介機構相關的抵押貸款債務的增長，部分原因是私人貸款機構的受歡迎程度大幅上升，這些貸款機構的監管和組織程度普遍低於保險公司和金融公司。

其分析顯示，2018 年 1 月至 2024 年 4 月期間，加拿大人的抵押貸款債務增加了 69%，而加拿大主要銀行的這一增幅為 19.3%。

加拿大統計局分析師馬修．霍法斯（Matthew Hoffarth）證實，某些「監管較少」並提供抵押貸款的非銀行「子行業」「出現了很大的增長」。

「其它貸款機構」放貸比例依然較低，但 CMHC 仍感到擔憂，因為這些非銀行組織不受監管銀行的約束，而監管旨在保護貸款機構和借款人財務健康。

特朗布萊指出，「這個市場有點像叢林」，他對影響替代貸款機構的「公然缺乏監管和結構」表示遺憾。

經濟學家布拉薩-奧喬亞指出，這些替代貸款機構有時可以為正在經歷離婚或其他困難時期、必須迅速購買房產的家庭應急。然而，她指出，這種選擇必須是暫時的，因為債務很快就會變得難以承受。 「這不可能是一個可行的長期解決方案。 」

責任編輯：易柯