【大紀元2024年06月12日訊】（大紀元記者李平多倫多報導）遺產規劃，涉及到請律師，看起來就令人望而生畏。請好律師，價格昂貴，價格便宜的律師，又讓人不放心。
好在是，沒有律師也能開始遺產規劃。和律師會面確定細節之前，準備功課做得越充分，越掌握主動性，能自行完成大部分最難的部分，過程就會越順利。
以下是遺產規划過程中，一些非常實用的技巧和工具，簡化從列出財產到立遺囑的整個過程。無論是剛剛開始進行遺產規劃，還是打算完善遺產規劃，這些步驟都能幫大家掌控身後事，讓自己和家人安心。
遺產規劃包括哪些內容？
剛剛開始做遺產規劃的，可參考加拿大金融消費者管理局（FCAC）遺產規劃清單，主要包括：立遺囑；指定財產和保單受益人；購買人壽保險，確保意外死亡時為家人提供保障；規劃和預付喪葬費；做好重病時無法自行做決定時的安排。
個人遺產規劃複雜程度，基本取決於個人家庭規模、個人財富和資產大小。即使打算去世後將所有財產都捐給慈善機構，仍需要做遺產規劃，才能確保遺囑在身後兌現。有趣的是，許多著名億萬富翁都簽署了捐贈誓言（The Giving Pledge），計劃去世後將個人大部分財富捐贈給慈善機構。
如何開始遺產規劃？
了解了遺產規劃包括哪些基本內容後，就可根據以下幾個簡單步驟，著手遺產規劃了。
第一步：財產盤點。遺產規劃首要一步是盤點個人財產，包括清點物業、汽車、銀行帳戶和投資等所有實物資產，還要盤點核算數字資產，如加密貨幣、網站和貨幣化社交媒體等資料。
保留所有資產最新詳細記錄，能確保做到不遺漏，簡化繼承人和受益人分配流程。妥善保管財產清單，可清晰了解自身財產數量，確保所有貴重物品能在身後按個人意願進行核算和分配。
第二步：確定負債。其次是清點自身負債，許多人經常忽略這一步驟。負債包括個人所欠任何債務或義務，如抵押貸款、車貸、信用卡餘額和個人貸款。具體清點個人債務金額和債主，繼承人繼承您的個人財產前，必須償還這些債務。
管理好個人債務，在可能情況下，儘量減少債務，能確保繼承人不會背負太多意外財務義務，確保遺產清算過程順暢和高效。
第三步：指定受益人。受益人是個人財富、資產和保單指定接收人。有些受益人可能會獲得全部遺產，有些受益人可能會獲得部分遺產，如父母指定多名子女共享繼承財產。明確指定受益人，能避免法律糾紛和繼承人之間的潛在糾紛。養成習慣定期審查和更新受益人指定，尤其是在結婚、離婚或孩子出生等重大個人事件之後，更得如此。
第四步：立遺囑。遺囑是法律文件，闡述去世後資產分配方式。通過遺囑，可明確闡明遺產分配意願、指定遺囑執行人負責遺產管理，以及指定未成年子女監護人。沒有遺囑的，個人財產可能會根據省法規進行分配，人個遺願無法實現。
如今可使用DIY遺囑工具包或Willful和LegalWills.ca等在線遺囑模板服務立遺囑，無需花錢請律師。立遺囑時，確保遺囑萬無一失、定期更新和確保法律效力，讓親人安心。
第五步：指定授權委託人（POA）。遺產規劃的另一大關鍵步驟，是指定POA，確保自己喪失行為能力時，有人代表自己做出決定。POA主要有兩種。一種是財務POA，負責當事人日常財務管理；另一種是醫療POA，負責當事人日常醫療保健決定。
指定POA，確保個人意願得到尊重，個人重要事務由值得信任的人全權負責。可使用政府提供的表格或信譽良好的在線服務指定POA，無需律師。明確闡述授權職責和範圍，隨時根據具體情況和想法變動更新POA文件，必要時能提供安全性和連續性。
第六步：歸總重要文件。歸總所有重要文件過程中，整理好所有文件並歸檔，以便發生意外傷害、疾病或死亡時，能輕鬆找到。另外還建議，所有重要文件做好數字副本，並安全地存儲在雲端，這樣一來，原始文件即使丟失、被盜或損壞，仍能隨時隨地找到。
定期檢查遺產規劃
最後要記住，定期檢查遺產規劃。人的一生中，個人資產、債務和人際關係都會發生變化，要根據當下這些個人實際情況，及時更新。如家庭新添成員，要確保遺產規劃不要遺漏家庭新成員；或婚姻發生變故後，房子被前夫或前妻繼承。
尋求專業幫助
每個人都能根據上文提到的這些簡單步驟，開始個人遺產規劃。但關鍵時，還是建議請專業遺產規劃律師幫忙，尤其是個人遺產很複雜情況下，更應如此，如擁有多項資產，或擁有一家小企業等。
律師能仔細研究當事人財產具體情況，通過法律術語，來準確反映個人意願。過程中，還可公證某些關鍵文件。另一關鍵步驟是做好退休規劃，退休規劃通常與遺產規劃密切相關。◇
責任編輯：岳怡
