【大紀元2024年02月28日訊】（大紀元記者張原彰台灣台北報導）財經網美Emmy（胡采蘋）近期在youtube頻道「 Emmy 追劇時間」裡，以「山道猴子引發金融問題，無卡分期風暴將至？……」為題發布影片。胡采蘋說，無卡分期（零卡分期）的商品貸款資產品質正在惡化，網路與生活周遭有很多年輕人因此捲入債務泥淖中，而提供無卡分期服務的租賃公司等業者不受金管會監管，無法掌握其實際的利率水準與風險情況，「金管會再不介入，年輕人可能深受其害，最壞情況不排除可能重演2005年的現金卡風暴。」

內容提到，近期山道猴子悲歌在台灣各個角落不斷上演，特別是「先買後付」的無卡分期消費利率超高，業者技術性規避重利罪與利息上限等規定，讓無數貸款族、大學生陷入永遠無法翻身的負債問題當中。

更可怕的是，胡采蘋說，去年下年起，因無卡分期有關債務問題而上法院的案例快速增加，傳出有7800億的商品貸規模，直逼二十年前現金卡風暴。

胡采蘋直言，「這等於是光天化日之下，大開合法地下錢莊，有關業者，包括：裕融、中租、和潤等，金管會對他們居然無法可管？」

她說，「如果金管會再不介入管理，再不把租賃公司，還有其它做商品貸業務的公司納入金融監控體系，那麼我們的一代年輕人將會深受其害。」

「如果金管會再不介入，一場20年前的卡債風暴，正在捲土重來。」胡采蘋說，去年爆紅的影片山道猴子的一生，就有出現先消費後付款的交易模式，主要是租賃公司瞄準收入不足，無法辦到信用卡的年輕人，並與機車行、手機行、健身房、補習班與電商平台合作，達到0元購物、分期付款。

她說，在台灣辦不下來銀行信用卡的族群，總共有500萬到700萬人，這些人是租賃公司的目標客群。現在的大學生沒有人不知道無卡分期，很多人會以此借錢買東西。

胡采蘋說，據法院系統的資料，一般因銀行的分期付款繳款糾紛，而告上法院的案件，多數是因被收了超過16%的利息。現階段民法的重利罪規定，超過16%以上的利息即為違法。

不過，她說，租賃公司的問題是，他們不是金管會所監管的金融機構，對他們的利率水準與風險情況，外界很難加以窺視。

去年10月，時任民進黨立委吳玉琴在提出的質詢裡，曾提到民間商品貸的金額預估已有7800億的規模，可能逼近2004、2005年卡債借貸風暴最高放款達餘額8056億。

吳玉琴當時說，政府沒有民間借貸的資料，這項數字是來自學者推估，包括：車貸約有1800億，其他類型消費性貸款6000億。

胡采蘋說，有很多跡象顯示，這種商品貸的品質正在快速惡化當中，在網路上與生活周遭皆有很多年輕人因此欠債的案例。

過往，她說，大學生如果付不出錢，最終都由父母協助清償，這也導致零卡分期違約的案例，過去很少被租賃公司告上法院。

但是，她說，在過去一年裡，零卡分期的借款人被銬上法院的案例大幅增加，1~5月每個月有6個案子被告上法院，6月之後每個月有11個案子告上法院，訴訟案倍增。

另外，胡采蘋說，在Dcard上，有人分享自己的利率高達33%，超過民法重利罪的16%，她們研究有關的訴訟案發現，這可能是租賃公司把違約金與違約金當成兩筆不同的費用各收16％的利息，因此有超過30％的利率水準。

她說，「像這樣的案例，究竟是常態還是特殊案例？租賃公司可以收這麼高的利率嗎？這是在合法開地下錢莊嗎？」

胡采蘋說，租賃公司不在金管會的主管範圍裡，包括：準備金、信用貸款上限與聯合徵信規範，都不適用於這些租賃公司，這導致借款人裡，有沒上班的大學生，或是有債務問題、沒工作的借款人，充滿風險，「2005年現金卡風暴前夕的特徵，可能正在慢慢浮現。」

責任編輯：玉珍