【大紀元2024年12月28日訊】（大紀元記者高杉綜合報導）好像昨天還在肆意揮霍著青春，今天就開始規劃退休生活了。很多人都驚嘆，怎麼一轉眼就已有了書寫《我的前半生》的資格。對大多數人來說，退休是已經或必將面臨的人生轉折。那麼，做好退休規劃就是保證「人生下半場」生活質量的關鍵。

在規劃退休時，人們主要關注的是401(k)計劃、個人退休儲蓄計劃或養老金等選擇，而往往忽略了人壽保險可以帶來的助力。

對於人壽保險的一個誤解就是，所有的人壽保險都只是為了在自己早逝或壽終的情況下，讓家人或受益人能夠得到一筆死亡撫卹錢而已。而實際上並非全都如此。比如，終身人壽保險（Whole Life Insurance）可以在你仍在世時就為你提供幫助，讓你的退休生活更富足。下面一起來看看人壽保險能夠為退休人士帶來哪些助力。

與定期人壽保險不同的是，除了承諾一筆死亡撫卹金之外，終身人壽保險還可使你獲得現金價值（Cash Value）。每筆付款的一部分都會被存入現金價值帳戶。該帳戶還可以使投保人所存現金年復一年地穩步增值。更妙的是，無論市場如何漲跌，現金價值的增長都是有保證的。

此外，終身壽險保單的現金價值的增長有延稅優惠。就是說，你無需為不斷累積的收益納稅。這樣，隨著時間的推移，你的財富可以更有效地複利增值。而且當你通過保單貸款獲取現金價值時，這些資金通常是免稅的。

終身壽險保單中的現金價值可以在任何時候、以任何理由支取，無論是急需資金應急、購買大件商品，還是為了補充退休收入。這一點與其它一些退休帳戶針對提前支取設立了限制條件和罰款不同。

當然，需要記住的一點是，提前支取或借入而未償還的金額越多，未來能獲得的死亡給付就會越少。而且保單貸款是有利息的。

另一種可以考慮的人壽保險是帶有長期護理附加險的混合型人壽保險，它可以為那些晚年需要長期護理的退休人員提供支持。保單將從死亡撫卹金中扣除並支付護理費用。

雖然終身人壽保險可以為你的退休生活提供支持，但將其作為唯一的退休計劃並不可取。畢竟只有在支付了人壽保險費用後，你才能獲得增值積累。所以它只是獲得死亡撫卹金之外的額外收穫。但它可以為退休人員增加財務支持的「錦上添花」的效果，仍然值得關注。

責任編輯：李琳#