【大紀元2024年12月20日訊】（英文大紀元記者AustinAlonzo報導／高杉編譯）美聯儲12月18日宣布降息25個基點，將聯邦基金利率的目標區間從4.5%至4.75%降至4.25%至4.5%。在希望申請房屋貸款人士等消費者對此感到雀躍的時候，那些在銀行擁有儲蓄帳戶的人士，則可能會面對存款利息收益縮水的情況。

在美聯儲降息後，銀行往往會跟進降低貸款利率，以吸引借款人並保持競爭力。但同時，這也會為儲蓄帳戶存款等其它銀行產品的收益帶來負面影響。從消費者的角度來看，降低貸款利率是有益的。但這也可能意味著，儲戶們的帳戶存款收益也隨之下降。

不過，仍然有一些辦法可以最大限度地增加儲蓄收益。讓我們一起來看看還有哪些選擇。

比較並選擇高收益儲蓄帳戶

高收益儲蓄帳戶（High-YieldSavingsAccounts）提供的利率通常要高於傳統儲蓄帳戶。即使在11月份，美聯儲今年第二次降息之後，很多精明的消費者仍然能夠通過高收益儲蓄帳戶獲得高達5%的存款利息收益。與此相比，全美國平均為0.43%的傳統儲蓄帳戶利率則相形見絀。

許多高收益儲蓄帳戶都是由網上銀行提供的。網上銀行能夠提供更高利率的其中一個原因是，它沒有傳統實體銀行的高額管理費用，因此可以將節省下來的費用部分轉嫁給消費者。

與老牌實體大銀行不同的是，許多網上銀行都是新興金融科技公司（Fintech）的一部分，它們都在積極尋找新的客戶和存款，以保持競爭力。因此，它們更有可能為新的儲蓄帳戶提供高於平均水平的利率。

但不要立即選擇搜索引擎中跳出來的第一個高收益儲蓄帳戶。應確保先對各種可能的選擇進行分析和比較，以找到更適合的儲蓄帳戶。

需要留意關於最低存款方面的要求。有些銀行的利率是按照存入金額分級支付的。比如，您可能需要在帳戶中存入多達1萬美元之後，才能獲得該銀行對外宣傳的最高利率。而其競爭對手可能在提供了同樣儲蓄利率的同時，對最低存款金額沒有任何要求。

此外，有些銀行可能還會要求您在該帳戶中保持最低存款額，以獲得最高利率並避免支付費用。

一般來說，您應該尋找那些沒有附加費用及最低餘額要求的高收益儲蓄帳戶。

同時，流動性也是您需要注意的問題。大多數高收益儲蓄帳戶都不會綁定借記卡。因此，請確保您的銀行可以在適合您的時間段內迅速將錢從儲蓄帳戶轉入支票帳戶。

考慮開設貨幣市場帳戶

貨幣市場帳戶（MoneyMarketAccount, MMA）的利率往往高於傳統儲蓄帳戶。貨幣市場帳戶的平均利率為0.60%。但您仍然可以找到並開設利息高達5%的貨幣市場帳戶。有些貨幣市場帳戶還綁定了借記卡。這樣，您就可以通過自動取款機（ATM）隨時動用您帳戶中的應急基金。

即使您是通過網上銀行獲得貨幣市場帳戶的，也不用擔心提款是否方便的問題。雖然許多網上銀行沒有任何實體分部，但它們都已併入大型自動取款機網絡。您隨時可以使用銀行應用程序來查找附近的自動取款機。一般來講，這些自動取款機都位於超市、藥店和餐館等地方。

在選擇各種高收益儲蓄帳戶時，做足功課很重要。一定要注意利率條款、費用、最低存款額和最低餘額等要求。

對於那些正在尋找貨幣市場帳戶，並希望將其與借記卡綁定的人來說，有一點需要注意：存入的資金只能作為應急之用。因此，如果您是那種很難控制自己隨意刷卡消費的人，那麼在您的應急基金帳戶上綁定一張借記卡，可能不是一個好主意。

鎖定高息定期存款

如果您在至少六個月內不會動用一筆已存入高收益儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶中的資金，也就是說，對這些資金的流動性要求不高，那麼您可以考慮改用定期存款（CertificatesofDeposit, CD）帳戶，以便增加儲蓄收益。

定期存款是一種特別存款帳戶，您將一定的資金存入該帳戶，並保證在一定期限內不動用它（資金鎖定期限從3個月到5年不等），以換取比普通儲蓄帳戶更高的利率。

雖然在美聯儲降息之後，高息定期存款的收益率也會隨之下降，但目前仍有一些定期存款的利率高達4.5%。因此，現在仍然是鎖定定期存款高利率的好時機。

那麼如何挑選定期存款呢？您可以先從鎖定資金的期限等問題開始考慮。

需要確保您在規定期限內不動用該存款資金。因為如果在鎖定期限結束之前從定期存款中提取資金的話，大多數銀行都會為此收取罰金。

同時，還要考慮其它一些限制，比如是否有最低存款額等要求。最低存款額的要求可以低至0美元，也可以高達幾千美元。而大額定期存款的最低存款額甚至可能會超過10萬美元。◇

責任編輯：任子君#