【大紀元2024年10月06日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／吳蔚溪編譯）美國老年人口不斷增加，許多人已經高齡且仍在衰老。雖然並非每個人都需要住進養老院，但不少人最終可能需要。

SingleCare的數據顯示，大約70%的老年人將來會需要長期護理（LTC）。其他不是老年人的人，包括患病或殘疾的成年人以及有特殊需要的孩子，也可能需要長期護理。

長期護理非常貴

長期護理的費用因居住地不同而差異很大。有些州的長期護理平均價格比其它州高出數萬美元。

根據RetireGuide的數據，阿拉斯加州的護理費用最貴，年平均費用為176,247美元，比全國平均水平高136%。護理費用最低的州是路易斯安那州，年平均費用是54,105美元，家庭護理費用是44,616美元。

在哪兒可以得到長期護理經濟援助

由於長期護理的高昂費用，很多人負擔不起，尤其是低收入人群。雖然從一些途徑獲取福利可能會比較複雜，但是可以通過多個途徑獲得長期護理資金。

長期護理保險

買長期護理保險是準備長期護理費用的一種常見方式，但大多數人負擔不起。也可以只購買一部分來覆蓋部分費用，減輕整體負擔。

另一種方法是帶有長期護理附加條款的混合型人壽保險。一旦需要入住護理院，部分保單金額可以用來支付護理費用。

Medicare（醫療保險）

雖然Medicare和Medigap可以覆蓋老年人的很多醫療需求，但長期護理不包括在其中。據Healthline報導，Medicare A部分只覆蓋你符合住院條件後最多100天的短期護理。在康復期間，A部分會支付專業護理機構的護理或提供家庭護理。如果你預計壽命不到六個月，它可以支付臨終關懷的全部費用。

Medicaid（醫療補助）

大多數需要長期護理的人依靠Medicaid來支付全部或大部分費用。因為Medicaid主要幫助低收入人群，所以在你獲得資格批准之前，Medicaid會審核你的財務狀況。

Medicaid有收入上限，大多數人必須花掉自己的資產並降低收入才能符合資格。每個州的具體金額不同，但通常來說，單身人士的收入上限是每月2,000美元，夫妻則是3,000美元。

Caring網站說，不是每個養老院都接受Medicaid，有些養老院只接受一定數量的Medicaid居民。好消息是，這個項目對所需護理的時長沒有限制，但只提供非醫療服務。你不需要支付共同付款部分。

申請Medicaid需要申請人花掉自己的資產。意思是你要處理掉你的資產，變得很窮。

OurParents網站說，你的資產不能超過2,000美元。有些資產不算在內，比如你的主要住所、一輛車、個人物品和某些信託基金。

處理資產時，必須按照一定的方式。Medicaid會從你申請的日期往前查五年，看看你是怎麼處理你的資產的——很多常見的方法不允許。ElderCareResourcePlanning網站說，以下做法是不能接受的：

送禮物或買禮物
以低於市場價格出售物品
轉讓房子或車的所有權
捐款給別人的教育、慈善或教堂
替別人支付帳單
借錢給別人

違反以上任何規定的懲罰是，州政府會計算你的違規總額，然後確定這些錢能支付幾個月的養老院費用。在這幾個月內，你將無法獲得Medicaid的任何幫助，必須自己支付。

Medicaid豁免計劃

Medicaid豁免計劃是一個州項目，為需要養老院護理但負擔不起的人提供居家或社區服務（HCBS）。這使他們可以在家或社區護理機構接受類似的服務。根據醫療狀況和所需的護理，可能可以同時獲得Medicare和Medicaid的財務幫助。

Healthline網站說，豁免計劃由你所在的州控制。因為這個項目不是一項權利，州政府可能會通過把病人放到等待名單來限制使用這一項目的人數。

退伍軍人福利

退伍軍人有資格獲得一些福利，以便他們能獲得養老院護理或針對他們特殊需求的服務。退伍軍人事務部在大多數州都有長期護理機構。他們還可以提供家庭護理、輔助生活中心、成人日托中心等。退伍軍人事務部可能會要求共同支付，或者你需要從Medicare或Medicaid獲得額外幫助。

反向抵押貸款

如果房主有足夠的房屋淨值，他們可以用反向抵押貸款的方式支付長期護理費用。你可能可以用它支付養老院費用，甚至還會有些額外的錢。

反向抵押貸款每月根據房屋淨值支付給房主一筆固定金額。一個配偶必須住在房子裡，但當不再需要時，房子將被賣掉以償還欠款。像普通貸款一樣，房主要支付利息，並維護房子。房主還要負責保險和稅款。

當你需要經濟幫助，不知道從哪裡為親人的養老院護理籌集資金時，可以諮詢理財規劃師或政府服務機構。如果你打算使用Medicaid，必須提前至少六年——或者更久做準備。

原文：刊登於英文《大紀元時報》。

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責任編輯：韓玉#