【大紀元2023年08月31日訊】（大紀元記者李心純澳洲悉尼翻譯報導） 華人喜歡置業，但目前澳洲加息步伐仍未停止，房貸利率增加、生活成本高漲。如果考慮在今年向銀行申請房屋貸款，則需要仔細權衡相關的借貸選擇。
近年來，貸款環境發生了一系列變化，有不同的因素會影響貸款種類。參考金融比較類網站Finder整理了以下要點，供借款人在申請房屋貸款前參考。
利率上調
近1年多來，利率一直是業主和潛在買家的關注焦點。自2022年5月以來，隨著現金利率多次上調，房屋貸款利率也同步上調。固定利率已高於前幾年，而可變利率也有可能繼續攀升。
借款人需要評估，在不同利率範圍內的償還能力。
生活成本上漲
除現金利率上調外，過去幾年生活費也一直在上漲。 所以，在申請新貸款時，借款人需要評估，生活費用上漲時的還款能力，以避免可能出現的還款壓力。
同時，貸款的靈活還款方式、提取還款能力、貸款人（如銀行）支持也非常重要，這可幫助借款人在整個還款期內，及時應對因生活成本急促上漲而造成的還款困難。
獲得貸款人的支持
貸款人的支持在整個還款過程中至關重要。 當出現重要問題時，借款人都期望可盡快得到回覆。 因此，尋找在客戶服務方面享有良好聲譽的貸款人尤其重要。
在申請貸款時，即使在工作時間之外，也可以聯絡到貸款人。
提取還款能力
人們在買房時普遍擔心的一個問題是，至少要在幾年內占用一大筆錢。考慮到利率、生活成本和房地產價格上漲等因素，這個擔憂是可以理解的。雖然事前已做了各項評估，但財務緊張的情況仍可能會突然出現。
這就是房屋貸款中再提取還款功能起作用的時候。借款人可以根據需要，從已償還的額外多付的還款中取款，而無需單獨申請新的貸款，或再融資。
有的貸款人還會允許借款人在償還額外還款時，無需繳納罰款。 雖然這會縮短房貸的還款期限，但此額外還款金額可以確保借款人需要再提款時，有額外的資金可供使用。
連接對沖賬戶
開立對沖賬戶是一項對借款人來說很方便的功能。對沖賬戶能夠通過將錢存入與房屋貸款相連的特定賬戶，來減少支付住房貸款的利息。
有的貸款人允許借款人擁有多個對沖賬戶，例如一個用來處理日常開支，另一個用於支付賬單，還有一個用於儲蓄等。這樣，借款人不但可以利用對沖賬戶的優勢來降低利息，還可以根據需要，將資金分配到不同的帳戶中，以便更清晰掌握財務狀況。
當前的儲蓄目標
當購買夢想家園或投資房產時，如何更好地使用儲蓄，也是需要考慮的事情。
將所有資金用於償還貸款，似乎是最合乎邏輯的選擇。但這可能與其它財務目標，如購買新車、孩子的教育、家庭度假等發生衝突。
開立對沖賬戶是其中一個選項。但是，因為每個人的需求都不同，因此在申請房屋貸款前，最好與貸款專家討論具體情況。
責任編輯：劉頌恩
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