【大紀元2023年07月12日訊】在英格蘭銀行上週四（6 月 22 日）決定再次加息之前，兩年期固定利率貸款的利率就已經漲至6%，這是自 2022 年 12 月以來首次達到這一數字。
據《倫敦標準晚報》報導，最近幾週，抵押貸款機構迅速提高了利率並撤回了一些貸款產品，使一些房主面臨還款成本增加的壓力。
由於大多數家庭都持有固定利率貸款，加息不會立即對這些人產生影響。 然而，智庫Resolution Foundation預測，隨著一些貸款協議明年到期，消費者將面臨借貸成本平均每年2,900英鎊的巨額上漲。
而且目前英國首相Rishi Sunak似乎沒有為這部份房主提供任何額外援助。
到7月至9月期間，將有超過40萬人的固定利率貸款到期， 許多人將不得不重新規劃自己的財務狀況，以適應每月數百英鎊還款額的增加。
抵押貸款利率為什麼上升？
基準利率是貸款機構設定抵押貸款利率的關鍵因素。由於近期的高通脹和工資增長，英格蘭銀行近期完成了一次加息，並可能在後半年進一步提升基準利率。
抵押貸款利率如何與基準利率掛鉤？
這取決於您所選擇的抵押貸款類型。 抵押貸款一般分為固定利率貸款和可變利率貸款。如果您目前所持有的是固定利率抵押貸款，利率上漲則不會對您立即產生影響。 無論利率在約定的時間範圍內增加還是減少（無論該時間段是三年、五年還是更長），您的抵押貸款利率和每月還款額在此期間都不會改變。
但是，在固定的期限到期後，貸款將自動轉換至標準可變利率（SVR）貸款，該貸款利率就會與英格蘭銀行的基準利率掛鉤。 加息則會導致您的抵押貸款利率增加，並進一步導致每月還款額增加。
其它容易受加息影響的貸款類型為折扣抵押貸款（Discounted mortgage）、跟踪抵押貸款（Tracker mortgage）。
下一次決定基準利率是什麼時候？
英國央行將於2023年8月3日召開下一次會議，以確定適當的利率水平。目前基準利率為5%，專家預計這一數字將在今年進一步增加。
抵押貸款利率什麼時候會下降？
抵押貸款利率在去年秋季達到峰值後曾有所下降，但由於通貨膨脹仍接近歷史高位，利率在最近又再次上升。
因此，一些專家預測英格蘭銀行將在 2023 年繼續加息，NatWest 等幾家銀行正在通過提高抵押貸款利率來為此做好準備。
儘管情況確實如此，但人們預計利率最終將回到疫情前的水平，並將在未來幾年降低抵押貸款利率。
低利率不再是唯一考慮因素
據Property Reporter報導，人們發現，在當前高基準利率的環境下，較低的貸款利率只是選擇貸款商品的其中一個考慮因素，而且隨著基準利率繼續變高，低利率產品也會越來越少。人們必須考慮的其它因素，包括貸款產品的靈活性、速度和可選擇性。
例如，據報導，今年第一季度過渡性貸款（bridging loan）交易量較 2022 年第四季度激增 68%，達到創紀錄的水平。 顯然，隨著利率不確定性的增加，房產投資者已開始根據專業融資顧問的意見來執行他們的房地產投資計劃。
這種需求在很大程度上可以歸因於商業貸款標準的收緊。 例如，去年HSBC和Nationwide（英國的兩家著名商業銀行）將抵押貸款的最低收入要求提高到借款人年收入的 4.75 倍，即每年至少 50,000 英鎊。
因此，隨著近幾個主流貸款機構和銀行面臨的風險增加，申請程序複雜或財務歷史複雜的借款人將更難借到資金。投資者越來越需要向專業金融諮詢機構尋求解決方案。
政府如何應對加息？
英格蘭銀行前副行長Sir Charlie Bean本月早些時候表示，政府為保護抵押貸款持有人免受利率上漲影響而進行干預是「有風險的」。
Rishi Sunak 沒有討論新的幫助方式，而是維持對首次購房者的現有支持，旨在幫助他們買到自己的第一套房。
Sunak表示：「人們可以繼續得到支持——我們為首次購房者提供抵押貸款擔保計劃（mortgage guarantee scheme），我們提供抵押貸款利息計劃（mortgage interest scheme）來幫助人們。 這就是為什麼我的首要任務之一就是將通貨膨脹率減半。」 ◇
責任編輯：陳彬
