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中國六大國有銀行再降息 中長期存款利率跌破3%

圖為中共央行中國人民銀行。(Mark Ralston/AFP)

【大紀元2023年06月08日訊】(大紀元記者夏松報導)6月8日,工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行再度下調存款利率,部分存款利率下調5至15個基點,引發市場關注。這也是繼2022年4月以來,中共國有大行第四次降息。

中長期定期存款全部跌破3%

根據六大行的公告,6月8日起,2年期定存下調10個基點,3年、5年期下調15個基點。

具體來說,2年期定期存款(整存整取,下同)掛牌利率下調10個基點至2.05%;3年期定期存款掛牌利率下調15個基點至2.45%;5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。

其中,工行、農行在下調長期定存利率的基礎上,還下調了活期存款利率,由0.25%下調至0.2%。

調整之前,建行和中行3年期是國有銀行中少數利率達到3%的存款產品,本輪調整後,全部產品利率均跌破3%。

分析:經濟不好 民間缺信心

中華經濟研究院第一研究所助研究員王國臣8日對中央社分析,中共採取調降存款利率作法是可預期的,當局除了試圖逼出一些錢流入市場從事投資、消費,也和銀行獲利薄弱、陷入實質通貨緊縮等情況有關。

他表示,中國經濟成長根本問題在於民間信心欠缺,而民間信心欠缺在於對經濟成長預期不夠。目前確實很難看到支撐中國經濟強力成長的產業,沒有產業相當於沒有投資、沒有就業;調降存款利率未能解決信心危機。

對此,大陸自媒體人「走走路扯扯淡」也發文說:「想想老百姓真的好可憐,辛辛苦苦積攢的一些積蓄,現在經濟形勢不好,他們投資沒有門路,消費又捨不得,只好把這些錢存在銀行裡,希望能有個三瓜兩棗的利息,抗衡物價上漲通貨膨脹,對沖人民幣的貶值,讓自己的血汗錢不會白白地被稀釋。可是各大銀行心心念著老百姓的這點錢,一而再再而三地降息。這分明是拿著一根無形的鞭子,驅趕老百姓去消費,去花錢。讓自己的利益最大化,這讓老百姓情何以堪?我看就是把利率降低到零,老百姓也未必願意去花錢。」

有網友說:「現在內外萎靡不振,經濟下行壓力加大,擴內需迫在眉睫,前幾年房地產又掏空大眾消費能力,經濟預期下跌」;「存款利率降了,房貸利率不降,那老百姓更不會拿出來消費,提前把房貸還了,躺平」。

中小銀行或跟進

2022年9月國有銀行調整掛牌利率後,股份制銀行隨後也跟進調整。中信證券銀行業分析師肖斐斐認為,對於全行業而言,不排除後續股份行與城農商行或將根據自身經營與供求狀況,跟進調降存款利率的可能。

招聯金融首席研究員董希淼對陸媒「界面新聞」表示,大型商業銀行下調存款掛牌利率之後,預計中小銀行將跟進下調存款利率。

董希淼分析,不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大,對存款利率定價策略各有不同,後續其它銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。

據「界面新聞」了解,中信銀行已率先下調了存款利率。

未來仍有可能降息

董希淼表示,未來一段時間內,存款利率仍有繼續下降的可能。不過,目前貸款利率已處於低位,未來下降的空間相對有限。

中金研報也認為,此次降息後,未來1—2年存款平均利率仍有約20個基點降息空間。

中金研究團隊分析,新發放對公貸款和按揭貸款利率已降至歷史最低水平,當前融資成本已非經濟的核心矛盾,更重要的是通過財政、基建、房地產政策穩定市場預期。但考慮到LPR(貸款市場報價利率)形成機制為「MLF(中期借貸便利)+加點」,加點取決於資金成本、市場供求、風險溢價等,因此不排除銀行負債成本下調帶動LPR單邊下調5—10個基點。

責任編輯:高靜#