【大紀元2023年07月1日訊】（撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）一個人的信用評分會影響他的各種權益，比如申辦信用卡、貸款買房、買保險等等很多事，都要依照信用評分來核定你的利益。

如果你的信用評分不太理想，不妨參照以下10個建議來快速改善。

1. 查閱信用報告並更正錯誤

信用報告影響很大，牽涉到生活各個領域，因此信用報告一定要準確無誤。

如果你的信用報告有誤，應該立即提出疑義，排除錯誤，以免信用不良。

該怎麼做呢？

首先申請一份信用報告，可以上網申請。每個人每年都可以免費申請一份信用報告。

如果發現報告有錯誤，你必須向聯徵中心提出疑議。

然後，徵信中心會在 30天內調查問題，如果真有錯誤，應在30天內更正信用報告。

你可以參考聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission）網站的，處理信用報告的問題。

2. 按時繳款

按時繳款，理所當然，但這件事真的很重要。

因為繳款記錄占信用評分的35％，是最重要的信用評分因素。

研究發現，遲繳一次，信用評分會降低180分。

按時付款不但能快速建立信用，還能省錢，因為不必多付滯納金。

如果你經常遲繳，建議你申請自動轉帳付款，或者利用電子郵件或手機的提醒功能。

養成按時繳款的習慣，可以大幅提高信用評分，你也會更有動力繼續維護自己的信用。

3. 降低信用卡額度使用率

信用卡額度使用率就是：你目前使用的信用餘額除以信用額度。例如，你的信用額度是10,000美元，目前的消費帳款是2,000美元，那麼你的信用卡額度使用率就是20%。

信用卡額度使用率約占信用評分的30%，是第二重要的信用評分因素。所以你要盡量降低你的信用卡額度使用率。全球資訊服務公司Experian指出，「你的信用卡額度使用率應該控制在30%以下，越低對你的信用評分越好」。

如果你目前的信用卡額度使用率高於31%，應該盡力把它降到30%以下。往後刷卡時也要常記在心：不要超過30%。

4. 提高信用額度

這與前述的信用評分有關。想降低信用卡額度使用率，一個簡單方法就是提高信用額度。舉例來說，假設你有5,000美元的額度， 消費帳款是2,000美元，那你的信用卡額度使用率就是40%，超過了理想值30%。

如果你請求發卡公司將你的額度調高到8,000美元。這樣一來，同樣2,000美元的消費帳款，你的信用卡額度使用率就只有25%。

這就跟減少消費帳款一樣，都可以提高信用評分。

但你也不要走極端，同時要求提高多張信用卡的額度，這樣信用卡公司可能會覺得借錢給你有風險。

5. 不要盲目開新卡

信用歷史記錄（credit history）占信用評分的15%。

你的信用歷史記錄越長，信用評分通常也會越好，反之亦然。

所以，你應該盡量少開新卡，因為卡越多，信用歷史記錄就越短，可能因此降低你的信用評分。

這不是叫你永遠不要開新卡，開新卡在所難免，開一張新卡來建立長期信用是必要的。但你應該記住不要過度，尤其要避免一次開多張新卡。

6. 還清卡債

前面說過，信用卡額度使用率越低越好，最好維持在30%以下。如果你把卡債也還清，那就更好了。這樣既可以建立良好信用，也不用付利息。

在美國，平均每人每年要付855美元的卡債利息。把卡債還清，你的財務會更健全。

還清卡債，既提高信用評分，又避免債務纏身，一舉兩得。此外你也會更受信用卡公司歡迎。

7. 當附卡持有人

使用附卡，就跟使用自己的信用卡一樣。當然，你對附卡的帳款負有清償責任。

持有附卡也可以提高信用評分，尤其如果主卡持有人信用額度高、信用卡額度使用率低、繳款記錄良好，對你的信用評分就更加有幫助。

有專家表示，持有附卡幾年，信用評分甚至可以達到700分以上。

很多青少年也喜歡使用附卡來建立自己的信用。

只要你和主卡持有人能迅速繳清債款，兩人的信用評分就能同時拉高。

附卡持有人必須符合發卡公司的年齡規定，配偶、伴侶、子女或密友皆可申請附卡。

理想的情況是，主卡持有人有良好的信用記錄，持卡人彼此信任，並有意積極共同改善信用評分。

8. 使用多種信貸帳戶

你的信貸類型（credit mix）占信用評分的10%。如果你有多種信貸帳戶，對你的信用評分是有好處的。

所謂信貸帳戶，有三大類型：

• 循環帳戶：特定限額內可以反覆借款和還款的帳戶。比如普通信用卡、押金信用卡及信用額度。

• 分期付款帳戶：一次性借款之後連同利息分期償還的帳戶。比如抵押貸款、汽車貸款、學生貸款，或其它類型的分期貸款。

• 開放式帳戶：每月必須全額償還的帳戶。

如果你目前只有少數幾種信貸帳戶，不妨再多申請幾個，對你的信用應該有加分作用，同時你也會更受貸方青睞。

如果你有一些固定日常開支，比如付租金，也可以將其轉入信貸帳戶中。

你可以利用租金報告工具，如BoomPay或PaymentReport，將你的租金支付記錄報告給徵信機構，有助於提升你的信用評分。

9. 申請信用建設貸款（Credit Builder loan）

如果你想加快步伐，可以申請信用建設貸款，這是專門用來提高信用評分的一種方法。

傳統的貸款是一次性獲得資金，然後逐步去償還；而信用建設貸款則是貸方將你借的資金存入一個帳戶中，而借方仍必須定期償還貸款。

你只要不斷的還貸，你就握有這筆資金的使用權，同時，你的這些借貸記錄也會傳給徵信機構。這樣便可證明你有能力按時還債，即使沒有信用卡，你也能快速提高信用評分。

10. 不要隨意剪掉舊卡

如果你剛申請到一張新卡，舊卡用不到了，應該把舊卡剪掉嗎？說真的，不要。持有多張信用卡是有好處的，因為保留舊卡，你可用的信用額度會比較多，你的信用歷史記錄也會比較長。

信用卡額度使用率較低，通常表示可用的信用額度較多。

而且，信用歷史記錄較長，代表你的信用較好，較受借貸公司歡迎，借貸公司不喜歡那些信用歷史短或無信用歷史的人。

信用卡太多雖然也有缺點，例如年費太高，但一般情況保留舊卡還是比較好，因為可以提高信用。

你的信用歷史記錄越長，信用卡額度使用率越低，就能提高你的信用評分。

總結

如果你不太滿意自己的信用評分，你可以試試本文介紹的方法，比如糾正信用報告的錯誤、準時支付帳單、申請多種信貸帳戶，這些都是快速改善信用的好辦法。

原文：刊登於Due博客網站。

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責任編輯：沈少棋