夏芳保險事務所專欄

美國聯邦老人和殘障健保簡介（四）

更新 2022-09-30 10:03 AM 人氣 14

每年10月15日到12月7日都是Medicare優勢計畫參與者的年度開放參保期。在此期間可以變更聯邦醫療保險優勢計畫（Medicare Advantage）。許多Medicare參與者想知道他們應該如何購買醫療保險優勢計畫。我們在上篇文章中講解了Medicare 原有計畫和優勢計畫（Part C）的比較。那Medicare Part C有哪些具體的類型呢？

保健組織（HMO）計畫：大多數 HMO 要求您從初級保健醫生處獲得轉診，以便看專科醫生，這樣有助於協調您的護理服務。如果您想要Medicare藥物保險，您必須加入包括藥物保險的 HMO 計畫。
優先提供者組織（PPO）計畫：您可以使用網絡中的醫生、專科醫生、醫院和其他醫療服務提供商，也可以使用網絡外承保的提供者服務，通常成本較高。您也可以選擇去看任何不在計劃清單（網絡外）的任何醫生、專科醫生或醫院，但通常費用更高。如果您想要藥物保險，您必須加入包括藥物保險的 PPO 計畫。
私人服務費用（PFFS）計畫：私人服務費用（PFFS）計畫是由私營醫療保險公司提供額另一種 Medicare優勢計畫。PFFS 計畫與原有 Medicare 或 Medicare 補充保險（Medicare Supplement）都不同。如果 PFFS 計畫沒有提供藥物保險，您可以加入單獨的 Medicare藥物保險。
特殊需要計畫（SNP）：特殊需要計畫（SNP）旨在向患有特定疾病、具有部分醫療護理需求或收入有限的人群提供福利和服務。SNP 能訂制福利、選擇提供者和承保藥物清單（處方），以便最好地滿足特殊人群的需求。所有 SNP 必須提供 Medicare 藥物保險。SNP 是 HMO 或 PPO 計畫，承保所有 Medicare Advantage 計畫涵蓋的 Medicare A 部分和 B 部分福利。但是，SNP 可能還可以為他們服務的特殊人群承保一些額外服務。比如，如果您存在嚴重或慢性醫療狀況，如癌症或慢性心臟病等，您需要住院，SNP 就可能會承保額外的住院天數。
醫療儲蓄帳戶（MSA）計畫：計畫整合了一種高免賠額計畫和醫療儲蓄帳戶，您可以用來支付您的醫療護理費用。如果您加入 Medicare MSA 計畫並需要藥物保險，則必須加入單獨的Medicare 藥物計畫。一旦決定您想要哪一種 MSA 計畫，您需要聯絡計劃，獲取登記資訊並加入。一旦加入，計畫就會告訴您如何去計劃所選定的銀行進行開立帳戶。您必須在計劃能夠處理您的登記資訊前在帳開立。

您所居住的區域可能會有所有或部分這些類型計畫，也可能一個都沒有。此外如果私營公司選擇提供的話，您所在區域也可能會同時出現多個同一類型的計畫。

希望我們做的這個說明介紹能幫助您比較Medicare的醫療和藥物計畫，找出適合您的承保範圍。

原有Medicare保險最令人驚訝的是什麼？大多數參保者認為是不可預測的自付費用。醫療保險免賠額、共同保險和共付額費用可能會對精心規劃的預算造成嚴重破壞。這就是為什麼超過 40% 的參加 Original Medicare 的人會購買 Medicare 補充計畫（Medicare Supplement）。

Medicare 補充計畫 (Medicare Supplement) ，可幫助填補原始 Medicare 的「空白」，由私人公司出售。 Original Medicare 支付大部分（但不是全部）承保的醫療保健服務和用品的費用。 Medicare補充計畫（Medicare Supplement）可以幫助支付一些剩餘的醫療保健費用，例如：共付額（Copayment）、共同保險（coinsurance）、自付額（deductible）。

在選擇Medicare 補充計畫（Medicare Supplement）時，請務必注意，它不是一種萬能的保險解決方案。 Medicare 批准了 10 種不同的 Medicare 補充計畫（Medicare Supplement），每一種都提供不同級別的福利。三種計畫——F 計畫、G 計畫和 N 計畫——是最受歡迎的（占所有已售計畫的 80% 以上）。以下是對這三項 Medicare 補充計畫（Medicare Supplement）的深入了解，以及這麼多人選擇它們的原因。

所有 10 項 Medicare 補充計畫（Medicare Supplement）均提供以下核心福利：