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（大紀元記者寧靜編譯）20歲年代應該是你人生中最難忘的一段時光。畢竟，那時的你剛踏入職場，肩無重任，而且終於有自己的收入可以自由支配。雖然年輕有種種的自由，但如果你不好好理財，可能招來嚴重的財務危機，甚至被拖垮。

大多數人以為自己很會看管荷包，但我得說，這其實是因為沒有人願意承認自己不善於理財。我們做的每一個決定幾乎都離不開金錢，如果不善於理財，後果可能不堪設想。

的確，對多數人而言，說起來容易做起來難。這就是為什麼年輕的時候養成良好的理財習慣是多麼重要。這也是為什麼我把一些理財忠告彙編在這裡，要是我在20歲的時候就知道這些忠告就好了。

這些建議可以提供更好的理財方法，也能幫你多省點錢。

1. 向信用局報告你的租金

信用報告（credit report）是一個比較新的發展趨勢，根據NerdWallet，幾乎每一個信用調查機構都接受你上報租金。雖然租金信息佔信用檔案不到百分之一，但這可以大大提高你的信用分數（credit score）。（譯注1）

2. 學習正確使用信用卡

在這方面，我們也許應該多聽老人言，但話說回來，有時還是自己學習最好。正如creditcard.com指出的，年輕一代傾向於用信用卡來購置服裝、娛樂消費及加油；而老一輩則用於旅遊和大型維修。的確，堅持在一定的預算內使用信用卡不失為一個累積信用分數的好辦法，像老人家那樣使用信用卡才是有效的策略。

3. 非必要不貸款

信用調查（credit inquiries）會降低你的信用分數達5分之多，這對年青人來說特別不利。所以在購買需要貸款的東西時，一定要多逛逛，這是經驗之談。（譯注：貸款銀行每一次向信用局申請消費者的信用報告時，信用局會扣消費者的信用分數）

4. 建立你的信用

你的信用分數是你達到財務自由的第一把鑰匙，所以要智慧地使用它。正如CreditRepair指出的，你可以通過多種途徑建立你的信用，愈早開始建立信用愈好。

5. 不用非得等到有錢再投資

有一個很普遍的觀念是，只有那些有錢人才會投資股票或共同基金。事實上，Bankrate最近的一項研究表明，千禧一代中，只有三分之一的人在投資。儘管你不太可能一夜致富，但把投資作為一種儲蓄方式不失為一個好方法。在Acorns和Stash上可以查到一些不錯的投資信息。

6. 未雨綢繆

根據GoBankingRates的一項研究，千禧一代中有72%的人儲蓄戶頭裡都不到1000美元。這是個相當令人心驚的數字，特別是一想到有事故或意外事件發生時，這些錢很可能快速就耗盡。儘量從賺到的每一筆錢中多留出一點，因為你永遠不知道什麼時候會派上用場。

7. 暫停買車計劃（即使你能負擔得起）

雖然很多人傾向於遵循「20%法則」（即只拿出收入的20%付汽車月供），即使你能負擔得起，這也不是什麼最好的投資。首先，汽車屬於折舊性資產，也就是說只要你付完錢開車走人，它馬上自動貶值。此外，你永遠不會知道你的車將會出現什麼狀況（無論新舊），總之，意外的維修或費用都得讓你破費。

8. 謹防掠奪性借貸

掠奪性放貸人（機構）放出貸款的平均利率約400%，這會給你的財務狀況帶來毀滅性的打擊。簡言之，這是讓你破產的最快途徑。如果你需要經濟資助，問遍你身邊每一個可能資助你的人，也可以找個財務顧問談談。

9. 不要再花那麼多錢應酬

跟大多數千禧一代一樣，我也曾是花錢買「短線」（我現在這樣認為）的受害者。你知道，像出去吃飯或看演出這類事情，現在你感覺相當不錯，但隨著年齡的增長，你會發現把這筆錢花在其它地方也不錯。千禧一代差不多有44%的食品預算是用於外食，削減這一部分開支可以說是省錢的好方式。

10. 請神容易送神難

現在這個時代，借錢相對容易，這已經不是什麼祕密。但要從負債中解脫出來，可就不那麼容易了。正如The Nest指出的，對於9,500美元的債務，如果按每月還款461美元來計算，一般要大約兩年的時間才能還清，而其中有1,555美元是用來支付利息的。簡言之，負債的代價是極高的。在你決定借錢之前，應該仔細考量負債會給你帶來什麼後果。

我聽過最好的理財建議中有這麼一條：如果你所承擔的債務沒能幫你賺到錢，那它真的值得嗎？

譯注1：信用調查機構根據消費者的信用分數整理消費者信用報告。信用分數介於330到850之間，跟消費者的貸款額度、貸款利率或信用卡利率有關，有時也會影響消費者租屋和就業的機會。

轉載自《企業家》（Entrepreneur）

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原文刊登於ENTREPRENEUR 網站。

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責任編輯：茉莉