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（大紀元記者原泉編譯）有人創辦社交媒體、發起眾籌活動、撰寫暢銷書而發家致富。但大多數成功人士致富的故事要乏味得多，他們靠精打細算的消費、明智的儲蓄策略積累財富。

除了偶爾享受一下，大多數有錢人理財會密切關注自已的預算和銀行存款。他們很少把錢浪費在回報不大的商品和服務上。如果你想成為百萬富翁，那就跟隨富人的腳步，少做以下這些事情。

彩票（Lottery ticket）

如果你真想發財，就不要買彩票。買彩票燒錢最快﹐富人沒有每週在便利店排隊買彩票的習慣。你贏得強力球大獎的機率大約是2.92億分之一﹐勝算極微。

做一道數學題：一張強力球彩票是2美元﹐可能看起來不多，但如果你在一年內每週買兩次，而且每次買兩張，那就是400多美元打了水漂。

不要把辛苦賺來的錢用在虛無飄渺的機會上，你可以用於創造財富的目標上，如退休金或大學學費。「Client One Securities」的註冊理財規劃師戴夫· 亨德森（Dave Henderson）說，富人通常會做出更合乎邏輯的選擇，把錢投資到其它地方﹐你也可以考慮這麼做。

亨德森表示：「許多研究表明，低收入的人比高收入的人更常買彩票，而高收入的人通常只在累積獎金很高、媒體更多關注的時候才會買。」

銀行費用

如果你一直在支付銀行費用，就相當於把鈔票沖進馬桶。善於理財的富人不會把寶貴的錢浪費在通常可以避免的費用上。

像許多企業一樣，銀行對其服務收取費用。例如，許多銀行對某些賬戶每月收取維護費。根據CNNMoney的分析，2016年，美國三大銀行摩根大通（JPMorgan Chase）、美國銀行（Bank of America）和富國銀行（Wells Fargo）﹐僅從ATM和透支費（overdraft fees）中就賺取了超過64億美元。

避免支付這些費用最簡單的方法是什麼？按銀行的規則辦事。例如，美國銀行的個人支票賬戶（Core Checking account ）每月收取12美元的月費。但是，如果你滿足其中一個規定，比如保持特定的日均餘額﹐或安排至少一次符合最低限額的直接存款，就可以免付月費。

另一個好的建議是「請求銀行檢查你的賬戶，看看是否有適合你的特殊情況的賬戶，以便可以減少或免除賬戶上的任何費用。」亨德森說﹐「如果你是一個好客戶，很多時候他們會滿足你降低費用的要求。」

信用卡利息

使用信用卡就像吃一桶冰淇淋﹐過後你可能會對過度放縱感到有點內疚，它就是這麼方便。確實，刷卡很容易，但你發現富人不會累積很高的信用卡利息﹐他們知道這是在浪費錢。

為了避免產生利息，換到初始年利率為零的信用卡上。只要確保在促銷期結束前付清餘額即可。

亨德森表示，另一種選擇是「將任何無抵扣的債務合併為二次抵押貸款或房屋淨值信貸額度，根據你的具體情況，這些貸款可能有稅務抵扣。」

一旦你償清了債務，就要量入而出的生活。亨德森說：「如果你能訓練自己定期、有系統地為未來存錢，就能穩定地積累財富，而不必依賴信用卡或其它不可抵扣的債務。」

這才是真正像富人一樣生活。

膨脹的利率

根據Experian公司2021年9月的數據，美國人的FICO（美國的個人信用評分系統）信用平均分數在2021年升至714分。這是一個省錢的好契機，因為良好的信用記錄是有責任感的消費者值得誇耀的權利。

信用評分攸關你的汽車貸款、房貸等利率。只要擁有較高的信用評分，你就可以在貸款期間節省數百或數千美元的利息。分數不達標的人，可能根本無法獲得貸款。

懂得理財的富人會按時支付賬單、維持低債務水平、修正信用報告上的錯誤以保持良好的信用記錄。如果你已經有了不錯的信用記錄，但有些信用卡透支，考慮打電話給發卡機構要求提高你的信用額度。更高的額度會減少你的信用使用率（現有信用額度的百分比）﹐可以提高你的分數。

當你打電話的時候，要求降低利率沒有壞處﹐利率越低，你就越快能收支平衡。

滯納金

善於理財的富人沒有滯納金的問題，因為滯納金會侵蝕銀行存款，也不利於信用評分。據投資網站The Motley Fooll報導，顧問公司R.K. Hammer的數據顯示，2016年信用卡公司在包括滯納金在內的罰金中賺得120億美元。逾期付款甚至會讓每月償還卡債的人付出代價。幾乎每個月的賬單都是對自己拖延的懲罰。

精明的消費者設置自動支付帳單來避免滯納金。如果你曾經問過自己：「我怎樣才能變富？」－自動付帳，這樣你就不會支付高額費用和罰款，幫助你保住更多的錢。

延長保修期

如果你買了一台平板電視，可能會被問到：「想購買延長保修期嗎？」但根據戴夫‧拉姆齊（Dave Ramsey）和其他專家的說法，高效理財人士對這個問題有一個簡單的答案：「不想」。

雖然人們希望購買的產品能發揮最大的價值，但一般來說，購買延長保修期並非物超所值。拉姆齊在他的網站上接受採訪時說，他們通常會把更多的錢放進大公司的口袋裡。事實上，根據《消費者報告》，零售商賺取延長保修期費用的50%甚至更多。所以﹐有錢人不會購買延長保修期的服務。

那麼，富人是怎麼做的呢？他們做調查，你應該向他們學習。例如，在同意購買延長保修期之前，請檢查製造商提供的保修期，可能比你最初想像的有更多的保障。

此外，比較潛在的維修成本與延長保修費。據《消費者報告》報道，通常情況下，你最好把花在延長保修的錢存起來，以支付未來的維修費用。所以，下次再有銷售人員試圖向你推銷延長保修期服務的時候，盡快停止對話。

衝動購物

你有沒有進過一家商店，打算買一件東西，但出來的時候卻買了一購物車的商品？也許是超市買一送一，所以你多買了幾樣東西﹐又或者是在你最喜歡的服裝網站上的限時搶購，你買了名牌鞋。無論是哪種情況，這都不是有錢人的購物習慣。

善於理財的富人都是規劃師，衝動購物往往與這種特質不符。《生活與債務》（Life and Debt）一書的作者萊斯利‧泰恩（Leslie Tayne）說，如果你想效仿富人，就要更加謹慎地理財﹐泰恩建議只用現金來控制開支。

「使用信件整理法，每家商店只帶預先準備好的錢，」她說﹐「這種方法可以幫助你控制預算，抑制衝動購物和過度消費的習慣。」

投資家沃倫‧巴菲特有自己避免衝動做決策的方法。他曾說過：「我堅持讓自己幾乎每天都花大量時間坐下來思考……與大多數商界人士相比，我閱讀和思考的時間越多，做出衝動的決定就越少。」

低息儲蓄賬戶

你喜歡把錢存起來是因為安全、而且隨時可以把錢取出來嗎？你想看到比那點利息更多的錢嗎？如果你的回答都是「是」，那就改變你的策略，效仿金融大亨的作法。

一般的儲蓄帳戶賺不到很多利息﹐國家儲蓄賬戶利息只有區區0.06%，與高收益儲蓄賬戶的收益率形成鮮明對比。

在傳統的實體銀行之外，你可以找到高收益的儲蓄賬戶。例如，網絡銀行經常提供較高的回報率，因為它們沒有管理費﹐或管理費較低。信用合作社（Credit unions）也提供有吸引力的利息。事實上，GOBankingRates最近的一項調查發現，美國利息最好的儲蓄賬戶往往是信用合作社，有些信用社的年利率高達7%。

如果你想要以明智的理財決策來增加財富，請研究在線儲蓄賬戶選項。此外，自動化也是一種聰明的儲蓄策略。《自動成為百萬富翁》（The Automatic Millionaire）的作者大衛‧巴赫（David Bach）建議，在你看到錢之前，就直接把錢轉到你的高利息儲蓄賬戶。這樣，你就沒有機會揣測或破壞你的儲蓄計劃。

高端品牌

你可能在名人走紅毯上看到很多設計師品牌，但許多富人並不是每次購物都選擇名牌。雖然他們有本錢可以在奢侈品專賣店大肆揮霍，但他們明白，他們不一定就應該這麼做。

泰恩說：「懂得財務管理的成功人士會貨比三家，知道性價比的重要性。他們可能會購買更便宜的商品，或者從更便宜的商店購買質量更高的商品，以便做出財務最明智的選擇。」

有錢人都買什麼？答案可能取決於當天的情況。例如，前第一夫人米歇爾‧奧巴馬穿名牌服裝﹐但在丈夫擔任總統期間，她也曾穿著塔吉特百貨（Target）的裙子登上「空軍一號」，並在媒體面前亮相。

因此，如果你想模仿富人的習慣，停下來問問自己，這條200美元的名牌牛仔褲是否真的值這個價，或者穿上30美元折扣店的牛仔褲是否有同樣效果？把你的預算和財務目標放在心裡，明智地購物。

不良地產

億萬富翁沃倫‧巴菲特仍然住在他於1958年﹐以31,500美元買下的位於內布拉斯加州奧馬哈市（Omaha, Neb.）的房子。他在加州拉古納海灘（Laguna Beach）的度假勝地花了更多錢，於1971年以15萬美元的價格購買了3,588平方英尺的度假屋。2017年早些時候，他以1,100萬美元的價格將該房產掛牌出售，這意味著如果他按要價售出﹐他將獲得1,085萬美元可觀的利潤。

作家、企業家托尼‧羅賓斯（Tony Robbins ）建議千禧一代將房產視為收入引擎，而不是安家紮根的地方。事實上，很少有房主能像巴菲特那樣幸運，或者像他那樣長期持有房產，而且也沒有人能保證房產會升值。

談到斐濟度假勝地時，羅賓斯選擇了奧納馬萊度假村和水療中心（Namale Resort and Spa）。這裡不僅是這位百萬富翁最喜歡的一個度假酒店，酒店還提供銀行開戶獎金，即雙人住宿全包每晚1,244美元至2,500美元。

奢侈的遺產

在學費和住房等開支上，善於理財的家庭往往能夠給年輕一代提供助力。根據《個人資本》（Personal Capital）雜志最近的一項調查，18%的富裕父母（家庭可投資資產在50萬美元或以上）計劃支付孩子的房租，而14%的父母計劃為孩子買房。

但是，在大多數情況下，撫養孩子並不是富人要做的事。許多百萬富翁和億萬富翁已經公開宣布﹐計劃把一大筆錢留給慈善事業，而不是全部留給家人。

沉迷電視和電玩

根據數據分析公司尼爾森（Nielsen）2015年的數據﹐與收入較低的同齡人相比，懂得理財的富人花在各種電子屏幕上的時間要少得多，尤其電視和電玩。

年收入低於2.5萬美元家庭的成年人﹐每月打電玩的時間為42.22分鐘，而年收入超過7.5萬美元家庭的成年人﹐每月打電玩的時間為17.58分鐘。收入最低家庭的成年人每月花211.14分鐘觀看直播或錄製的電視節目，而收入最高家庭的成年人每月看電視的時間為113.41分鐘。

這比《生活大爆炸》（The Big Bang Theory）三集的時間還要長，包括廣告時間；富人將時間花在做不同的事情上。所以，如果你想看看富人如何度週末，試著關掉電視吧！

轉載自《企業家》（Entrepreneur）

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原文：刊於Entrepreneur網站。

責任編輯：茉莉