【大紀元2022年11月24日】（大紀元記者季薇多倫多報導）隨著利率一路攀升，在疫期以超低利率揹負上房貸的加拿大人，許多已掙扎於每月的供款。為此，加國兩大銀行允許房主把房貸利息轉入未償還房貸本金。

據《環球郵報》報導，道明銀行（TD）和加拿大帝國商業銀行（CIBC）已推出新服務，允許屋主把因利率上漲而增加的部分房貸利息，轉為房貸本金，在未來分期償還。

今年3月以來，加拿大央行一路加息，目前基準利率已從0.25%攀升至3.75%，還有可能再漲。加拿大各大銀行的房貸利率也隨之上升，選擇了浮動房貸利率的一些房主立即感受到了巨大的還款壓力。

當利率像今年一樣急劇上升時，一些屋主會發現，他們每月的房貸月供很少用於償還本金。當月供全部流向利息時，即達到觸發利率時，銀行通常要求屋主增加月供。

TD和CIBC的新服務，將暫緩一些房主的還貸壓力。專家稱，希望這不是飲鴆止渴。

投資銀行KBW研究分析師邁克．里茲萬諾維奇（Mike Rizvanovic）表示：「理論上，利率可以無限上漲，而TD仍將只展示原始合同中的還款期，就好像利率沒有改變一樣。」

專家還憂心加拿大房貸與住房公司（CMHC）的一項規則，該機構允許房貸本金增長至浮動利率借款人原始房貸本金的 105%。

當下，屋主會發現他們所揹負的房貸可能超過了房屋的市場價值。

假設，有房主支付了5%的首付，以50萬元購買了一套住宅。如果該屋主接受了TD或CIBC的把利息轉入本金的服務，房貸本金可增加到49萬8,750元，相當於原始房貸本金47萬5,000元的105%。

友情提示：首付低於20%的買家，還需要支付CMHC房貸保費，那可能使本金再增加4%。

與此同時，加拿大的房價一直在跌，以房價普降約10%計算，50萬元買進的住宅，現在市場價只有45萬元。

市場研究公司North Cove Advisors創辦人本．拉比杜（Ben Rabidoux）認為，在目前的大環境下，作為房地產市場上「代表加拿大納稅人的風險管理者」，CMHC的規則已欠謹慎。

續約時，銀行還是要房主按期還款。假設，有屋主簽了一個分期25年償還的5年浮動利率房貸協議。5年後，銀行將重新計算還款額，要屋主在剩餘的20年內還清剩餘的房貸款。

如果續約時，房貸利率高於該房主最初簽訂的利率，那意味著房主要在更短的還款期內歸還更多的房貸本金。「這非常糟糕。」拉比杜說。◇

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