【大紀元2021年06月12日訊】（大紀元記者安平雅澳洲悉尼編譯報導）因為工作繁忙，或許你忘掉了手機收到的信用卡還款提醒短信，又或是整理東西時，突然發現兩個月前的電費單還未付，這些日常中的事情千萬別掉以輕心，因為這些財務情況都已經被記錄在你的信用檔案中了。
你覺得這也沒什麽大不了嘛，當你準備貸款買房時，明明自己存款夠，年薪夠，但為什麽貸不了款或自己的房貸利率比別人高？其實，這就是銀行或其它金融機構都會考慮你的另一項「參數」——信用分數。
在澳洲，信用分數對我們每個人都很重要。當我們需要貸款時，不管是房貸、車貸或商業貸款等，亦或是信用卡，信用分數都決定著我們是否能獲得批准，或是否能貸到更多款。良好的信用記錄讓你可以協商到一個更好的利率，甚至還可獲某些費用的減免。
什麽是信用分數？
信用分數通常是0至1000（或至1200，取決於信用機構）的一個數字，總的來説，分數越高越好。它們是貸款機構決定是否借錢給你的因素之一。
信用分數基於你的財務歷史，並幫助貸款方來衡量你的借貸能力。因此，至關重要的是，你必須採取一些措施來保證你的信用分數在健康值範圍內。
在澳洲，有三大信用報告機構，分別是Experian、Equifax和illion。
這三家信用機構都會免費提供你的信用報告，但由於他們所接收的來源不同，你的信用報告可能會有所不同。如果你在報告中發現任何不正確信息，應和該機構聯繫並糾正錯誤，因為這直接影響到你的信用分數。還可能會發現你的信用評分會有所不同，這取決於你使用的是哪個報告機構。
獲取免費的信用報告，你可以在以上三家機構的官網按照要求，提交個人信息，即可獲得免費的信用報告。
在澳洲什麽是好的信用分數？
每個信用機構都有不同的評分系統。例如，Experian的優等信用分數在800至1,000之間，而Equifax在833至1,200之間。
什麼是不良信用評分？
如你在上表中所見，信用評分在0到624之間被認為是不好的。如果你要在澳洲申請信用卡，通常需要獲得良好或更高的信用評分纔能獲得批准。如果你的信用評分確實很低，則可以採取一些措施來提高信用評分並改善財務狀況。
澳洲平均信用分數是多少？
澳洲的信用分平均為695.6分，但也會隨著年齡與性別有所不同。平均信用分數最高的是60歲以上的男性（788.3分），平均信用分數最低的是21歲至30歲之間的女性（671.7分）。
哪些情況會拉低你的信用分數？
在日常生活中，一些意想不到的情況可能會導致你的信用等級受到打擊。
搬家
當你搬家時，有些事情可能會影響到你的信用記錄。你或許忘了將所有的郵件轉到新的地址。有些借貸機構可能通過信件聯繫您，這或許是你們最初簽約時的默認聯繫方式，但你並未在意。如果你未與他們更新地址，那麼貸方在你未付款後的6個月或更長時間內無法聯繫到你的話，的信用記錄將受到威脅。除非你付清全部未付金額，否則嚴重信用違約將留在你的記錄上七年。
信用查詢次數過多
每次你申請信貸時，貸款人都會對你的信用記錄進行查詢。這種查詢本身會被記錄在報告中，留下信用查詢的痕跡，或讓其他未來的貸款人產生不好的看法。這些記錄會保留五年。
信用帳戶和申請過多
如果在你名下有太多貸款並不是件好事，因為你同時管理數項貸款和還貸能力都具有潛在風險。所有的貸款申請都會在你的檔案中記錄五年。
自動付款管理失敗
從借記卡或信用卡自動付款非常方便，可幫助你更輕鬆地管理賬單和信用帳戶。但是，如果你的卡過期或被盜並需要更換，請務必記住重新設立自動付款以避免延遲付款或錯過付款。任何延遲或未付款都會記錄在你的信用檔案中，影響你的信用聲譽。
逾期支付帳單
逾期未付的帳單會影響你的信用檔案。人們經常誤解公共事業帳戶對他們信用檔案的影響。如果你的水電氣等的帳單超過150元並欠費60天，你的能源供應商給你發過兩次通知後，你的信用檔案將會留下記錄。
信用違約
這發生在貸款人採取行動收回未付款項時，將在你的信用檔案中記錄五年。
法院令狀和傳票
諸如此類的法律污點將會在你的檔案中保留四年。
如何讓你的信用分數上升？
及時還款。你的信用報告跟蹤兩年的還款情況。因此，如果你兩年前錯過了還款（但最終還款），那麼一旦兩年過去後，你的分數可能會上升。
獲得一張信用卡或一筆貸款。這會提高你的分數，因為你被批准的事實是一個積極信號。但是，這並不意味著你申請的信用卡越多越好。
這是一個常見的錯誤想法。認為申請多張信用卡或貸款多會提高你的信用分數。但是多張信用卡的申請可能會引發危險信號，因為它們會增加你的潛在債務總額。但如果你的信用卡或貸款申請被拒絕，那也不是一個積極的信號。
償還違約金。如果一筆未償還款被付清，這也可以提高你的分數。
修正錯誤記錄。偶爾，你的信用報告可能會被記入家庭成員或陌生人的錯誤信息，你需要聯繫你的信用報告機構進行更正，不正確信息從你的記錄中被刪除可以幫助你提高信用分數。
這裡有一個關鍵原則，如果你按時支付賬單、信用卡債務和貸款，你的信用評分可能會很高，但分數不會經常變化。
按時支付所有賬單、信用卡及時還款，並檢查你的信用報告是否有錯誤都可能使你的分數上升。但是，這並不意味著你每個月都會看到新的分數。因為你的信用評分是一個長期的追蹤行為，你行為的變化也需要一些時間才能反映出來。
良好的信用分數來自於日常基本的理財習慣：不會去做超過你收入的消費，並及時支付賬單。隨著時間的推移，這會提高你的分數，但你不一定每個月都會看到變化。
責任編輯：宗敏青
