【大紀元2021年11月08日訊】（大紀元記者李歐編譯報導）在過去的50年中，聯邦緊急事務管理局（FEMA）一直使用相同的洪水風險方法來計算保險費。之前的方法作為1968年《國家洪水保險法》的一部分引入，它通過使用FEMA的洪水保險費率地圖分析房屋所在的洪水區來計算房主的風險。如今，FEMA推出「風險評級2.0」因應氣候變化加劇。

由於氣候變化，這種已有半個世紀歷史的方法不再反映每個房產不同的洪水風險。事實上，驚人的70%的美國房主面臨洪水的風險。10月1日，FEMA推出了風險評級2.0（Risk Rating 2.0），這是一種新的保險費定價方法。

國家洪水保險計劃（NFIP）將評估每個房產的風險，而不是依賴於洪水區。您可能會看到反映房產洪水風險的更合理的保險費率，以及更準確的洪水地圖。那麼，風險評級2.0這到底是什麼呢？

Redfin撰文表示，風險評級2.0目的在準確評估每個房產的風險。但是風險評級2.0尚未推出之前，一個區域與另一個區域的保險費率會有很大差異——即使這些房產位於街對面。重要的是要知道FEMA的洪水區，將決定抵押財產是否需要洪水保險。

在以前的方法中，許多抵押貸款機構在法律上要求房主購買洪水保險。但是，對於風險評級2.0，每個房產的保險費將基於每個房產的風險變量，例如：
◎水源類型（例如河流、湖泊、海岸等）
◎距海岸或其他洪水源的距離
◎洪水頻率
◎洪水類型（例如山洪、河流洪水等）
◎財產特徵（例如重建成本、加高等）

根據FEMA，風險評級2.0的好處是：
◎更準確地了解單個房產的風險級別
◎保單持有人和保險代理人更容易理解的費率
◎反映了比目前顯示的更多類型的洪水風險
◎使用最新的精算措施來設定費率

風險評級 2.0 將如何影響洪水保險費率？

根據以前的方法，房主可能投保不足，而其他人則為不必要的保險支付更高的費率。風險評級2.0的目標是確保保費基於房屋的洪水風險。FEMA洪水區仍將決定房產是否需要有洪水保險，但保費費率將基於房產的單獨特性，例如靠近水源、重建成本和洪水類型。

不靠近洪水源，且維修成本較低的房屋可能會降低費率；維修成本較高的高風險和沿海地區的房產，可能會出現費率增加。不過，FEMA也將遵守現有的法定保費上漲上限，這意味著房屋的保費價格，同比漲幅不會超過18%。如果您確實看到風險評級2.0的變化導致費率顯著增加，FEMA已制定折扣費率計畫。

FEMA估計，大約66%的保單每月保費將增加0至10美元；約23%的保單每月將減少86美元；大約7%的屋主可能會看到每月增加10-20美元；其餘4%可能會看到保費增加20美元或更多。

FEMA為超過500萬名投保人提供保險。以下是FEMA對當前受政策影響的數量估計：

風險評級2.0的第一階段於今年10月1日實施，適用於所有新保單持有人，以及在2021年10月1日至2022年3月31日期間更新保單的現有保單持有人（如果所有計畫要求均已完成）。第二階段將適用於2022年4月1日或之後更新的所有剩餘保單。

洪水是房主可能面臨的最常見和代價最高的災害之一，儘管如此，許多人沒有洪水保險。無論您是住在加州洛杉磯還是佛州邁阿密，洪水都可能發生在任何地方，而且面臨洪水風險的家庭數量每年都在增加。#

本文刊載於舊金山11月6日地產版

責任編輯：李曜宇