【大紀元2020年08月02日訊】每年年初是回顧總結過去一年並規劃新一年的時刻。首先先算一算您的淨資產有多少，包括全部資產（房價和現金等）及負債，把這個數字存檔，明年初再看看是上漲還是下降了，這是最簡易可行的方法。

下一步，從您金融投資組合中挑選出一兩項，如信用卡、抵押貸款、退休金賬戶與購買的各類保險等，進行一些研究以確定您是否獲得了最佳交易。對每個帳戶應至少每隔幾年檢查一次利率和費用。正如複利率法（compound interest）隨著時間推移可以極大發揮作用一樣，因此，支出過高會導致在投資結束時財富大量減少。

再次，花一些時間了解您的投資：養老基金有多少錢？投資狀況如何？能夠實現最終財務目標嗎？調整一下某些投資會有什麼不同？提出問題並尋求明確答案，因為這是您的養老金大事！然後，根據年齡段做出相應的投資規劃：

40歲之前

• 為了實現複利率法的最大效應，可以考慮每週通過salary sacrificing（養老金稅前供款）來往您養老金賬戶裡存入20澳元-40澳元，從而能少交一些個人所得稅，日復一日，積少成多。但需注意，使用此方法積累養老金，其款項不要超過所允許的資金上限；
• 檢查一下您的投資風險是否在能力承受範圍內；
• 分析您的保險需要是否合適，包括在您名下的物業，如業主及建築保險，看價格是否合理。

40歲—60歲

• 把那些不良貸款砍掉，把這當做今後幾年中的第一要務，看看您淨財產價值多少？
• 此階段檢查所購保險十分重要，因為您可能有家屬或家庭主要責任在身，如抵押貸款，檢查一下您的購買的保險是否符合實際需要；
• 考慮您還能做些什麼，能不能掙些外快，以盡可能增加收入。分析一下是否需加大養老金存款，但是要注意存款上限，以免多交稅款；
• 根據您風險承受量及剩餘的工作時間，要規律性地調整投資內容。

退休前後

• 您的退休基金能夠使用多久？投資情況如何？這也許是最重要的階段，以確保您投資和收入適合自己的生活水平；
• 您的資產受到保護了嗎？如果還沒有，請立一份遺囑和持久授權書；
• 為自己撥出一部分錢來用以旅行、業餘愛好，或偶爾出去吃頓飯，犒勞犒勞自己。

要重新審視您的財務計劃並確保能實現目標，或者為未來一年制定新計劃，請諮詢您的財務顧問。

本專欄由珀斯-金融公司Wealthwise金融顧問Joseph Hoe提供，若諮詢更多相關信息，請致電（08）93806333。

責任編輯：楊新雲