【大紀元2020年05月02日訊】（大紀元記者林岳澳洲悉尼編譯報導）如果因為失業、生病等意外導致難以按期償還房貸，應該怎麼辦？Your Property Success抵押貸款經紀人斯史密斯（Jane Slack-Smith）的建議是，第一時間告知貸款經紀人或銀行，洽談解決方案，最大限度地減少損失。
商量解決方案：如果你之前是通過抵押貸款經紀人申請貸款，那麼告訴他們你遇到的困難，他們可以幫助你在債務違約前尋找更划算的其它貸款人。也可以選擇直接聯繫銀行。
史密斯表示，「你可以和貸款機構專門處理客戶財政困難的團隊（Hardship Team）協商。也可以賣掉房產，儘管這是萬不得已的方法。」
若你選擇與銀行合作以找到解決方案，越早行動越好。
史密斯解釋道，如果銀行發現你有三次逾期還款或是不還款，這比借款人提前告知銀行可能無法按時還款要糟糕得多。
她說：「一位與我合作超過十年的客戶，她曾做過乳腺癌手術，無法重返工作崗位。今年，該名客戶的貸款從僅付息貸款變為連本帶息還款，她認為自己將難以償還貸款。」
「但我們製定了一項計畫，與貸款機構處理客戶財政困難的團隊交談。貸款機構同意降低當前利率，並在客戶恢復健康、尋找工作期間暫緩6個月還貸。」
銀行可以強製出售抵押房產嗎？
最壞的情況是抵押房產被銀行以低於市價的價格強製出售。因此若想賣房還款請及早做打算，自己出售房產。
史密斯說，銀行在強製出售抵押房產前，通常會給借款人一個寬限期，允許他們自行解決問題。「根據你所居住的州，貸款人會向借款人發出還款通知，告知還款期限。」
「如果到期仍無法還款，嚴格說來，銀行有權將貸款全數收回，並將借款人逐出抵押房產。但這並不常見，貸款機構通常會嘗試和客戶一起解決問題。」
銀行寬限期有多久？
法律規定，若借款人難以償還貸款，銀行需要向借款人發出一份貸款違約通知書，並給借款人30天的時間補上這筆貸款。
若在寬限期內未能還款，借款人並未申請財務困難援助計劃，銀行可以取消借款人贖回抵押房產的權利。不過在這之前，銀行大多會發出一份索賠聲明，並申請裁決。
Care Financial Counseling Service金融資訊團隊負責人麥爾斯（Leasa Mayes）也認同銀行通常願意傾聽借款人的需求，與他們合作以尋找解決方案。她說：「銀行可能會在客戶財務困難時期暫緩還貸，或是只收取利息，這取決於客戶的個人情況。」
不過麥爾斯提醒，這可能也會造成不良後果。「也許會產生利息，而且逾期還款紀錄會出現在借款人的信用評分中。」
若借款人認為銀行未謹慎考慮個人情況，可向澳洲金融投訴管理局（AFCA）。在投訴被受理期間，貸款人對借款人所採取的法律行動會終止。
最壞的情況是借款人與銀行都無法達成解決方案，這時銀行也可能會給借款人時間出售抵押房產。
總而言之，若借款人發現自己難以償還貸款，應儘快聯繫銀行、抵押貸款經紀人或財務顧問。這是及時減少損失、重整旗鼓的最佳方法。
責任編輯：簡沐
