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無法還房貸 還有這些方法補救

如果你之前是通過抵押貸款經紀人申請貸款,那麼告訴他們你遇到的困難,他們可以幫助你在債務違約前尋找更划算的其它貸款人。(Shutterstock)
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【大紀元2020年05月02日訊】(大紀元記者林岳澳洲悉尼編譯報導)如果因為失業、生病等意外導致難以按期償還房貸,應該怎麼辦?Your Property Success抵押貸款經紀人斯史密斯(Jane Slack-Smith)的建議是,第一時間告知貸款經紀人或銀行,洽談解決方案,最大限度地減少損失。

商量解決方案:如果你之前是通過抵押貸款經紀人申請貸款,那麼告訴他們你遇到的困難,他們可以幫助你在債務違約前尋找更划算的其它貸款人。也可以選擇直接聯繫銀行。

史密斯表示,「你可以和貸款機構專門處理客戶財政困難的團隊(Hardship Team)協商。也可以賣掉房產,儘管這是萬不得已的方法。」

若你選擇與銀行合作以找到解決方案,越早行動越好。

史密斯解釋道,如果銀行發現你有三次逾期還款或是不還款,這比借款人提前告知銀行可能無法按時還款要糟糕得多。

她說:「一位與我合作超過十年的客戶,她曾做過乳腺癌手術,無法重返工作崗位。今年,該名客戶的貸款從僅付息貸款變為連本帶息還款,她認為自己將難以償還貸款。」

「但我們製定了一項計畫,與貸款機構處理客戶財政困難的團隊交談。貸款機構同意降低當前利率,並在客戶恢復健康、尋找工作期間暫緩6個月還貸。」

銀行可以強製出售抵押房產嗎?

最壞的情況是抵押房產被銀行以低於市價的價格強製出售。因此若想賣房還款請及早做打算,自己出售房產。

史密斯說,銀行在強製出售抵押房產前,通常會給借款人一個寬限期,允許他們自行解決問題。「根據你所居住的州,貸款人會向借款人發出還款通知,告知還款期限。」

「如果到期仍無法還款,嚴格說來,銀行有權將貸款全數收回,並將借款人逐出抵押房產。但這並不常見,貸款機構通常會嘗試和客戶一起解決問題。」

銀行寬限期有多久?

法律規定,若借款人難以償還貸款,銀行需要向借款人發出一份貸款違約通知書,並給借款人30天的時間補上這筆貸款。

若在寬限期內未能還款,借款人並未申請財務困難援助計劃,銀行可以取消借款人贖回抵押房產的權利。不過在這之前,銀行大多會發出一份索賠聲明,並申請裁決。

Care Financial Counseling Service金融資訊團隊負責人麥爾斯(Leasa Mayes)也認同銀行通常願意傾聽借款人的需求,與他們合作以尋找解決方案。她說:「銀行可能會在客戶財務困難時期暫緩還貸,或是只收取利息,這取決於客戶的個人情況。」

不過麥爾斯提醒,這可能也會造成不良後果。「也許會產生利息,而且逾期還款紀錄會出現在借款人的信用評分中。」

若借款人認為銀行未謹慎考慮個人情況,可向澳洲金融投訴管理局(AFCA)。在投訴被受理期間,貸款人對借款人所採取的法律行動會終止。

最壞的情況是借款人與銀行都無法達成解決方案,這時銀行也可能會給借款人時間出售抵押房產。

總而言之,若借款人發現自己難以償還貸款,應儘快聯繫銀行、抵押貸款經紀人或財務顧問。這是及時減少損失、重整旗鼓的最佳方法。

責任編輯:簡沐

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