【大紀元2020年04月13日訊】文：余亨之・大紀元

新冠病毒（也叫冠狀肺炎，COVID-19）蔓延，股市大跌、401K/IRA縮水30%－50%；一旦染病確診，巨額醫療費可能讓中產階級家庭一輩子的儲蓄，化為烏有。灣區老牌保險經紀Lucy蔡代理的保險公司，有一位客人只付不到兩千美金的保費，就拿到30萬理賠費；另一位客人重大疾病發作，10天拿到保額76%的現金。為此，Lucy匠心推出：針對藍領、白領，以及高收入家庭，量身訂做的百萬保單「保命保財」計畫。

加州保險經紀：「買對保︄險」短時間贏得高額理賠費

人壽保險條款浩繁，不同保險公司的合同條款區別非常大。優秀的保險理財經紀，能為客人爭取最好的理賠。灣區保險經紀Lucy代理的保險公司的洛杉磯團隊，有一位女客戶去年突然中風，不省人事，送醫院搶救、做手術，二個月後出院。回家後需要很長時間的恢復，她無法開車，很多事情不能自理……Lucy公司的洛杉磯經紀為她爭取到了30萬左右的理賠費，而她僅僅支付不到兩千美金的保費。客人非常感動感恩，讓她可以無憂的靜心休養，同時對她全家也是巨大的幫助。

今年3月底，Lucy公司有一位客戶M先生，心臟病發作被搶救過來。Lucy公司僅用了10天時間，就爭取到了國家人壽根據保單的生前福利條款的理賠金，也就是保額的76% 現金，並且是免稅的。

灣區保險經紀Lucy：「保命保財」百萬保單量身訂做

目前冠狀肺炎來襲，人們不僅擔心財富縮水，更害怕染上病毒需花費巨額醫療費。Lucy認為因冠狀病毒引起的換肺換腎等綜合病症，都屬於重大疾病。特此，Lucy為不同收入家庭，訂製了不一樣的保命保財計畫。

灣區保險Lucy：35歲藍領要還房貸，如何儲蓄有保障？

35歲的藍領收入不高，要還幾十萬房貸。萬一哪天生重病不能上班，家人怎麼辦？萬一離世了，怎麼能留住房子、不被法拍？

Lucy給他的方案是：每個月在保險帳戶上存入$550，他50歲如果生病，不能工作時，每月能從帳上拿1萬多現金（可拿50個月），支付房貸和滿足家庭開支。66歲退休時，他帳上有41萬現金，每年可拿4.2萬，還有100萬保單。

如果他不幸離世，太太有100萬保費，可以還掉房貸，剩下三十多萬養活家庭，供孩子上學，綽綽有餘。他如果存錢還房貸，退休時儲蓄不過二十多萬，還沒有醫保。

灣區保險Lucy：年輕IT工程師，30萬的最佳投資

一位35歲的工程師，手上有30多萬，做什麼投資好？若投資買房，那麼30萬加上70萬房貸，100萬在南灣只能買一套普通小屋，假如租出去一個月$3,000，遠不夠還房貸、養房呢！入不敷出。

Lucy建議他：30萬分6年（每年5萬）存入帳戶上，同時他有180萬保險，生病時一個月可從帳上領取2萬多，即使不工作也不影響生活。65歲時（相當於30年房貸還清了），帳上有160多萬免稅現金，每年還有19萬的收入。

加州保險Lucy：月光族每月存一點，一生有保障

美國出生的年輕人大多數是「月光族」，每個月薪水花光光。Lucy建議家長第一年幫孩子存$6000，作為孩子的畢業禮物；第二年孩子工作了，自己每月存$500，30年（包括家長的第一年）一共存進去18萬。等到孩子51歲時帳上已有47萬多；61歲時接近100萬；66歲退休時帳上有120多萬現金，每年還有14.9萬收入；同時也有醫療保障。

另外，年輕人的保費非常便宜。假如，等到四五十歲時有老有小、有房貸，家庭負擔重，身體狀態也不好，那時保費會很貴。越早買，受益越多。

灣區保險Lucy ：30歲女白領錢生錢，醫療無憂

30歲女經紀人，年薪十多萬，有70萬左右的房貸要還。女白領最關心的是手頭的餘錢，怎麼能有更多的增長？以後萬一生大病怎麼辦？

Lucy建議她，每年輕鬆存一萬， 20年一共存20萬。66歲退休時，帳上有116萬免稅現金，每年還有14.1萬收入；生病也不用愁。

灣區保險Lucy：專業人士的百萬退休計畫

專業人士如律師、經紀人、醫生等，沒有401k，存錢在IRA還有限制，從中取錢出來要交稅，出了什麼事情缺乏保障。

Lucy為他們做理財：45歲開始每年放3.4萬，10年一共存入34萬，66歲退休時，帳上近一百萬，每年還有11.8萬收入；生病或意外事故都有保障。

加州保險Lucy：百萬富翁退休，錢夠花嗎？

65歲退休時手上有一百多萬，放在銀行沒有利息，投資股票提心吊膽。他最關心3件事：一、如果活得很長（90歲），手上的錢夠不夠花？二、生病時有沒有保障？三、自己過世時，能不能給家人留一筆財產？

Lucy的解決之道：65歲時每年放16.5萬（放6年）到帳戶上，到71歲時每年有9.2萬收入。如果他不幸患絕症走了，家人有200萬保險費；如果患重大疾病（需要換肝、換肺）馬上有百萬醫療費；如果長期護理，每月可領取2萬，一共拿50個月。

保險理財Lucy：小生意者存錢不露富，健康有保障

許多華人小生意者，手頭有很多現金放在家裡不安全，存銀行又怕露富，一旦生了大病，一輩子積蓄就用光了。

一位50歲的小生意者，Lucy建議他一年存7萬在保險帳戶上，10年存70萬，60歲時帳戶上有110萬。65歲退休時每年有10.6萬收入；此時帳上有158萬，自己可以擴大生意規模或給孩子投資做新生意。同時醫療有保障！

保險理財：一歲教育基金，上學買房養老全無憂

在孩子1歲時，每年為他存入$7,104，等到他18歲時不用再交任何保費。大學四年期間，每年有6.5萬收入，輕鬆應付大學費用。工作後32歲時想買房，可以從中帳戶中取17萬（不交稅）做首付。51歲時，他的帳上有100萬；60歲時帳上有200多萬；65歲時帳上有408萬；66歲退休後，每年有62萬收入。

家長為孩子20年僅僅投資了12萬，孩子上學、買房、養老、醫療都有保障；如他果活到120歲，能給家人留下億萬資產。

九、「保命保財」不同家庭的免稅理財方案

灣區房地產Lucy蔡獨創：房貸理財利益最大化

Lucy在房貸、房地產、物業管理等方面，有20多年的經驗，深受客人尊重信賴。許多遠在大陸或香港的客人，全權委託她代理購房租房事宜，他們甚至不來美國看房子，支票本交給她處理，「將在外，君命有所不受」。起初，Lucy只是每月給他們帳上增加一筆固定收入。

時間長了，Lucy了解大陸購房客的需求，就為他們量身訂做不同的理財方案：有的客戶孩子剛出生，房屋每年租金4萬至5萬，就做教育規劃，等到孩子來美讀大學時就有幾十萬美金；有的客人父母也要過來，一家人希望一年收入10萬，不用交稅……

Lucy為灣區本地房屋買家設計了獨一無二的還貸方案，讓客人一邊還貸，一邊增加財富。比如一位37歲買家，想用15年付清75萬房貸，每年還貸5萬後餘錢不多，他很擔心萬一生病不能工作，無法還貸，房子被法拍。

Lucy把他每年用於還貸的5萬美金分成二部分，一部分用於還貸（30年貸款），一部分存在帳戶上。這樣，他只要付15年房貸，後15年是用保險的收入幫他還房貸。等到30年後他67歲時，所有房貸付清了，帳戶上還有七十多萬現金。從70歲開始，每年還有14萬收入。而且一旦生病，有幾十萬的醫療理賠費。

買保險容易，買對保險難！找到經驗老到、殫思竭慮為客人謀福利的優秀保險經紀更難！對於已經有保險的人，Lucy 願意為您做個免費的檢查，看看有沒有包括新冠病毒引起的重大疾病、護理。如果您是舊保單，還可以為您免費升級。

疫情期間，很多公司關門歇業，Lucy公司卻忙得不可開交。既要給大量的新客戶做保單；又要給許多地產經紀、IT工程師、會計師做網上「保險經紀」培訓，手把手教他們如何交保單，如何跟客人聊天……強將手下無弱兵。Lucy培訓過的新經紀，站在老牌經紀的肩膀上，進步飛快。#

灣區保險理財經紀Lucy蔡聯繫方式

精通國、粵、英語

電話：（408）466-9999

Email：iLoveLucy168@gmail.com

地址：2105 S. Bascom Ave., #265, Campbell, CA 95008

本文刊載於舊金山4月11日理財版

責任編輯：李歐