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投信教你如何運用年終獎金

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【大紀元12月28日訊】據中央社二十八日報導,對大多數上班族來說,經過一年辛勤付出後,從拿到年終獎金的那一刻,所有的付出都有了代價,尤其今年黃曆新年提早來臨,剛領完12月的薪水,轉眼 1月份又可以拿到年終獎金,只是景氣不佳,今年的年終獎金恐怕都將縮水。所以如何有效運用和管理年終獎金,將是一門大學問。

有的人一領到年終獎金,就開始瘋狂大血拼,雖然滿足了一時的購物欲望,但甚至可能過完年後,等待著的是一疊疊的信用卡帳單。但是也有的人,經由妥善的事前財務規劃,有效運用年終獎金,小錢也是可以變成大錢。

但是,我們該如何將這辛苦血汗換得的獎金作最適運用呢?

保誠投信指出,首先,得替自己的財務做體檢,年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍外的一筆資金,投資人不妨把這筆獎金分為必要性支出、投資與消費三部分,有步驟地的使用。接下來,再扣除未來必要性的支出,再把剩餘的資金70%用於投資,30%拿來小小消費一下。

先把未來一年可能發生的必要支出扣除,尤其是利息高的負債,必須優先清償。過完年學校很快就開學,因此一定要先預留開學後小孩的學費,還有各種才藝班的費用,以及保險費、所得稅等,雖然現在報稅的期限已延至 5月份申報,不像以往過完年就進入納稅季節,但是仍須在事前預留資金的彈性。

此外,若是有負擔高利率的消費性貸款,應將利息負擔較重的部分負債先還清,例如:車貸、房貸、信用卡餘額等。由於信用卡的循環利息動輒高達 20%,及車貸的利率也居高不下,因此不妨優先償還利息成本高的負債。

當然囉,辛苦了一年,小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。比如說夢想了好久的家具布置,在年度可以汰舊換新一下,對於明年再接再勵的工作生活,也未嘗不是一種動力來源喔。但是必須小心,花錢要有節制喔。

保誠投信進一步指出,如果能夠從每年的年終獎金當中,提撥一定比例的資金作長期投資,經過時間累積,將會成為一筆可觀的財富,投資人在支配年終獎金的同時,也可利用歲末年終時,檢視自己的投資組合。委託專家操作的共同基金,風險遠低於股票,而長期投資報酬率又高於定存,是值得考慮的方式。

不景氣的寒冬終於過去,2003年可望揮別不景氣陰霾,重新撥雲見日,保誠投信建議,從中國成長概念延伸,加上與美國連動較高的歐洲及亞洲新興市場都可望逐步復甦,可趁此時挑選幾檔獲利穩健的基金長期持有。

「勿以財小而不理」,不要以為「理財」是有錢人的權利,事實上,愈是在不景氣的環境裡,才愈是突顯財務規劃的重要性。所謂「人不理財、財不理你」,唯有透過妥善的理財計劃,改善自已的財務結構,才能夠利用小額的投資,發揮最大的效益。(//www.dajiyuan.com)