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【大紀元12月15日訊】昨天下午舉行的「金融理財趨勢下理財顧問專業之建置與管理」高峰論壇，與會者咸認為政府的態度已從管制金融轉為更開放，金控公司不能為金控而金控，金控公司金融產品創新首要的是人才與資訊，整合行銷要以市場及客戶為導向，提供客戶的兩大主軸是理財和服務。

據中央社12月14日報導，理財與顧問諮詢在金融控股公司法通過以後，突然變成一個熱門的行業，金融機構僱用的理財專員人數愈來愈多，面對投資人對理財顧問的殷切需，能滿足投資人多樣化需求的金融機構將來才能脫穎而出。然而，理財顧問是個專業要求非常高的行業，其人員的訓練與培養更不是一蹴可幾，到底理財諮詢需要什麼專業? 金控機構應如何進行業務與資訊整合與安全? 組織應該如何變革? 金融產品創新與整合行銷? 投資人應如何選擇?政府相關制度又應如何配套?

一場由政大電子商務與投資理財研發中心主辦，政大公企中心、經濟日報及聯合理財網協辦的「金融理財趨勢下理財顧問專業之建置與管理」高峰論壇在今天下午舉行研討會，與會的貴賓包括財政部次長陳樹、財稅資料中心主任蘇樂明、國泰金控總經埋董成城、富邦金控總經理王全喜、開發金控總經理楊子江等人發表專業看法。

財政部次長陳樹致詞時表示，面對環境的瞬息萬變，過去對於反對金融整合的看法如今卻是傾向開放，主要是資訊科技發達的關係，透明化已是時代的主流，在相對的環境下，自由化、國際化的影響產生了不同的思維及改變，包括金融機構和個人口袋的錢也需要整合，資訊透明化將使金融整合的疑慮消除。金控公司已成為當今的財經主流，政府的態度已從管制金融轉為更支持的開放，使其有強大競爭力，更大的服務空間，從事多元化的金融整合服務。

財稅資料中心主任蘇樂明表示，金控公司營運與管理應注意包括股權管理、業務營運、資訊公告、所屬子公司對金控公司負責人大股東或關係密切企業從事授信或其他交易應嚴守內部控制規定、風險管理等事項。

國泰金控總經埋董成城指出，金控公司應了解客戶本身怎麼看理財，在客戶導向的原則下，量身訂作設計不同的金融商品和服務，由於每一位客戶的時間生涯規劃不一樣，所以給的答案也不同，在時間和資源有限的情況下，金控公司要了解顧客想要什麼，就盡力給予什麼。

富邦金控總經理王全喜表示，金控公司的金融產品創新首要的是人才與資訊，其中電腦系統須先完備建置；在整合行銷要以市場及客戶為導向，其中客戶導向可從資料庫蒐集而來，富邦金控就花了2年多時間，整合完成400多萬筆的資料，當這些客戶的需求出現時，富邦提供客戶的兩大主軸則是理財和服務。

開發金控總經理楊子江指出，過去金融業較不重視談策略，但必須先有策略再談管理，在美國有許多購併例子的失敗，導因於多數都以考量財務性購併，而非考量策略性購併，也就是考慮綜效問題，不過企業的購併綜效不容易界定，也容易陷於一廂情願。其次購併失敗也可能是時間差問題，因為大環境隨著時間改變，所考慮的綜效已經不存在了。最後購併失敗的問題是高估了綜效，而低估了企業整合的成本。台灣的金控公司不應為金控而金控，綜效才是金控生存的命脈，同時金控公司不應該只有一個經營模式或相同的策略，尤其面對WTO開放後，開放外商銀行將不設限，而外商銀行多半具有規模且專業的競爭能力，台灣的金控公司又多，因此未來台灣金控公司至少須具備區域上的競爭能力，才能佔有一席之地。

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