【大紀元2019年05月14日訊】最近十年來，大面額壽險的「保單融資」似乎是一個理財規劃繞不過的話題。用無形無質的壽險保單來進行抵押融資？用銀行的錢來購買千萬面額壽險？如何償還融資金額而不影響保單？

記者有幸採訪了金北保險集團市場總監陳俊榮先生，希望這位具備「特許壽險師」和「特許財務顧問」職稱的理財高手，能為讀者解開大額壽險保單融資方面的謎團。

採訪在金北集團整潔優雅的亞特蘭辦公室進行。從業23年，服務超過3,000客戶的陳先生，舉手投足間透露出的從容與自信，無論是從儒雅的談吐儀態，還是豐富的專業知識，都無不彰顯出其百萬圓桌頂級會員的職業素養。

陳先生介紹道：「保單融資和房屋貸款原理類似，就是將資產（保單/房產）凈值部分抵押給某些特定銀行，換取貸款來支付保費，這樣高凈值人士就可以以較小的資金取得大面額壽險，特別是從事商業的客戶，不會因為購買保單而失去大量流動資金。」

陳先生接著舉實例說明，金北保險集團曾經為一位40歲左右中國大陸上市企業高管M先生購買1,200萬美元面額的人壽保險，一次性付款保費為180萬美元，第一年即產生150萬美元左右的保單現金值。當時為M先生辦理的保單抵押取得125萬美元的3.75%低息貸款，相當於M先生當下只用了55萬自有資金，就取得一份人民幣面額近億元的保單。客戶從第二年才開始每年支付給銀行利息。萬一投保人身故，這保險公司賠付的1200萬美元，先償還銀行貸款，就是當初借來的保費125萬美元後，余額則支付給受益人。M先生非常滿意這種設計， 而且每年3.75%的貸款利息，他認為非常優惠。

陳先生進一步說明，融資購買的保單，現金值每年都會產生平均6%-12%的紅利，而在支付了3.75%左右的貸款利率後，還有盈余而令現金值更快速的增長。就好比房產的租金收入，如果遠高於房貸支出，就是一個非常成功的投資。

在採訪即將結束之時，收獲良多的記者希望陳俊榮先生能與廣大華人客戶分享一句他的從業心得。陳先生沉吟之後說道：「一份穩健的大額保單，成就了客戶的財富傳承和經紀人的事業輝煌。我把它看作一種最可珍視的家庭奢侈品」。

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責任編輯：張釋心