【大紀元2019年02月25日訊】文：趙世文・保險理財權威

經過多年的努力工作之後，您理應享受愉快的退休生活。您可能已經開始憧憬了，至少會想一點。您打算周遊世界嗎？或者為您最喜愛的慈善機構做志願者，還是每天去釣魚，又或者是花更多的時間和孫輩們在一起？退休後的生活確實有各種可能性。

許多年紀大的工作者實際上有點害怕退休。為什麼呢？因為他們聽過太多，由於早退休而過早花掉他們退休儲蓄的可怕例子。事實上，根據Transamerica退休研究中心2016年的一項調查顯示，超過一半（51%）的美國工作者表示，關於退休他們最大的擔心是花光自己的投資和儲蓄。

所以您怎麼知道什麼時候退休是合適的呢？以下是您可以準備退休的4個指標。

1.達到完全退休年齡

如果您出生在1943年至1954年之間，您的完全退休年齡為66歲。如果是1959年以後出生的話，您不得不等到67歲。雖然您最早可以在62歲開始申請社會安全福利，但如果你等到完全退休年齡，您得到的福利會更多。

如果您在62歲開始享受退休福利，您每月的所得將減少30%。但如果您等待更長時間來申請社會安全福利——推遲的最佳年齡是70歲，您將獲得在您完全退休年齡時收取的每月福利的132%。但如果延遲到70歲以後退休，並沒有額外的好處。

2.無債務

如果您還清了所有的債務，那就很適合退休了。但如果您的房子、車子還有大量的信用卡債務要付，您應該推遲自己的退休年齡。如果您的收入是固定的，高額的抵押貸款或購買汽車的費用會給您的財務帶來很大壓力。此外，如果您必須將退休收入的很大一部分用於償還債務，那麼就更難應對金融緊急的情況，就更不用說通貨膨脹了。在您提交退休通知之前，請盡量（如果不是全部）削減債務。

3.制訂退休預算

這看起來似乎不費吹灰之力，但許多即將退休的人忘記了好好計算。在您放棄職業生涯之前，重要的是弄清楚您的退休金是否足以讓您舒適地享受退休後的生活。

首先把您每月的必要開銷加起來，包括您的抵押貸款或租金、食品百貨、電費和其它應繳費用。然後加上您的「額外需求」，例如旅行、娛樂、購物、外出就餐。一旦您估算出了每月的費用，就可以知道您是否有足夠的退休儲蓄來支付開銷。將您所有的社會保障金、養老金、退休金份額以及所有其它收入來源都加起來。保險理財權威趙世文認為「您的退休花費預算（如果在65歲左右退休）不應超過您的投資加上社會保障金和退休金總和的4%」。

4.開始重新審視您的投資

保險理財權威趙世文認為，有3個參數會影響一個人從退休開始依靠儲蓄生活的能力：第一、退休儲蓄或投資的規模；第二、投資的預期增長率（平均年回報率）；第三、退休人員維持或不維持這種生活方式所需的年度支出/消費金額。

退休後，您將非常依賴您的退休投資金。如果您有一段時間沒有查看您的退休投資情況，現在是時候進行檢查了。如果您的投資近年來受到過重創，您的儲蓄可能沒有想像的那麼多。這就是為什麼要與您的財務顧問坐下來，仔細重新評估您的投資，並確定是否需要進行調整，這變得很重要。當您接近退休時，您可能希望改用低風險投資的策略來保護自己的財富。#

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本文刊載於舊金山2月23日理財版

責任編輯：李歐