【大紀元2019年02月12日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）按揭期限，是指貸款人按揭償還年限。過去幾十年來，加拿大有保險按揭最高按揭期限一直是25年，即所有房貸25年內還清。加拿大房屋建築商協會（HBA）透露，聯邦財政部目前考慮將首次買家最高按揭期限限延長至30年。

據betterdwelling網站報導，將最高按揭期限從25年延長至30年，每月供款金額雖下降，但利息還得更多。此舉短期內雖能幫到消費者，但長遠來說還款成本更高，此外，還有可能推高房價。

據悉，財政部考慮這麼做，目的是想減輕人們買房壓力，但事實真如此嗎？一起來看看數據分析。

按揭期越長 買房成本越高

以多倫多目前76.18萬普通住宅為例，假設10%首付，5年固定按揭利率3.59%，假設整個按揭期間維持這一利率不變（事實上，目前利率接近史上最低點，利率今後有可能上升，因此這一假設是低估了還款成本）。這一假設案例中，不包括物業稅、房屋維護成本、保險、水電成本或其它成本。

上述案例中，按25年按揭期限算，每月供款3,562元；按30年按揭期限算，每月供款3,103元，供款每月減少12.88%。在政府、銀行和所有想從消費者按揭業務中撈油水或不想動腦筋的人眼中，每月供款的確減少了，買房擔負力也改善了。

但是，政府、銀行或按揭業沒告訴大家的是，最後總的還款成本會大增。上述案例中，按25年按揭期限算，利息成本總計35萬1,103元；按30年算，利息成本總計43萬1,511元，比25年按揭期限整整多出近22.9%。

這說明，延長按揭期限，只是暫時減輕供房壓力。要改善擔負力，真正解決辦法是降低貸款成本，利息還得越少，意味著能有更多錢償還貸款本金。最後還款金額越少，房子才買得越便宜，難道不是這個道理？

真正贏家是銀行

房貸償還期間，買家不要拿房子做抵押貸款，上述條件才真正成立。但實際上，過去5年內，加拿大房價漲了42.6%%，用於還貸的可支配收入卻僅增長近12.65%。自2007年以來，全國買房擔負力實際上上升7.29%，同期房價卻大漲86.54%。

目前，除了政府和銀行，幾乎沒人認為房價翻倍後，住房擔負力反倒上升了。現在，只有地產經紀堅信房價永遠只漲不跌。

從長遠看，房價的確會漲。但過程中，房價漲跌都會有同期性，一旦房價漲到頭了，就需要調整一段時日，方會有新的買家入市。對短期而言，目前全球房價都在同步下走。房價漲跌周期背後，就是經濟榮衰周期。經濟衰退期間，房價很難上漲。

記住，按揭期限延至30年，不僅最後還款成本更高，房價還會被推漲，最後賺得盆滿缽滿的是銀行。最近銀行按揭業務增長跌至多年新低，推動銀行利潤增長很快會變成政府和銀行工作重中之重。仔細想想，就會發現政府延長按揭期限，不仅没有減輕人們的買房壓力，反而是又帮了銀行一把。

責任編輯：文芳