【大紀元2019年10月25日訊】（記者李捫心綜合報導）工作生活在房價昂貴的大城市裡但又買不起房子的人，可能會被允許使用KiwiSaver養老基金裡的錢，用來在其他地區買房並出租，而不是一定要搬到那裏居住。
代理退休專員彼得．科爾茨（Peter Cordtz），在對新西蘭退休政策進行為期3年的審查後，向政府提出多項建議。其中一項主要的建議說，應該允許KiwiSaver養老基金的會員，從其帳戶中提取錢款，作為他們購買首套房屋的首付款，而這套房屋，不必要限制買家一定要自住，也應該允許他們購買租賃物業出租。
同時，另一項建議則為那些達到65歲的Kiwisaver會員，提出一個細水長流的退休年金計劃，而不是一次取出來花光，為自己的退休生活提供一個可靠的經濟來源。
對這份報告的公眾意見徵詢，將截止到10月31日。科爾茲將在12月向政府提出建議，最後由政府決定將採納哪些建議。
住房擁有率大降 退休成問題
科爾茨說，過去30年來，新西蘭人的房屋所有權的比率，已從1980年代的78％下降到了現在的55％。放寬KiwiSaver提款規則，可能會幫助扭轉新西蘭住房擁有率的下降。
這對於退休者來說，可能會造成嚴重問題。目前，65歲以上的人中，約有12％仍在租房住，沒有自己的房產。
與此同時，越來越多的老年人退休時還揹負著房貸。2007年，超過65歲的老人中約有78％沒有房貸，但到2017年，不需償還房貸的比率，降到了72％。
在過去6年裡，納稅者給65歲以上的人支付的住宿補貼，增加了高達92％，從2013年的每年8800萬元，增加到截至2019年3月的一年1.7億元。
科爾茨說，新西蘭的養老金，本來並不包括租金補貼這一部分。所以，允許一些人購買投資物業作為進入房市的第一步，可以在較長時間內，幫助更多的人能夠最終住進自己的房屋。
「如果我們能讓更多的人更早地踏上房地產階梯，那麼他們到退休的時候，需要政府的補貼就會減少。」
此前，一些專家曾經質疑，允許人們從KiwiSaver中拿出所有錢來買房是否明智，因為這樣會迫使人們必須在30多歲、40多歲的時候，再從零開始為退休儲蓄。
KiwiSaver資金或可用於購買投資房
在一些房價昂貴的地區（比如在奧克蘭），年輕家庭可能無法負擔購買第一套房屋，但在另一個房價比較便宜的城鎮裡，購買一套房屋出租，可能會幫助他們實現住進自己住房的最終目標。
但是，目前首次購房者如果想要提取KiwiSaver帳戶中的錢來買房，他們必須在購買的房屋中居住至少6個月。
科爾茲表示，奧克蘭、惠靈頓和陶朗加等地的超高房價，使相當大一部分首次購房者，根本就無法在這些地方買房。
他認為：「如果他們可以在那些能夠負擔得起的地區購買首套房產，那麼他們可以把這套房產用作投資出租，再用投資所得，在房地產階梯上前進一步；也可以等待退休的一天，把它用作退休後的養老房屋。」
他說，由於政府已經放棄了對住房徵收資本利得稅的打算，所以，人們可以把物業投資作為一個長期的退休投資方法。
首次購房者從KiwiSaver基金裡提款的數量，近些年一直在穩步增長。在截至今年6月的一年中，首次購房者總共提款近10億元，比2018年的8.7億元高出15%。
會打開潘多拉的盒子？
經濟學家卡梅隆．巴格裡（Cameron Bagrie）對這項建議不以為然。
他擔心，如果放寬了KiwiSaver的取款標準，很快就會導致人們進一步建議使用KiwiSaver帳戶裡的錢，來購買其他類別的資產，比如農場、果園，或者是商業地產等。「那想買農場的人呢？或者是想買商業地產的？住宅地產與這些相比有甚麼特別之處？如果你把它視為投資，它將打開潘多拉的盒子。」
貸款市場（Loan Market）的房貸顧問布魯斯．帕滕（Bruce Patten）也表示，澳大利亞就是前車之鑑，那裏相對靈活的規定，允許澳大利亞人使用退休金來購買房地產，這使許多人都陷入了財務困境。「最終情況是，他們（到退休時）沒有足夠的錢來償還所借的債務。」
他說，購買自己的房產並在其中居住，部分好處是，您會細心照看它並會努力讓它增值；但對於出租的房屋則不同，尤其是不在當地居住。
所以，他認為允許首次購房者拿出KiwiSaver中的錢，「在任何地方購買任何舊的房產」的政策，會打開投機的大門，人們將會虧錢而不會增加積蓄。
首次購房者將大量進入房市
數據分析公司Valocity的估值總監詹姆斯．威爾森（James Wilson）認為，這項政策可能會增加進入房地產市場的首次置業者的數量。
目前，首次購房者已經是全國最大的購房群體，八月份他們獲得的房屋貸款，占銀行批准的全部住房貸款的四分之一以上。
威爾森說，房地產經紀人的報告也都說，首次購房者新的買房興趣激增，他們中越來越多的人，希望通過父母的幫助，來增加房貸首期款，以充分利用目前創記錄的低利率。
房地產投資者尼克．詹特爾（Nick Gentle）也說，一些居住在新西蘭各地區的人，可能不願意讓奧克蘭人在自己的城鎮購買房產，這會推高當地的房產價格。
他說，當首次引入對投資者的限貸令（貸款相對房價比率的限制）時，只對奧克蘭實行了更嚴格的規定，這導致了奧克蘭人紛紛往外跑，到其他地區去買房。
他說，這推高了距奧克蘭兩個小時車程以內的城市的房價。「我們必須小心，好讓以後這類事情不會再發生。」
12000元退休年金可從Kiwisaver獲得
除了放寬首次買家的Kiwisaver房貸首付款的規定，由奧克蘭大學退休政策和研究中心提供的研究報告還建議，把KiwiSaver基金轉化為一個額外退休收入的來源，可以使人們在目前普遍退休金的基礎上，每年可多得12,000元。
這個被稱為退休年金的KiwiSpend計劃，會讓所有KiwiSaver成員在達到65歲時自動加入，按照他們的當時存款數額，每年最多可以得到12,000元的額外退休金；如果進入養老院或需要高昂的醫療費用，獲得的年金支付還會更多。
目前，KiwiSaver成員有將近300萬人，儲蓄基金總額超過570億元。不過按照目前的規定，當一個人年滿65歲時，就可以隨意支配自己帳戶上的錢。
但國稅局（Inland Revenue）的研究發現，大多數新西蘭人在退休後都會把KiwiSaver的錢全部取出，用它來還清債務或者用來旅行。
報告說，當前的Kiwisaver制度，可能會使退休者面臨失去儲蓄、通貨膨脹、投資失敗、金融盤剝等風險，也可能造成退休者過早把錢花完。
儘管新西蘭退休金體制是「完美的年金」體制，讓每個老年人都有安全的基本收入，還可以跟上工資增長的步伐；但對於許多人來說，這還不夠。因為它不包括某些形式的醫療保健，並且隨著年齡的增長，醫療保健上的花費可能會越來越多。
報告建議把KiwiSpend變成政府控制的計劃，幫助老年人管理他們的錢直到他們去世。
目前，歐盟有6個國家已經把年金計劃變成強制性計劃，還有15個國家是自願性計劃。
責任編輯：上官翎
