【大紀元2018年04月08日訊】在美國談及「房屋保險」，一般指房主為自己的房子購買的保險。其實在美國租房，租客也需要購買一個「租客保險」，以保障自己財產不受損失。新唐人電視台「」節目中，紐約Jade Stone玉石不動產顧問負責人Anne Chang 和愛吉保險總經理Ivan Peng 為大家介紹了購買房屋保險與租客保險的重要性。

房主已買房屋保險，租客為何還要買租客保險？

房子出租或自住，需購買不同的保險，二者保險費率不同。買保險時，保險經紀人問的第一件事就是，房子是你自己住嗎？萬一發生意外，如火災、漏水，保險公司如果發現房子不是房主自住，將不會理賠。

對於房客而言，房子並不是租客的，所以房子的意外損壞，租客並不需要負責。但有些情況下，譬如樓上鄰居漏水，可能損毀屋內的家具、衣服等屬於租客的財產，而這些並不包含在房屋保險內。這樣一來，房主與房客之間很容易產生糾紛。如果有租客保險，保險公司賠償房客的損失，就避免這些糾紛。

裝潢與裝修概念不同

從房屋保險角度講，裝修和裝潢是不同的兩個概念。房屋裝潢時，例如換一個水龍頭、換一套新的燈具，或者粉刷牆壁等，雖然這些工作往往需要有執照的專業人員做，但並不需要房屋局的開工紙。

紐約的Condo和Co-op，如果業主需要改裝房屋，通常需要事先通知大樓物業，並得到物業批准，大的改動如間隔房間、改造浴室等，還需通知房屋局，申請房屋局的開工紙。

另有一點需要注意，裝修期間，人不能住在施工的房屋內。

工程隊有保險，屋主還需買保險嗎？

裝修時，屋主大都聘請有保險的工程隊，萬一發生意外，工程隊自己可以負擔。如果住在Condo或Co-op，大樓的管理方會要求施工隊提供保險證明，只有那些有執照，並且有保險的工程隊才可以進入大樓內進行施工。

不過，工程隊的保險只對施工時發生的事故理賠。例如，一般工程隊的施工時間為週一至週五的早九點至晚五點，非施工時間內發生的意外，保險公司會拒絕理賠。

另外，房主的房屋保險中包含「客人醫療費用（Guest Medical）」項目，即如有第三者（如送外賣者、鄰居、朋友等）來訪時不小心受傷，保險公司會賠付一定的醫療費，但如果在房子裝修期間受傷，保險公司可能會拒賠。

值得注意的是，受傷的人可以起訴任何他想告的人，可以起訴工程隊，也可以起訴屋主。只要發生訴訟（即使被誣告），就要請律師，有時訴訟費比賠償費還高，如果沒有保險，就要自己承擔訴訟費用。

所以房屋改裝期間，如加蓋房子，或加一個游泳池，屋主應買一份自己的保險——屋主施工責任險。

Jade Stone玉石不動產負責人
Anne Chang
電話：917-494-0531
  總經理
Ivan Peng
電話：718-353-3800