【大紀元2018年01月04日訊】（大紀元台灣台北訊）意外事件總是來得又快又急、讓人意想不到，而帶來的損失又是龐大且難以負荷，因此很多保險專家都建議，意外險是人生必備的基本保障之一，而且意外險是以職業等級計算保費，職業等級愈低，代表從事的行業風險愈低，保費愈便宜，對朝九晚五的上班族來說，CP值高，小保費就可享大保障。
雖然保費便宜、又能提高基本保障，俗又大碗，但理賠並非包山包海什麼都賠，而有一定的理賠原則，就是「外來、突發、非疾病」，投保前一定要搞清楚這3件事的定義：
① 外來：指的是外在因素造成的事件，舉例來說，早上起床發現因睡姿不佳，造成脖子扭傷，雖然看起來是個「意外事件」，但原因屬自己施力不當造成，並不是外來的；但若在外行走，因地上有坑洞跌倒而扭傷，就屬「外來」的意外，就會理賠。
② 突發：指突然發生、無法預料的事件，舉例來說，像是台灣勞工普遍工時過長，近年常有出現因過勞造成猝死之現象。但就意外險來說，「過勞猝死」因長期過度工作、造成身體無法負荷、衰竭，缺乏「突發生」，因此保險公司通常不會認定為意外事故。
③ 非疾病：指事件的主因，是不是由疾病造成。舉例來說，因突然昏倒撞到頭而死亡，看來是外來且突發事件，但若發現昏倒的原因是心肌梗塞所造成，因屬「疾病」產生的事件，保險公司可能會認定這是「疾病」造成的意外，因不符合「非疾病」因素，而不予理賠。
這3個原則看似限縮了空間，但意外無所不在，小則傷筋挫骨，大則造成肢體缺損、影響一生，意外險提供的保障範圍與保險金，仍能轉嫁意外造成的風險與支出費用，所以意外險仍是在外走跳，基本必備的保障之一！
尤其是經常靠機車代步的學生或是小資族群們，或是常在外奔走的業務或外勤工作者，意外險一定是不可或缺的基礎保障喔。
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責任編輯：吳淑娟
