【大紀元2017年09月14日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）近年加人負債年年攀升，許多人因此認為，加人不注重退休養老儲蓄，只知道使勁借錢花錢和消費。加拿大統計局週三（9月13日）公布的2016年人口普查最新一輪數據，卻顯示相反結果。

儲蓄率低不說明退休儲蓄低

CTV新聞報導，數據顯示，2015年，全國1400萬個家庭中，近3分之2（65.2%）家庭有退休儲蓄，充分利用註冊養老金計劃、註冊退休儲蓄計劃RRSP或註冊免稅儲蓄計劃TFSA三個計劃中1個或多個計劃。其中，35~54歲人群中，多喜利用註冊養老金計劃和RRSP，35歲以下人群和54歲以上人群，更有可能開TFSA帳戶。

這一組數據，是統計局首次根據全國家庭報稅數據整理出的加人養老儲蓄數據分析，推翻長期以來坊間數據猜測的加人不關心養老儲蓄的錯誤分析。多倫多Morneau Shepell首席精算師凡提瑟（Fred Vettese）說，從中等收入家庭儲蓄數據來看，整體形式相當不錯，終結此前一些誤導說法。

今年2季度全國家庭儲蓄率僅4.6%，比1980年代20%的儲蓄率大幅下跌，凡提瑟說，正因如此，這個數字經常被人拿來說事，但這個數字很奇怪。這是因為，對於剛剛成家立業的人來說，儲蓄不包括加拿大養老金CPP供款，也就是說，聯邦鼓勵人們追加CPP供款，對這部分人絲毫不起作用。

其次，退休儲蓄成為退休人群主要收入後，會從家庭儲蓄率這個數據中扣除。隨著人口日益老化，越來越多人靠近過去的退休儲蓄生活，自然就會顯得人們儲蓄變少了。

過去20年退休儲蓄翻番

賀維研究所（C.D. Howe Institute）精算師漢密爾頓（Malcolm Hamilton）數據也顯示，近幾十年來，加拿大工薪階層退休儲蓄率實際上已經翻番，1990~2012年期間，加人儲蓄雖大幅減少，但退休儲蓄大幅飆升，期間退休儲蓄供款占收入比從過去的7.7%上升至14.1%。

凡提瑟說，這其中有些是公共養老儲蓄，因此員工和雇主都會供款。有些則是RRSP儲蓄，還有些是TFSA儲蓄，也可被視作養老儲蓄。

數據還顯示，年輕人對上屆保守黨政府2009年推出的TFSA儲蓄計劃甚是中意。2015年，15~24歲人群中，45%主要收入人士有退休儲蓄，其中33.5%選擇TFSA，僅14.3%選擇RRSP；25~24歲人群中，42%有TFSA儲蓄，37.3%有RRSP儲蓄。相比之下，35~54歲人群更熟悉RRSP，逾45%有RRSP儲蓄。這一年齡群體，在所有人群中最善儲蓄，近4分之3至少有1種或多種儲蓄。

嬰兒潮最幸運 中青群體最苦

萬錦Objective Financial Partners執行主管、認證理財師希斯（Jason Heath）說，中青群體中，1%的工資漲幅遠遠趕不上2位數的房價漲幅，是退休儲蓄面臨的最大挑戰之一。這意味著，越來越多現金流用作買房首付，房貸按揭償還期限越來越長。許多人都指望買房養老。

希斯和凡提瑟都認為，多數嬰兒潮一代養老儲蓄做得很充分，在經濟蓬勃發展期間，都買了房，存了錢。最苦的是X世代和千禧代，這兩代人面臨的最大理財挑戰是超低利率大環境和人口老化帶來的衝擊，利率低，意味著今後退休儲蓄回報就低，不會像過去那麼高。

責任編輯：岳怡