【大紀元2017年06月24日訊】（大紀元記者于佩紐約報導）來自科羅拉多州的專業討債公司CACH，經常在紐約將欠債不還的人告上法庭索賠。最近，連續有三名紐約華人被這家公司討債，這些案子分別於6月7日到9日，在布碌崙高等法院民事庭立案。

第一個被討債的華人叫伍傅雷（為保護當事人隱私，未使用原名，下同），家住布碌崙羊頭灣。他於2015年6月從WebBank銀行開設了一個借貸帳戶，年利率19.99%，後從銀行貸款3萬美元。按照銀行規定，他需要在35個月內還完這筆錢，平均每個月支付約1,115美元。但是到2016年8月30日，他就再也沒有繼續還錢。於是，因為未能按時還錢，產生的財務收費（Finance Charge）開始增加。這樣債滾債，他最後需要還給銀行的總金額是4萬多，目前還欠2萬7千多美元。WebBank是猶他州一家從事消費和商業貸款的公司。

第二個被討債的華人叫韓曲，家住皇后區木港（Woodhaven）。無獨有偶，他是2015年7月從WebBank銀行開了一個借貸帳戶，年利率是20.39%，借貸2萬8千多。他也是從2016年8約30日開始就還不上錢了。加上1萬7千多的財務收費，他總共需要給銀行4萬5千7百多，至今還欠3萬。

最後一個被告的華人是住在法拉盛的高雪。與前兩位不同，這位華人是自己在紐約的公司從On Deck Capital公司貸款2萬5千美元。On Deck Capital是總部位於紐約的P2P網路貸款平臺，主要客戶為中、小型企業。高雪蘇在貸款合同上以業主的名義簽了字。加上8千多美元的利息，公司總共需要還3萬3千7百多，而且還貸方法是每天還約134美元，分251個工作日還完。不過公司連續還了近4個月後就再也還不上了，還欠2萬7千。而且這筆債落到了他個人身上。

後來，WebBank和On Deck Capital都找到CACH，讓它繼續繼續追款。

記者聯繫到其中的兩位華人，其中一人表示自己什麼也不知道，並掛斷電話後不再接。另外一位當事人則表示沒有聽說過這家公司。

欠債還不起 主動談判是良策

這三個人的困境在華人圈子裡其實不少見。「游愛虹律師事務所」的游律師建議華人在美國理財特別要謹慎，因為在美國比較普遍使用信用卡，很可能就刷多了。這種情況，能還的就趕緊還，因為「信用卡的利息也是很高的，有的能達到20%。如果拖久了，最後還起來也是筆不小的數目。」

還有一種就是貸款還不上了。這種欠債的金額一般比較大，而且大部分情況都是借貸的人沒錢還了。「這時候也不是完全無望了，補救方法是跟對方談判。」游律師表示，銀行不會一上來就把債務委託給討債公司。

銀行內部的討債機構會先跟借貸人交涉。「債務從銀行到討債公司需要轉好幾步呢。這個時候你就可以去談判了。」因為銀行一般也不想走到用討債公司的那一步，所以這裡面有很大的伸縮空間。每一步都可以把債務的金額談下來一點，所以最後得到的結果，很可能就是借貸人可以還的起的。「比如，你一開始欠7千，最後可能還2千就可以了。」這樣的結果基本上是最好的。

如果說，借貸人實在是這樣也還不起，那也沒有走到絕路。「借貸人可以申請破產。這樣基本上債務你就都不用還了。」在很多華人心裡，破產這個詞很可怕，覺得要一無所有了。 其實不是。在紐約州，當事人是可以保留一些基本財產的，如房產、基本傢俱、汽車等。

只是破產對當事人的信用記錄傷害較大。一兩年之後，當事人才能用信用卡買一點小東西。十年之後，信用記錄才能恢復。但即使不申請破產，一旦債務到了討債公司，借貸人的信用記錄也基本上損失的很厲害了。「所以如果不介意這些的話，申請破產是最好的辦法。只是破產也不是可以無限制申請的。每8年才能申請一次。」而且最好交給有經驗的律師去做。律師可以根據當事人的情況，選擇一個最好的時機申請，讓當事人受損失最少。

擔保風險大 簽字需謹慎

不過，被討債公司找上的人裡，經常出現「無辜者」。他們往往會說自己沒有從銀行貸款，連見都沒見過那些錢。「這些人往往就是擔保人了。」游律師表示，最無辜的就是他們了。因爲他們只是別人貸款時，做擔保簽了字，根本沒拿到錢。還有的完全是被騙的。

「銀行追債基本上很少會去找無關的人。美國債務屬於個人債務，只要財務分離，哪怕丈夫欠了錢，銀行一般都不會去找妻子要帳的。」但是擔保人就不一樣了。如果銀行從借貸人那裡要不到錢，就要找擔保人了。「由你來負責這個債務。」

這時候只能向銀行遞交說明，表示自己簽的時候並不知道這是什麼，不是自願做擔保的。「這種情況處理起來就很麻煩了。」所以游律師建議，盡量不要去做擔保人，風險太大。特別是很多華人不知道後果有多嚴重。

正面應對 遇騷擾可反告

目前，這三名華人的案子剛剛立案，還有漫長的官司要打。游律師表示，有些華人，特別是新移民，因為語言不好，或不了解美國社會，遇到被追債就驚慌失措。有的乾脆也不回應法庭的傳票，就躲起來。她建議，千萬不要這樣，這只能讓自己變的被動。「而且你不管它的話，那個債是一直在滾的。金額越滾越大，最後更難處理。」所以及時處理，積極面對債務問題，才是最合適的態度。

另外，有些討債的人或公司會不停的打電話來催債，給借貸人造成了很大的精神壓力。「這種情況是違法的。借貸人可以去法庭告他們。」游律師稱，再遇到電話騷擾，借貸人可以明確告訴對方，不管什麼原因，不要再打電話來。然後開始計算，只要此後還有騷擾電話打進來，借貸人就可以把打進來的時間記下來。

最後把這個單字交給法庭，起訴對方。「法庭會對他們進行罰款，而且每次罰款數額都不低。」這些錢還能用來抵債。每告一次，法庭就會罰他們一次。◇

責任編輯：艾倫