【大紀元2017年04月25日訊】（大紀元記者周行多倫多綜合報導）在加拿大房地產熱的背景下，集資按揭（syndicated mortgage）成了詐騙溫床。受害者失去了退休儲蓄、為孩子準備的教育資金……政府似乎還沒有有效的應對辦法。其中的一個案件，有超過120 名大多倫多地區的華裔投資者上當，損失900萬元（加元，下同）。
集資按揭投資是通過在民間集資，支持房地產開發項目，以獲得較高的利息收入。據安省金融服務委員會（FSCO）的統計，集資按揭市場的規模從2014年的37億元，升至2016年的60億元。
2014年，安省審計長和國際貨幣基金組織分別出的2份報告，都批評安省金融服務委員會對按揭貸款經紀監管不力，但很多人沒留意到集資按揭投資的風險。據《金融郵報》報導，多倫多居民麥克道爾（Arlene McDowell）從2012年開始向集資按揭投資，現在，她投資的那些開發項目出了問題，她開始收不到利息，她為退休儲蓄的25萬元，大部分已經消失或出了問題。
在律師的幫助下，麥克道爾已在安省最高法院提出訴訟。這家律師行據報已經在代理5宗與集資按揭有關的法律訴訟，總值1.38億元。作為代表律師之一的福蘭克林（David Franklin）稱，安省政府應更密切關注金融服務委員會的運作。
特別關注房市的華人社區也不例外，最近曝光的一個集資按揭個案，超過120名大多倫多地區的華裔投資者上當，他們合在一起的損失，可能接近900萬元。
詐騙手段曝光
據CBC報導，涉嫌欺騙了超過120名華人的集資按揭借款人，是位於安省Fort Erie的發展商 Black Bear Homes，其大部分項目涉及在伊利湖（Lake Erie）社區水晶海灘（Crystal Beach）翻新或興建獨立房屋和鎮屋。CBC接觸過的相關投資者，自2016年2月起都沒有收到利息。
退休人士王女士（Margaret Wong）是其中一名投資者。數年前，王女士出席一個由教友及註冊按掲代理夏其驄（Dominic Ha）舉辦的投資講座時，發現了這個利息高達12%的短期貸款項目。她說，她投資了4個集資按揭項目，合共20萬元。所有投資金額現已化為烏有，她將被迫賣房，以償還其通過信用額度（line of credit） 獲得的資金。
王先生（Alexander Wong）稱，他與夏其驄是朋友，相識接近30年，他投資了3個項目，合共16萬元。他曾經每月收到利息支票，「我以為一切妥當，但其後，我們發現支票被退回，才發現有問題」 。
部分投資者從代表他們登記按揭的律師手上，獲得了一本有關他們投資的分類帳簿，發現當投資金額存入戶口後，一日之內，夏其驄、按揭經紀和投資者律師的費用，以及大部分投資本金就從戶口中轉出，所剩餘的資金用作支付投資者的每月利息，直至資金耗盡為止。
「他們所登記的按揭為30萬元，但物業價值為 7萬元。投資保障在哪裡？」特許詐騙審查師瓦西柳（Bill Vasiliou）在審查一份合約後對CBC表示，一般來講，每名集資按揭貸款的投資者，會借出少於按揭物業價值的款項，必要時可通過出售物業保本。但是，由夏其驄招攬的投資項目，投資者合共借出的金額比物業價值高很多。
不是第一按揭債權人 雪上加霜
集資按揭有抵押物業擔保，項目出問題後，債權人至少可以通過出售抵押物業，彌補損失。但這些華裔投資者後來發現，Black Bear Homes大部分的投資物業，在他們的抵押投資項目前，已做了另一個抵押。
王女士稱，夏其驄當時清楚地對她說：「我們受到保障。我們是首個抵押。我們的資金受到律師保護。」「由第一抵押債權人變成第二抵押債權人……（夏其驄）從來沒有向我們提過。」
CBC稱，據獲得的物業記錄顯示，至少有6個開發項目的投資已經全軍覆滅，因為Black Bear Homes拖欠興建貸款人抵押還款，遭貸款人根據「出售權「將相關物業出售。王女士投資的4個集資按揭物業，其中一個已根據 「出售權」被賣掉。瓦西柳認為，這些華裔投資者沒機會拿回他們的錢。不過，所有接受採訪的投資者，都已經向警方及安省金融證券委員會投訴夏其驄、Black Bear Homes及其代表Gary Fraser。約克區警方亦證實，他們正在調查這些集資按揭案。
去年8月，投資者在安省最高法院，對多倫多地區知名公寓開發公司Fortress Real Developments及Fortress Real Capital等提出集體訴訟，指這些公司及其主管誤導投資者，使他們相信有關的集資按揭是安全的。投資者們要求賠償2,750萬元。
投資者表示被誤導
據CBC的報導，夏其驄告訴那些華裔投資者，集資按揭是安全和有保障的。投資了5萬元的林女士（Kwanny Lam）說：「（夏其驄）說不用擔心。他說有百分百的保障，毋須擔心；可以取回投資。這是他對我的承諾。」
安省金融證券委員會認為，集資按揭投資屬高風險。政府宣傳集資按揭的有關要求包括，按揭經紀必須確保集資按揭的投資者明白潛在風險；同時，合約上的簽名，並不足以充分證明客戶得到有關投資及風險的足夠資訊。
瓦西柳認為，夏其驄未有正確地向那些華裔投資者解釋相關文件，沒有讓他們了解有關投資要承擔的風險。
Black Bear Homes 的代表弗雷澤（Gary Fraser）在2008年曾被判28項「詐騙超過5千元」的控罪成立，被判入獄30個月，涉及13名受害人，總金額200萬元。這些華裔投資者稱，他們在2016年7月的一個關注投資者會議上才得知這消息。夏其驄知道弗雷澤的歷史，但沒告訴他們。
據CBC報導，從投資者簽署的合約規定中發現，每一個由夏其驄經手的集資按揭，他都可獲得10%的金額，作為其「啟動按掲、轉介、管理及顧間的費用」。他們嘗試採訪夏其驄，但遭到拒絕。不過，夏其驄發了書面聲明，稱其已按法律規定及對按揭經紀的要求，清楚告知了每名投資者，並向他們披露所有資訊。
責任編輯：文芳
