【大紀元2017年03月10日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）加入L健保，每人每月有108美元的預付卡用？保險業界拉會員戰白熱化，招數盡出。也有藥房投華人所好，用OTC轉賣大米、電飯煲等日用品，賺取外快。
有健保公司不惜落重本，吸引有紅藍及白卡的老人加入，給退休老人的OTC福利金提高到108美元一個月。對此，有社區人士指「羊毛出在羊身上」，看不見的隱性損失，最終可能還是會轉嫁到會員頭上。
OTC（Over-the-counter）福利是什麼？簡言之，就是健保公司向一些會員提供按月充值的預付借記卡，會員可用此在加盟藥房使用，用於購買協助治療傷痛或疾病的非處方藥物、合資格物品，包含制酸劑、急救用品、過敏及感冒藥物、維他命、藥用牙膏和牙刷等。政府規定的OTC物品，共有上千種。
OTC津貼只提供給低收入的退休老人，政府的用意是讓他們能購買到醫療保險不包含的必要物資。福利總量會每月自動補充，月末任何未用款項不會累計，也不能留至下月使用。從各大健保公司的網站看，OTC福利一般限制每月最高限額30～65美元，108美元是目前市場上出價最高的。
健保公司送OTC卡 「貼錢」搶客
「我以前是A健保的會員，A健保一個月送80美元，今年L健保大手筆，送上108美元的卡予每名登記入會的紅藍及白卡老人。」曼哈頓唐人街一名退休老人Z先生說，見此優惠，他夫妻兩人雙雙轉入L健保，一個月就得到216美元的「額外收入」。
可是，政府規定，OTC福利不能用於兌換現金，只能購買政府規定的商品。每個月50美元的魚油、維他命、生理鹽水，對一般人就已足夠了，拿著108元的卡，能做什麼呢？Z先生悄聲說，到藥房看看就知道了，「藥房裡賣的東西，都可以用這張卡刷卡消費。」
記者實地到Z介紹的藥房，發現藥房裡，除了牙膏牙刷、廁紙外，還有大米、烹飪油、冬菇、人參、阿膠糕等乾貨，甚至可以買到電飯煲。
用OTC卡買大米 暗藏玄機
「這些都可以用卡買」，Z先生說，刷卡付款時，不需要提供任何PIN碼或簽名，機器上會顯示OCT卡的消費金額和餘額，但不會顯示物品清單，「藥房也不給收據」。
記者佯裝顧客問了幾家藥房，能否用OTC卡買藥房里的大米或化妝品，一名工作人員說，要在她這家店配藥才行，「你在兩家藥房走來走去的，這種不受理。」
另一名會員G先生說，健保公司有自己的定點藥房，藥房之間競爭激烈，所謂「肥水不流外人田」，他到定點藥房配藥，才可以在非處方藥柜臺用OTC卡買大米等日用品。工作人員幫他刷卡，并記錄他的姓名、卡號和消費額，一个月內可多次消費，直到108元用完為止。每個月至少刷一次卡，108元才能轉到賬上。他說，藥房的日用品都是從超市拿貨，東西都不便宜，他純粹是為了花掉108元津貼才到藥房買米。
可是，大米、人參、電飯煲等並不是政府規定的OTC清單上的東西，怎麼能刷卡呢？一名不具名的業界人士說，其實「你拿給他的是大米，掃描出來的是『非處方藥』。」
也就是說，商品的名目被人「偷龍轉鳳」了，官面文章上，只看到該會員每月消費若干洗眼液、口腔護理等非處方藥。業界人士指，嚴格來說，這有違政府對OTC福利的宗旨，「但是很多都這麼做」。
健保公司「銀彈」出擊 意在長遠
保險的本質，就是多數人拿出錢來，為少數人的風險買單，因此，參保的人越多越好。保險公司為了爭奪會員，競爭白熱化，近年來，非處方（OTC）健康用品的給付，成為吸引紅藍、白卡耆老入會的主要福利之一。
早在兩年前，就有F健保公司以「每月110美元的OTC福利津貼」噱頭吸客，當時也吸引不少老人蜂擁而去。但只維持了一年，第二年就下調到75美元，顯然健保公司無法繼續承擔如此高昂的「投資」給會員。
雖然部分健保公司以「銀彈攻勢」吸客，只可起短期宣傳之效，但從業內人士的角度看，這樣的策劃未必不划算，一名業內人士說，「除非對手投放更大的『銀彈』吸客，會員不會100%流失，於長遠成績還是有改善的。」
例如一名退休的低收入老人，以政府一年補助2,000美元來算，如果公司用每月108美元的「投資」吸引了100名老人加入，政府的補助就有20萬美元，這20萬元的「池塘」只要錢沒用完，就可以繼續。即便找不到平衡點，第二年要下調到75美元，只要有一半的老人留下來，也還有10萬元的政府補助可用。
客人歡喜 醫生日子難過
不過，那些無白卡的退休人士，則對此心存不滿。聯成公所一名老會員感慨，低收入朋友一窩蜂都加入L健保，拿著每月108美元的卡，「不拿白不拿」，因為花不完，又不能留至下月使用，「家裡買的各種日用品，堆的這麼高，像個小倉庫。」只有他花著自己的錢，反而沒有那些報低收入的朋友多，「越想心裡越不平」。
中華公所主席蕭貴源認為，大部分的健保公司都虧本，為了吸引客人，不擇手段，營運風險甚高，即使以額外服務招攬客源，亦欠持續發展。身為中醫師的他批評，現時健保業成惡性競爭，將治病救人的行業扭曲成商品，影響行業健康發展。
「以前醫生講醫德，看病很仔細。現在不是，保險給付醫生的少，醫生為了多看病人，變成『問診』，由半小時看一個病人，變成一個小時看四、五個病人，都不夠開銷，醫生的看病態度，已經發生變化。」蕭貴源說。
奧巴馬健保一方面花大錢，有一些難以堵塞的福利漏洞，讓人「不拿白不拿」，另一方面又濫砍對醫生的給付額，造成醫生或醫院因給付低而拒絕看診，蕭貴源說，這變相造成民眾買了保單卻找不到醫生，弊端很多。
羊毛出在羊身上 小心隱性損失
聯成公所顧問趙文笙也說，健保業只重視搶客，從專車接送、到可購買非處方藥物的OTC卡額度等，討好老人，但是羊毛出在羊身上，健保給老人的福利多了，給醫生的可能就少了，或會造成一些隱性損失，老人需要仔細比較，才能知道損失了什么，例如，比較拿藥時的自付額（co-pay）是多少；牙齒保健：有些公司包洗牙和補牙，其它如拔牙、假牙等服務不保，因為沒有更多的錢。
此外，不同的健保公司側重不同種類的醫生資源，他建議耆老別光想著賺錢，應以「醫療網內的合約醫院、華人醫師是否多」、「專科醫師陣容是否強大」、「自己的專科醫生是否在其網絡中」等作首要考慮。
健保公司對會員的服務是更重要的一個考慮，老人盲目轉保險，小心有隱性損失，「住院、看診才是真正醫療福利的核心」，趙文笙說。◇
責任編輯：艾倫
