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房貸率差加大 浮動利率吸引力超固定利率

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【大紀元2017年02月23日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)顧名思義,固定利率是房貸期間每月還款額不變,浮動利率則隨貸款機構中央利率浮動。本質上來講,浮動利率比固定利率風險更大、更便宜。但RateHub數據比較顯示,2016年期間,固定利率和浮動利率之間率差非常小,僅0.2%,許多人不太願意冒險選浮動利率,造成 CanWise高達90%客戶選擇固定利率。

但目前形勢顯示,這一趨勢今後會變化。CanWise Financial房貸經紀公司總裁兼RateHub房貸利率比較網站聯合創辦人萊爾德(James Laird)表示,人們對浮動利率興趣日益上升。多倫多房貸經紀加根尼斯(Steve Garganis)對Global News表示,越來越多人開始打聽浮動利率,這一趨勢估計還會進一步上升。造成這一現象主要有以下2大原因。

1、浮動利率和固定利率之間率差再次拉大

RateHub分析顯示,自去年11月1日起,市場上最低5年固定房貸利率從先前的2.09%攀升0.35個百分點至目前的2.44%。浮動利率則自年初起一直呈下滑趨勢,RateHub數據顯示,目前市場上最低浮動利率低至1.83%。兩者之間率差拉大,足以省下不少錢。以多倫多72萬792元的平均房價為例,假設首付6.6%,房貸期25年,按上述2個利率來算,浮動利率比固定利率每月省209元,5年內如浮動利率不變,總計能省1.254萬。

房貸專家普遍認為,今年浮動與固定利率差還會進一步拉大,原因有二。一是債券收益上升推動固定利率上升。固定利率房貸主要成本來自債券,借貸機構會將額外成本轉嫁給消費者。加拿大債券收益面臨上升壓力,部分原因是美國債券市場投資者認為川普(特朗普)公共支出經濟刺激政策會推動通脹上升,通脹上升,借貸機構必須提升利率才能保證自身回報。在債券市場中,表現就是債券收益上升。另外,美聯儲去年12月加息(0.5%加至0.75%),美國經濟今年如持續強勁,預計還會加息,這一點也推動債券收益上升。

二是決定浮動利率的央行基本利率,一直不見上升跡象。和美聯儲不同,加拿大央行一直都很擔心國內經濟形勢,不見加息跡象。借貸機構中央利率又和央行基本利率掛鈎,在可預見性期限內,浮動利率沒出現任何上升壓力。

2、聯邦新政使5年固定利率申請更難

自去年10月起,申請5年固定房貸的,必須通過還貸壓力測試,確定一旦利率上升是否仍具備還貸能力。萊爾德表示,這一新規,使得許多過度借貸的買家對5年固定利率有些望而卻步,轉而選擇較便宜的浮動利率。但這並不意味著,二者之間率差還會持續拉大,也不意味著浮動利率未來幾個月不會上升。不喜歡風險的買家,可能喜歡固定利率,選擇浮動利率,得確保有能力應對利率上升。

責任編輯:文芳

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