養老靠KiwiSaver 投資透明度再引關注
【大紀元2016年09月15日訊】(大紀元記者李捫心綜合報導)隨著越來越多的人對新西蘭現行養老金的不確定性感到擔憂,加入儲蓄型養老金計劃KiwiSaver的人也越來越多,民衆對於自己的錢如何投資也一直都很關注。但最近媒體爆出的有關KiwiSaver投資給製造炸彈、武器公司等“非法”問題,又引發各界廣泛討論,民衆呼籲政府和KiwiSaver基金管理者增加透明度,讓民衆知道自己的錢投到哪裏、做了什麽用途。
現行養老金體系靠不住?
本周,梅西大學的一個研究團隊發表報告,指現在的大多數年輕人,不敢期望自己的退休待遇能夠趕上現在退休的人,所以他們中的絕大多數人加入了KiwiSaver儲蓄計劃,希望靠退休前的養老金積累,更好地保障自己將來的退休生活。
梅西大學西太平洋銀行金融教育中心的研究發現,年齡在21至26的受調查人群中,有高達84%的人預計,在新西蘭領取養老金的年齡,會由目前的65歲,向上提高,但具體提高到多大年齡,目前還都不知道。
45%的人認為,養老金將不夠維持他們的退休生活,63%的人認為,將來養老金也不會像目前這樣人人都可以領取,最終還會進行資格審查。
領導這項研究的克萊爾•馬修斯(Claire Matthews)博士說,儘管最不希望提升退休年齡的人群,是目前剛剛退休和將近退休的人,但實際上受影響最大的,是現在的年輕人,他們大多數人都確信,到自己退休的時候,絕不可能獲得與現在退休的人獲得的同樣待遇,退休年齡也一定會提升。
馬修斯博士說,“事實上,新西蘭的65歲的退休年齡,是無法持續的。”她呼籲,政府需要儘早採取行動,來提高領取養老金的年齡。因為“往後拖的時間越長,困難就會越多”;如果早點開始實施,“就能有足夠的時間,把退休年齡逐步地提高,這樣才能減少對每個人可能造成的影響。”
人口老齡化問題嚴重
隨著上世紀50-60年代“嬰兒潮”時期出生的人口達到或接近退休年齡,全世界很多國家都面臨著人口老齡化的問題,即勞動力缺乏的問題。中國的人口老齡化的問題最為嚴重,多個世界機構和多位專家都預計,中國在未來20年裡,將面臨每兩個勞動力養活一位老年人的比例,在大多數西方國家,也都在討論如何應對這個問題。
英國將在未來10年裡,分兩次逐漸把退休年齡,從目前的65歲,提升到67歲;美國也把能夠全額領取社會保障金的年齡,從65歲逐漸提升到67歲,儘管可以開始領取的年齡,仍然保持在62歲不變,但可以領取的額度將會隨著降低。
同時,美國政府還鼓勵民眾拖後領取退休金,從65歲到70歲,拖後時間越長,領取退休金就越多。如果一個人到70歲才開始領取退休金,那麼他可以得到比平常高出32%的退休金,達到每月3500元,足夠可以很自在地享受退休生活。
在新西蘭,有關提升退休年齡的問題,也一直在討論和研究。前不久工黨還在提出逐步提高退休年齡到67歲的計劃,但國家黨政府並沒有採納。有專家分析,國家黨不是不知道這個問題的重要性,但因為明年就是大選年,提升退休年齡無論如何不是一個很受歡迎的計劃,弄不好會把選票推走,但大選後無論誰執政,那時提升退休年齡的可能性都會相當大。
非法投資? KiwiSaver引爭議
梅西大學的這項研究還顯示,越來越多的民眾選擇KiwiSaver,作為自己養老金的儲備計劃。通過4年的跟踪調查,這些受調查的年輕人中,90%的人已經加入了KiwiSaver計劃,其中有73%的人每年投入總收入的3%或4%,與政府或公司的對等投入一起,放進自己的KiwiSaver賬戶中。
不過,最近KiwiSaver的投資,因為一些法律和道義上的問題,再次成為民眾熱議焦點,民眾也更加希望,能夠對自己養老金的去向做到心中有數。
從一個月前新西蘭電台(Radio NZ)首次曝光了KiwiSaver 的投資內幕,之後新西蘭先驅報(NZ Herald)也做了大量跟踪調查,發現KiwiSaver 基金間接地投資給了列在投資黑名單上的公司,這些公司因為生產、發展或儲存被禁武器、或煙草等廣泛損害人權和環境的產品等,最初就被政府排除在KiwiSaver投資提供商的名單之外。
集束炸彈、反步兵地雷(或反人員地雷),以及核武器等,都有國際公約禁止生產和使用。新西蘭不但簽署了這些公約,而且自己的法律也明確規定其不合法,或者在道義上不符。
儘管商務部長勾德史密斯(Paul Goldsmith)把此事交給警方調查,但由於KiwiSaver並不是直接投資給這些黑名單上的公司,而是通過ANZ等大銀行或投資公司間接進行的,所以警方的調查結果,是無法證明KiwiSaver的投資觸犯任何法規。
儘管如此,KiwiSaver先前投資的黑名單上的公司,在媒體和公眾的壓力下,這兩週已經陸陸續續全部與KiwiSaver基金脫鉤。
養老金如何投資最好?
不過針對到底如何投資更好,也有專家說,KiwiSaver的投資,遵紀守法固然重要,投資的收益也需要平衡。民眾把錢放到那裡委託政府管理,當然希望能夠有最大的收益,這無論對政府對民眾,都不是一件壞事。
Milford 資產管理公司的總裁蓋諾(Brian Gaynor)說,往往收益大的投資風險也大,有些甚至可能雖然合法、但並不符合道義;但如果政府都投資在一些很保險的低收益項目中,收益就會差很多。
按照蓋諾的數據,KiwiSaver從最初個人加入所得額度的137億元,已經增加到中價值351億元,淨增加214億元,累積高達172%的收益率,已經非常成功,但按照蓋諾的推算,如果民眾願意把更少錢放在保守的低收益項目上,目前KiwiSaver 基金的總額度,將會是400億元,比目前的實際額度還要高出50億元。
KiwiSaver自願儲蓄 代理投資
KiwiSaver是新西兰政府推出的退休储蓄计划,從2007年4月1日起开始实施,是指年龄在18-65岁之间的新西兰居民,可以选择把税前薪资的2%、4%或8%,存入由政府管理的KiwiSaver退休基金賬戶中,以備自己退休後使用,保證和提高退休生活標準。
雖然現行的國家統一發放養老金的體制仍在運行,但隨著老齡人口不斷增多,政府財政預算緊張,政府和各界都意識到了目前這種養老金體制很難維持,很多民眾也擔心,單純依靠退休金,將來很可能會生活艱難,所以KiwiSaver這種儲蓄使得養老金計劃,也越來越受歡迎。
儘管在加入KiwiSaver時,各個公司、機構等都有自己既定的投資提供商,但個人可以根據自己的意願選擇投資者。比如你所在公司的KiwiSaver都自動選擇ANZ作為默認提供商,但你自己更喜歡Kiwibank的投資組合,那你就可以自己做出選擇。
責任編輯:易凡