【大紀元2016年08月25日訊】國人的保險規劃往往會忽略殘廢失能風險，其實殘扶險跟醫療險一樣，是保險規劃不可或缺的一環。尤其家庭的經濟支柱，萬一發生殘廢失能，全家的生活將會陷入困境，更不能視而不見。

臺銀人壽之專屬保代──台銀保險代理人台中分公司總經理陳輝明指出，殘扶險最重要的給付項目是「殘廢保險金」、「復健補償保險金」及「殘廢生活扶助保險金」。當發生較嚴重的殘廢事故時，前2項讓保戶在初期有充裕的資金安心復健，第3項讓保戶未來的生活照護有保障，因此給付金額多寡及上限就很重要。臺銀人壽105年7月推出的「幸福人生殘廢照護終身保險」( 以下稱幸福人生) 在這3項保險給付的金額及上限均屬業界最高等級，其中「復健補償保險金」更是業界少有，且給付金額最高，是保戶投保殘扶險最佳選擇。

疾病才是造成殘廢失能的主因

很多人認為造成殘廢失能的主因是「意外」，但根據衛福部104年統計，全台灣115萬名身心障礙者中，因疾病造成者占了58%，因交通事故和意外造成者只占9%，「疾病」才是造成身障的主因。如果依據年齡層分析，身障者中，30-64歲的青壯年占率達50%，65歲以上老年人占39%，「青壯年」其實是殘廢失能高風險群。萬一不幸發生殘廢失能，真正的挑戰不是在醫院的治療期間，而是出院後漫長的復健之路及長期照護費用支出的經濟壓力。

青壯年人比老年人更需要殘扶險

根據衛福部統計，60-64歲發生重度殘廢失能後的平均餘命為16.3年，20-24歲發生重度殘廢失能後的平均餘命為46.1年，愈年輕發生失能，需要的照護期間更長，費用更多。陳輝明總經理以八仙塵爆為例，受傷的幾乎都是年輕人，有些人發生大面積燒傷後造成肢體機能喪失或被迫截肢，這些年輕人如果有投保殘扶險，後續的復健及出院後生活照護所需就有基本的保障。殘扶險年齡越輕保費越便宜，青壯年人應及早將殘扶險納入保險規劃，從年輕保障到老最划算。

臺銀人壽殘扶險商品領先業界

臺銀人壽於103年領先業界推出「珍愛人生殘廢照護終身保險」，榮獲保險信望愛最佳商品創意獎。105年7月再推出「幸福人生」，每月給付之「殘廢生活扶助保險金」(以下簡稱殘扶金)可讓被保險人於保證期間內隨時選擇以一次貼現領取，且考量殘廢失能後平均餘命延長，將殘扶金給付總限額提高至保額的600倍，只要被保險人領取殘扶金超過保證期間後仍生存，在未達110 歲前，將可在給付總限額內每月繼續領取殘扶金。

以男性30歲，投保繳費20年期「幸福人生」保額6萬元為例，年繳保費51,660元( 折扣1% 後51,143元)。若不幸在第6年保單年度發生事故，導致兩下肢足踝關節缺失( 第一級殘廢) 時，將可豁免繳交以後各期保險費。在健康險保障部分，臺銀人壽將先給付一筆「殘廢保險金」及「復健補償金」共420萬元，以應付初期的醫療與復健開銷。最重要是，為了減輕被保險人收入中斷的經濟壓力，臺銀人壽每月將給付6萬元的殘扶金，保證至少給付120個月( 不論被保險人生存與否，可選擇一次貼現給付)，本項給付總限額為保額的600倍(3,600萬元)。在壽險保障部分，臺銀人壽將給付身故保險金或祝壽保險金(依照年繳保費總和之1.06倍或保單價值準備金擇高者)，被保險人即使沒有發生殘廢失能，保費也能有去有回，不會浪費。

慎選穩健經營的保險公司

陳輝明總經理強調，殘扶險從投保到發生理賠事故時間可能很長，有些甚至長達40年至50年，因此購買殘扶險特別需要慎選永續經營的保險公司。臺銀人壽是唯一國營的壽險公司，經營穩健誠信可託，「幸福人生」各項給付項目均具優勢，其中復健補償保險金更是業界少有，給付金額業界最高。此外，「幸福人生」為了擴大照顧族群，將可投保之職業類別擴大至第5類及第6類，例如警察、空服員、消防員、船員等也能投保，並開放次標準體亦可投保。陳輝明總經理提
醒大家，如果您是家庭經濟支柱，更應該在經濟能力許可情況下，將殘扶險納入家庭成員的保險規劃，幫自己、另一半及小孩都買一張，萬一家庭成員中有人不幸發生殘廢失能，才能無後顧之憂，安心復健，保障全家人的生活。◇

臺銀人壽
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責任編輯：吳淑娟