【大紀元2016年04月11日訊】保險公司新產品，高於11%開戶紅利的退休儲蓄壽險，免體檢，客人可隨時退出。利率每年2%～8%。利息如果根據S&P 500指數來計算，每年可高達8%。也可以選擇把錢存以固定利率，每年利率2%，猶如短期的定存，並且收入延稅。適合50歲以上人士。
首先我要強調一下，年金均由合法保險公司承保，絕對安全有保障計劃。
我的很多客人也因為怕社會安全金SSI不夠用而為自己未雨綢繆，紛紛參加年金和儲蓄人壽保險。可是，我還是遇到一部分客人思前想後，始終不敢再邁進一步參加任何的退休計劃。讓他們卻步的原因，主要是以下幾點：
1）有些計劃繳保費時間較長，提前支取又有罰款。
2）有些計劃即使提前支取沒有罰款，卻沒有利息，感覺好像虧了。
3）很多保險計劃要求體檢，70歲以上都很難批准，即使批准保費也很貴，根本不值得買。
現在有一個新型退休儲蓄壽險計劃，可以解決以上所有問題。
我有一位客人60歲的何太太5年前想年參加金，參考過無數保險公司的計劃，最後看中1個，最後卻因為此計劃有12年的罰款期(surrender charge period), 還是沒有參加。如今，一晃5年眨眼過去了，我最近又收到何太太的電郵，問我有關退休理財的事情。原來她的錢在過去5年，一直存在銀行的儲蓄帳號沒動過，因為她還沒有找到她心目中最完美的退休計劃去存放她的錢。
可是，想想看如果何太太5年前有參加那個12年的計劃，她就會得到比存銀行好的回報，至少可以抗衡通貨膨脹。但是，她卻因為害怕漫長的罰款期限而白白放棄了5年的利息。
直到最近新的退休儲蓄人壽保險計劃出現，讓何太太感到她終於找到一個可以滿足她要求的退休計劃。
此退休計劃存款年利率根據S&P500指數來計劃算,可高達8%，當指數上升，本金參與增長，增長可高於8%。當指數下降時，本金不跌，保本。另外還有高於11%的開戶紅利加人壽保險的利益，人壽保險免體檢，還可隨時退出本金加利息返還。
何太太把此退休計劃作了如下的比較，最後才決定要參加。以下是我將此新型計劃與大家比較熟悉的理財工具所作的比較，與大家分享一下。
1）一般儲蓄人壽保險VS. 新型退休儲蓄壽險計劃
何太太覺得一般儲蓄人壽保險繳費時間對她來講太長，提前支取又有罰款，即使還本金無罰款，但利息不能贖回。還要身體檢查，她怕費用太貴或體檢通過不了。
然而新型退休儲蓄壽險保費一次存入，可隨時退出，本金加利息返還。超過兩年退出有利息。這是現有保險市場上唯一有開戶紅利的儲蓄型保險退休計劃，即使是80歲以上申請者，同樣無需身體檢就可得到人壽保險的利益，讓年紀大的客人也可以參加一份保險，照顧自己的同時，也可以將來把自己的財富以免稅的方式加倍的留給家人。
2）CD VS. 新型退休儲蓄壽險計劃
定期存款（CD） 利息非常低，雖然聯儲局加了利息，但是2年的定期利息也接近零。我最近看到大通銀行2年CD，年利率 0.5%。（此計劃的固定利率1.5%～2%，2年退出也可）即使我們把錢存到其他任何投資項目可能都比存在CD要強。因為超低利率讓無風險資產，例如貨幣市場（Money Market），CD 和風險資產之間的相對風險收窄，以至投資者感覺即使放棄CD和貨幣市場的利益，實際上也沒有多大的犧牲。
而把錢存在我所提到新型退休計劃中，除了有一份人壽保險的利益。利息還有升值潛力， 因為利息根據S&P 500指數來計算，每年可高於8%,即使指數下跌，本金也絕對保本。
即使1、2年以後就退也可以。利息收入不發1099，收入延稅直到取出；對於50歲以上的客戶來講，能為他們省稅延稅，激活他們存在銀行的錢，不至於讓錢丟在CD裡貶值。反正保底，即使把銀行的定存轉成此計劃，也是0風險的分散投資。
各位，儲蓄保險，年金和投資應該是三管齊下，您的退休生活才能相得益彰。本公司致力研究市場上各種退休理財產品，以幫助不同年齡層的客人為目標，尋找最新的理財項目。我們還會根據客戶不同的財務狀況和背景，幫助他們選擇最適合的計劃，並確保計劃的適宜性和保險公司的穩定性。
詳情請質詢全美多家保險公司的理財專員Amanda Wu，電話： 408-460-8623。
責任編輯：馬天祥
